Контрольные, курсовые, рефераты, тесты – готовые и на заказ!
 Гарантия качества, доступные цены, индивидуальный подход
 Работы выполняют высококвалифицированные специалисты
Войти      Регистрация
 тел. 8-912-388-82-05
  std72@mail.ru
> 20 лет успешной работы
> 50000 выполненных заказов
Отзывы/вопросы

Форма входа



Главная » Учебно-методические материалы » БАНКОВСКОЕ ДЕЛО » Банковское дело: практикум. Кузнецова В.В., Ларина О.И.

ТЕМА 11. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
28.12.2011, 12:17

Банковский кредит предполагает передачу заемщику (юриди­ческому или физическому лицу) банком на основании специального письменного договора исключительно денежных средств (собственных средств банка и/или заемных) на определенный в таком договоре срок на условиях срочности, возвратности, платности, подконтрольности, целевого использования и обеспеченности.

Результат кредитного процесса нельзя сводить только к удов­летворению соответствующей потребности клиента, так как во взаи­моотношениях с клиентом банк всегда выступает как партнерская орга­низация, что предполагает реализацию интересов обеих сторон кредитной сделки.

Услуги банковского кредитования можно классифицировать по различным критериям, в том числе: по экономическому назначению кре­дита; форме предоставления кредита; технике предоставления кредита; способу предоставления кредита; времени и технике погашения кредита. Прежде чем выдавать кредиты, банк должен сформулировать свою кредитную политику, а также предусмотреть способы и средства ее реализации.

Определить и утвердить свою кредитную политику — значит сформулировать и закрепить в необходимых внутренних документах позицию руководства банка по следующим вопросам: приоритеты бан­ка на кредитном рынке; категории заемщиков; виды и размеры (мини­мальные, максимальные) кредитов; схемы обслуживания кредитов; формы обеспечения возвратности кредитов; цели кредитования и т.д.; Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк дает кредит, т.е. выступает кредитором, во вто­ром — берет кредит, т.е. является заемщиком. Банк может вступать в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими бан­ками (иными кредитными организациями), включая ЦБ РФ. В этом случае мы имеем дело с межбанковским кредитованием. Что касается всех других предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними носят другой характер — здесь он практически всегда является стороной, дающей кредит.

В условиях финансового кризиса кредитование центральным банком коммерческих банков — важная мера по поддержке финансо­вой стабильности и доверия хозяйствующих субъектов к националь­ной банковской системе. Одновременно увеличение кредитных порт­фелей банков выступает необходимым условием преодоления экономической рецессии.

Задания

11.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да   или нет).

1.     Кредиты могут предоставлять только банки.

2.   Кредит может быть предоставлен только в денежной форме.

3.   Существенные условия кредитного договора однозначно опре­делены в ГК РФ.

4.   Свобода договорных отношений означает, что банк вправе не вы­давать кредит соискателю, а последний вправе от него отказаться.

5.   Технология заключения кредитной сделки регламентирована в нормативном акте Банка России.

6.   Кредитование как форма финансового посредничества сопря­жено со значительными рисками.

7.   Кредитование — наиболее прибыльная, но одновременно и наи­более рисковая банковская операция.

8.   Банк для минимизации рисков кредитования оценивает кре­дитоспособность потенциального заемщика.

9.   Банк выдает кредит только при наличии гарантий и (или) по­ручительств его возврата.

10.  Наиболее надежным обеспечением возврата кредита является залог недвижимости, особенно земли.

11.  Банк всегда требует предоставления ликвидного залога.

12.  Процентная ставка по кредитам приносит основной доход банку.

13.  При кредитовании банк может взимать с заемщика дополни­тельные комиссии.

14.  Величина дохода от кредитных операций прежде всего зави­сит от суммы и срока выданных кредитов.

15.  Кредитный портфель банка — это совокупность выданных кре­дитов, дифференцированных по срокам, суммам, категориям заемщиков.

16.  После предоставления кредита банк не может управлять уров­нем его риска.

17.  Банк обязан формировать резервы под обесценение выданных кредитов.

18.  Критерии оценки кредитоспособности заемщика банк может выбирать самостоятельно.

19.  Для каждой категории заемщиков банк разрабатывает свои методики оценки кредитоспособности.

20.  Использование той или иной методики оценки кредитоспособ­ности зависит от особенностей запрашиваемого клиентом кре­дитного продукта.

21.  Применение методов экспресс-оценки кредитоспособности, прежде всего скоринга, не позволяет получить точную оценку кредитоспособности заемщика.

22.  Банк не может работать с проблемными кредитами и продает их коллекторским а гентствам.

23.  В Положении банка «О кредитной политике» определяют тех­нологии заключения кредитных сделок.

24.  Полномочия и состав кредитного комитета банка определяет Банк России.

25.  Российским банкам запрещено выдавать кредиты  инсайдерам.

26.  Кредитный комитет определяет методики оценки кредитоспо­собности, которые должны применять сотрудники кредитного отдела.

27.  Кредитное досье формируется после подписания кредитного договора между заемщиком и банком.

28.  Заявка на предоставление кредита может быть подана как в документарной, так и бездокументарной форме.

29.  Правило «четырех глаз» означает, что одни и те же документы кредитной заявки оценивают одновременно двое сотрудников банка.

30.  При выделении кредита банк учитывает не только способность заемщика вернуть кредит, но и его готовность это сделать.

Тесты

11.3. Выберите правильный ответ.

1.  При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

а)  кредитора;

б)  заемщика;

в)  участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

г)  обладателя имущественных прав;

д)  всех вышеперечисленных лиц;

е)  верны пункты «а», «б», «в».

2.  В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. № 54-II «О порядке предоставления (размещения) кредитными орга­низациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств кли­енту-заемщику производится путем зачисления средств:

а)  на ссудный счет;

б)  на специальный ссудный счет;

в)  на расчетный счет;

г)  верны пункты «а» и «б».

3.  Ломбардным называется кредит, выдаваемый:

а)  под залог справки из ломбарда;

б)  специальным ломбардным коммерческим банком;

в)  Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

г)  ломбардом.

4.  По способу предоставления кредит бывает:

а)  налично-денежным;

б)  индивидуальным;

в)  погашаемым одной суммой в конце срока;

г)  синдицированным;

д)  всех указанных выше видов;

е)  верны пункты «б», «г».

5.  Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

а)  кредитный договор;

б)  вексель;

в)  долговая расписка;

г)  аккредитив.

6.  Обеспечением исполнения обязательства по кредитному дого­вору не может быть:

а)  залог;

б)  поручительство;

в)  страхование жизни заемщика;

г)  удержание;

д)  верны пункты «в» и «г».

7.  По форме предоставления кредиты классифицируются как:

а)  выдаваемые одной суммой;

б)  индивидуальный;

в)  платежный;

г)  в безналичном порядке;

д)  верно все вышеперечисленное;

е)  верны пункты «а», «в», «г».

8.  Банковская гарантия — один из способов обеспечения обяза­тельств. Однако она:

а)  не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

б)  не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмот­рено иное;

в)  не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не преду­смотрено иное;

г)  имеет все вышеуказанные характеристики;

д)  верны пункты «б» и «в».

9. В основе банковского кредитования не лежит принцип:

а)  срочности;

б)  платности;

в)  безопасности;

г)  обеспеченности;

д)  нет верного ответа.

10.  Страхование кредитного риска банка — это страхование:

а)  наличных денег в кассе;

б)  ценностей в хранилище банка;

в)  имущества, принимаемого в залог;

г)  выданной ссуды;

д)  содержимого абонентских сейфов.

11.  Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

а)  индивидуальными;

б) синдицированными;

в)  двусторонними;

г)  бюджетными.

12.  Страховая компания обязана выплатить банку страховое воз­мещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:

а)  заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой при­чинной связи со страховым случаем;

б)  заемные средства не возвращены, так как использовались не по целевому назначению;

в)  заемщик не получил прибыль и обанкротился;

г)  верны пункты «б» и «в».

13.  К способам обеспечения возвратности кредитов не относится:

а)  залог;

б)  банковская гарантия;

в)  поручительство;

г)  ипотека;

д)  нет верного ответа.

14.  Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

а)  вправе;

б)  не имеет права;

в)  имеет право в зависимости от суммы кредита;

г)  нет верного ответа.

15.  По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

а)  с фиксированной ставкой;

б) плавающей ставкой;

в)  индексируемой ставкой;

г)  аннуететной ставкой;

д) рентными платежами.

16. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:

а)  оборотные средства;

б)  методики оценки финансового положения заемщика;

в)  технические возможности;

г)  принимаемые риски;

д)  резервы на возможные потери по ссудам.

17. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:

а)  быстрее заключить кредитную сделку;

б)  получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок:

в)  снизить затраты на пользование заемные средствами;

г)  не предоставлять залог;

д)  нет верного ответа.

18.  Кредитный комитет принимает решение:

а)  о сроке предоставления кредита;

б)  сумме предоставляемого кредита;

в)  процентной ставке по кредиту;

г)  существенных условиях  кредитной сделки;

д)  стоимости залога.

19.  На кредитный комитет выносятся:

а)  все согласованные кредитные договоры;

б)  только крупные кредитные сделки;

в)  инвестиционные кредиты;

г)  кредитные соглашения, перечисленные в положении о  кредитной политике;

д)  соглашения о долевом финансировании.

20.  Результат оценки кредитоспособности потенциального  заем­щика зависит:

а)  от организационно-правовой формы и статуса заемщика;

б)  формы собственности;

в)  отраслевой специализации заемщика;

г)  взаимоотношений заемщика с банком;

д)  нет верного ответа.

21.  Технология кредитной сделки зависит:

а)  от суммы предоставляемого кредита;

б)  вида кредита;

в)  типа заемщика;

г)  особенностей кредитного продукта;

д)  кредитоспособности заемщика.

22.  Способы возврата кредита согласуются на стадии:

а)  обсуждения условий кредита;

б)  выбора вида кредита;

в)  оценки кредитоспособности заемщика;

г)  заседания кредитного комитета;

д)  подписания кредитного договора.

23.  Уровень кредитного риска банка:

а)  остается неизменным после оценки кредитоспособности  заемщика;

б)  меняется вслед за изменением финансового положения  заемщика;

в)  меняется в зависимости от точности исполнения обяза­тельств по кредитному договору заемщиком;

г)  меняется вслед за изменением стоимости залога.

24.  По качеству выданные кредиты подразделяются:

а)  на три группы;

б)  четыре группы;

в)  пять групп;

г)  шесть групп;

д)  нет верного ответа.

26.  Неработающий кредит — это кредит, по которому:

а)  нет движения средств по счету;

б)  просрочка платежей превышает два дня;

в)  просрочка платежей превышает неделю;

г)  просрочка платежей превышает 30 дней;

д)  просрочка платежей превышает 90 дней.

27.  В случае если заемщик не выполняет в срок  свои  обязатель­ства  по кредитному договору, банк может:

а)  пролонгировать кредитный договор;

б)  реализовать залог;

в)  предъявить требование к поручителю;

г)  обратиться в  коллекторское  агентство;

д) верны пункты «б» и «в»;

е) верны пункты «б» и «г».

28.  Мониторинг выданных кредитов означает, что:

а)  заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;

б)  работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

в) работник банка контролирует сохранность залога;

г)  работник банка регулярно посещает заемщика;

д) осуществляется все вышеперечисленное;

е) нет верного ответа.

29.  Мониторинг выданных кредитов осуществляет:

а) специальное подразделение банка;

б)  сотрудник банка, выдававший кредит;

в) сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности;

г)  сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;

д) служба безопасности банка.

30.  Кредитное досье заемщика формируется после:

а) одобрения кредитной заявки;

б) положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;

в) подписания кредитного договора;

г)  положительного заключения кредитного комитета;

д) выдачи кредита.

Вопросы:

1.     Чем отличаются заем и кредит? Какова экономическая и пра­вовая природа банковского кредита?

2.   Что такое кредитная политика коммерческого банка, как она формируется и реализуется?

3.   Какие критерии принято использовать при классификации кре­дитов на те или иные виды?

4.   Как принято разделять кредиты по срочности?

5.   Какие основные виды кредитов выдают сейчас российские банки?

6.   Какие подразделения банка являются основными в кредитном процессе?

7.   Каковы главные  внутрибанковские  документы, на основе ко­торых организуется кредитный процесс?

8.   Какие счета может открыть банк предприятию-заемщику?

9.   Каковы технологии заключения кредитной сделки (последо­вательность основных процедур)?

10.  Что включает в себя кредитная документация, которую ведет банк?

11.  Какие требования предъявляют банки к кредитной заявке?

12.  Каким должно быть содержание ТЭО испрашиваемого креди­та?

13.  Какие документы требует банк от клиента, запрашивающего кредит?

14.  Каковы основные разделы и содержание кредитного договора?

15.  Какова природа банковского процента, от каких факторов за­висит ее величина, как она рассчитывается?

16.  Что такое кредитный риск и  какие  факторы влияют на его ве­личину?

17.  Как классифицируются кредиты по степени рискованности?

18.  Что понимается под кредитным портфелем банка и как оцени­вается качество такого портфеля?

19.  Какими методами можно добиваться уменьшения кредитных рисков и/или их негативных последствий?

20.  Что такое кредитоспособность заемщика и чем она отличается от его платежеспособности?

21.    Какие основные способы оценки кредитоспособности клиен­тов применяют коммерческие банки?

22.    Каковы источники возврата кредитов?

23.    Какие существуют способы возврата кредитов? Какие из них можно считать наиболее действенными в современных россий­ских условиях?

Ситуационные задачи

11.5. Как бы вы поступили в следующих обстоятельствах?

1.  Вы начальник кредитного отдела, который два месяца назад по­полнился новым сотрудником, имеющим большой опыт рабо­ты с клиентами по специализации отдела.

Однако вы обратили внимание, что в сложных ситуациях он теряется и, ошибаясь, может принять неправильное решение. Ваши действия?

2.  Ваш дядя устроил вас в свой банк начальником кредитного от­ дела. До того как занять эту должность, вы работали в другом банке в отделе гарантийных операций и лишь три месяца как стали заниматься кредитными операциями. В новом для вас отделе сложился дружный коллектив со своим неформальным лидером, который считает, что занятая вами должность была предназначена для него, вам же еще не помешало бы получиться. Этот человек формирует о вас негативное мнение у других сотрудников, акцентируя внимание на ваших ошибках и промахах, и постоянно вас критикует. Ваши действия?

3.  Вы поручили сотруднику подготовить для постоянного корпо­ративного клиента информацию об условия предоставления большого кредита. Однако на встречу с руководством корпо­рации сотрудник опоздал, и встреча была сорвана. Ваши действия?

4.  Сидя на своей даче, начальник кредитного отдела с семилет­нем стажем, проработавший в банке в общей сложности 10 лет, вспоминал события давно минувших дней, когда он, выпуск­ник престижного вуза, принял, поражаясь собственной нагло-сти, решение предложить свои услуги одному из известнейших уже в те времена банков России. И вот, пройдя ряд собеседований, он попал в кабинет к самому президенту банка, который сказал, что у него мало времени, и дал ему пять минут для ответа на следующий вопрос: «Чем вы можете быть полезны нашему банку и почему я должен взять вас на работу?» Через 10 минут из кабинета президента банка вышел новый специалист кредитного отдела. Что бы вы сказали на месте этого специалиста?

5.  Вы — начальник кредитного отдела. В пятницу после бурной презентации, где вы немного выпили, придя домой и усевшись перед телевизором, вы задумались о своей личной жизни и сде­лали неутешительный вывод — жизнь не сложилась. Вы до сих пор не женаты. Вы единственный не женились из всего выпус­ка студентов, с которыми учились в институте. Работа съедает все время, президент банка желает, чтобы после следующего собрания акционеров вы стали членом правления. Если вы при­мете это предложение, то личного времени у вас совсем не ос­танется. Ваше решение?

6.   Вашим решением одному из самых надежных клиентов, имею­щему пятилетнюю безупречную кредитную историю, был вы­дан большой кредит. Клиент бесследно исчез. Ваш заместитель, который давно мечтает о должности начальника отдела, вы­сказывает предположение о вашем сговоре с этим человеком, в результате которого банку был нанесен значительный ущерб. Ваши действия?

7.   К вам поступили три кредитных заявки:

—  от постоянного крупного корпоративного клиента;

—  предпринимателя — вашего старинного друга, который не раз выручал вас;

—  родственника одного из заместителей председателя правле­ния.

Кому вы отдадите предпочтение?

8.  Отдел кадров прислал к вам на вакантную должность нового специалиста, имеющего большой опыт работы в кредитных от­делах крупных банков. У этого сотрудника большие амбиции, и он открыто намекает на то, что готов занять кресло  начальника отдела. Ваши действия?

9. Отдел кадров прислал к вам на вакантную должность нового специалиста, имеющего большой опыт работы в кредитных отделах крупных банков. Вы представляете его другим сотрудникам и говорите...

10.  После вторичного выезда к клиенту по вопросу предоставле­ния  кредита ваш сотрудник стал настойчиво просить о выделении   данного кредита.

Ваши действия?

11.  На столе перед вами — две кредитные заявки. Одна традиционная, другая рискованная, но и доходы по последней впечат­ляют.

Ваше решение?

12.  Молодой специалист, работающий в вашем отделе, сообщил, что ему предложили взятку в случае оказания помощи при со­ставлении кредитной заявки. Решение о предоставлении кре­дита принимает не он.

Что бы вы ему посоветовали?

13.  Клиент, который имеет хорошую кредитную историю, не возвращает последний кредит вовремя.

Ваши действия?

14.  Пропал крупный заемщик. Он всегда отличался аккуратностью в оплате заемных средств и процентов.

Ваши действия?

15.  Сосед попросил вас прокомментировать рекламу по телевизо­ру: кредит на десять месяцев; 0% за кредит; 0% первый взнос. Кому выгодна такая система кредитования?

16.  Сотрудник вашего отдела при напоминании клиенту о необхо­димости вернуть кредит получил грубый отказ с намеком на то, что за ним стоят крупные криминальные структуры. Ваши действия?

18. Ваш родственник представил вам свою кредитную заявку и попросил похлопотать о предоставлении его организации кре­дита на обычных условиях. Однако в банке на родственные свя­зи смотрят косо. Ваши действия?

Задачи

11.6. Предложите свои решения.

1.   На какой срок выдан кредит в 300 тыс. руб. под 60% годовых, если банк получил от кредитора 380 тыс. руб.? Проценты про­стые с точным числом дней.

2.   Какую процентную ставку должен установить банк при креди­те в 2 тыс. дол., чтобы при сроке кредита в 84 дня иметь прибыль не менее 120 дол.? Проценты простые с приближенным числом дней.

3.   Фирма получила на полгода банковский кредит в 800 тыс. руб. под 24% годовых. Проценты банк берет авансом, а также полу­чает комиссионные — 2% от суммы кредита. Определите эф­фективную ставку процента по кредиту.

4.   Составьте график платежей по кредиту: сумма — 300 тыс. руб., процентная ставка — 24% годовых, срок кредита — 90 дней; дата выдачи — 12 января 2002 г., проценты за пользование и сумма долга выплачиваются ежемесячно равными долями.

5.   Определите стоимость приобретаемого предприятия, если соб­ственные средства инвестора — 1 млн руб., остальные будут выплачены за счет ипотечного кредита. Коэффициент ипотеч­ной задолженности составляет 70%.

6.   Величина ипотечной постоянной составляет 10%. Ипотечный кредит взят на 10 лет при ставке 10% годовых, сумма — 1 млн руб. Какой можно сделать вывод об условиях обслуживания данного ипотечного кредита?

7.   Фирма получила кредит в 18 млн руб. на три года под 18% го­довых. Погашение кредита и процентов должно происходить в конце каждого года равными суммами. Определите платежи по годам.

8.   Под залог недвижимости банк выделил ссуду в 300 млн руб. на два года, ставка — 20% годовых. Оплата ипотечной ссуды и про­центов должна происходить поквартально равными суммами. Определите график платежей.

9.   Фирма оплачивает ипотечную ссуду в 400 млн руб., взятую на два года под номинальную ставку в 18% годовых, ежемесячно равными суммами. Определите величину месячного платежа.

10.  Сумма кредита — 300 млн руб., срок погашения — четыре года, ставка — 12% годовых. Погашение кредита и процентов долж­но происходить равными платежами в конце каждого года. Определите величину годового платежа.

11.  Рассчитайте доходность кредита, выданного коммерческим банком на следующих условиях: сумма кредита — 1 млн руб., ставка по кредиту — 18% годовых, срок кредита — 180 дней, банк привлекает данные ресурсы на внутреннем рынке под 12% годовых.

Проблемные вопросы

11.7. Дайте письменные ответы.

1.     Каков удельный вес кредитных портфелей в совокупных акти­вах российских банков? Как он изменился за последние два года?

2.     В докризисный период рынок межбанковских кредитов в на­шей стране активно развивался. Но с началом кризиса меха­низм его функционирования претерпел серьезные изменения. Как он функционирует в настоящее время? Каков объем рын­ка межбанковских кредитов? Какие кредиты предоставляют­ся? Каковы структура рынка и состав участников?

3.     В последние годы российские коммерческие банки активно раз­вивали потребительское кредитование. Какова в настоящее время динамика удельного веса потребительских кредитов в кредитных портфелях банков? Какие потребительские креди­ты предоставляют гражданам российские банки и на каких ус­ловиях? Сопоставьте условия различных банков по аналогич­ным по суммам и срокам кредитов.

4.     Обратной стороной расширения потребительского кредитова­ния стал рост потребительской задолженности населения. Бо­лее того, ряд специалистов высказывают опасение, что данное направление деятельности банков может стать убыточным. Один из способов добиться возврата кредита от физического лица — обращение в специализированное коллекторское  аген­тство. Данные организации стали создаваться в нашей стране лишь с началом 2000-х гг.1 Как создаются Коллекторские  аген­тства? Чем они занимаются? Каков объем рынка у лидеров дан­ного направления? С какими проблемами сталкиваются кол-лекторские агентства в условиях кризиса?

5.     В условиях кризиса многие российские банки пересмотрели приоритеты своей кредитной политики2. Какие заемщики — юридические лица стали для российских банков «нежелатель­ными» клиентами? Проанализируйте, какой была динамика кредитов, предоставляемых крупным торговым компаниям, кредитов в основные средства за последние два года.

1 Санитары «больных» кредитов // Финанс. 2006. № 13 (150). С. 20.

2 Сошина В. Отаслевые предпочтения банкиров // Банковское обозрение для бизнеса. 2009. № 2/5. С. 50-54.

6.     Крупные российские предприятия в докризисный период по­лучали синдицированные кредиты, но, как правило, отечествен­ные банки редко становятся организаторами подобного рода финансирования, в лучшем случае они выступают членами кре­дитного синдиката. Как формируется синдицированный кре­дит? Почему он получил распространение? Сопоставьте усло­вия нескольких синдицированных кредитов, аналогичных по размерам и срокам, полученных российскими компаниями.

7.     Один из способов повышения качества кредитных портфелей — функционирование бюро кредитных историй. Как они работа­ют в нашей стране? Какая информация аккумулируется в их базах данных? Что предстааляет собой рынок кредитных исто­рий?1 С какими проблемами  столенулись  бюро кредитных ис­торий после начала кризиса? Сопоставьте российский и зару­бежный опыт функционирования бюро кредитных историй.

8.     Выдавая клиенту график платежей по кредиту, банки, как пра­вило, никогда не объясняют, как рассчитываются суммы пла­тежей. Какие формулы они чаще всего используют? Чем это оборачивается для заемщика? Какие дополнительные расхо­ды по обслуживанию кредита несет клиент?

Российские банки помимо процентных платежей обычно уста­навливают для заемщиков различные дополнительные комис­сии по ссуде. Составьте список чаще всего устанавливаемых комиссий и объясните их назначение. Рассчитайте, насколько эти комиссии делают обслуживание кредита дороже.

9.  В условиях кризиса банки столкнулись с ростом доли «пло­хих» долгов. Какую задолженность по кредитам Банк России относит к «плохим» долгам? Какова динамика «плохих» дол­гов в российсой банковской системе? В чем различие между пролонгацией кредита и его реструктуризацией?2 С какими рисками сталкиваются кредиторы при реструктуризации ссуд­ной задолженности? Какие методы работы с проблемной за­долженностью используются зарубежными банками?3

1 Калиникова Т. На что живут кредитные летописцы // Финанс. 2008. № 23 (258). С. 26, 27.

2 Бондарь В. Соглашение о реструктуризации долга // Аналитический бан­ковский журнал. 2009 № 6 т(169). С. 77-80.

3 Зарубежный опыт работы с проблемной задолженностью // Банковское дело. 2009. № 1. С. 66-70.

10. На российском кредитном рынке остается неудовлетворенным спрос сельхозпроизводителей на кредиты. Российское прави­тельство призывает коммерческие банки расширить данное на­правление деятельности, российским банкам было предложе­но принять участие в реализации приоритетного национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса» и увели­чить кредитование сельхозпроизводителей. Однако российские банки не спешат откликнуться на призывы правительства1. По­чему? С какими проблемами и рисками связано кредитование сельхозпроизводителей в нашей стране?

1Земельная ипотека: вперед на легком тормозе // Банковское обозрение. 2009. № 1. С. 60-64.





БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
БУХГАЛТЕРСКИЙ, УПР. И ФИН. УЧЕТ
БЮДЖЕТ И БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РФ
ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА, ТВ и МС, МАТ. МЕТОДЫ
ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ
ДОКУМЕНТОВЕДЕНИЕ И ДЕЛОПРОИЗВОДСТВО
ИНВЕСТИЦИИ
ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ
ИССЛЕДОВАНИЕ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ
МАРКЕТИНГ
МЕНЕДЖМЕНТ
МЕТ. РЕКОМЕНДАЦИИ, ПРИМЕРЫ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧ
МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА И МЭО
НАЛОГИ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ
ПРАВОВЕДЕНИЕ
РАЗРАБОТКА УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ
РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
СТАТИСТИКА
УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ
УЧЕБНИКИ, ЛЕКЦИИ, ШПАРГАЛКИ (СКАЧАТЬ)
ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ЦЕНЫ И ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ
ЭКОНОМИКА
ЭКОНОМИКА, ОРГ-ЦИЯ И УПР-НИЕ ПРЕДПРИЯТИЕМ
ЭКОНОМИКА И СОЦИОЛОГИЯ ТРУДА
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ (МИКРО-, МАКРО)
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
ЭКОНОМЕТРИКА
Оформить заказ
Ваше имя *
Ваш e-mail *
Контактный телефон
Город *
Учебное заведение *
Предмет *
Тип работы *
Тема работы/вариант *
Кол-во страниц
Срок выполнения *
Прикрепить файл
Дополнительные условия


Статистика
Онлайн всего: 44
Гостей: 44
Пользователей: 0