Контрольные, курсовые, рефераты, тесты – готовые и на заказ!
 Гарантия качества, доступные цены, индивидуальный подход
 Работы выполняют высококвалифицированные специалисты
Войти      Регистрация
 тел. 8-912-388-82-05
  std72@mail.ru
> 20 лет успешной работы
> 50000 выполненных заказов
Отзывы/вопросы

Форма входа



Главная » Учебно-методические материалы » БАНКОВСКОЕ ДЕЛО » Банковское дело: практикум. Кузнецова В.В., Ларина О.И.

ТЕМА 7. СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
28.12.2011, 11:40

Система страхования вкладов в России способствует защите интересов клиентов отечественных банков, укреплению доверия к от­расли и стимулированию привлечения сбережений населения в бан­ковский сектор. Правовые, финансовые и организационные основы функционирования фонда обязательного страхования вкладов физи­ческих лиц в банках устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии со ст. 33 вышеуказанного Закона фонд обяза­тельного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответ­ствии с данным Законом.

К основным принципам системы страхования вкладов ст. 3 За­кона относит:

— обязательность участия в ней банков;

— накопительный характер формирования фонда обязательно­го страхования вкладов за счет страховых взносов банков - участни­ков системы страхования.

Она призвана повысить доверие населения к банкам и тем са­мым увеличить ликвидность отрасли в целом, а следовательно, сни­зить риск утраты ликвидности банками.

Функции страхования вкладов возложены на Агентство по стра­хованию вкладов - государственную корпорацию. Его статус, цели деятельности и полномочия определяются вышеуказанным Законом и Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммер­ческих организациях».

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Последний наступает при следующих обстоятельствах: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка Рос­сии на осуществление банковских операций; введение Банком России моратория на удостоверение требований кредиторов банка. Страхо­вой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Бан­ка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка Рос­сии либо акта Банка России о введении упомянутого моратория.

В соответствии с Законом в Российской Федерации разработа­но указание от 16 января 2004 г. № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов», на основании которого в систему стра­хования вкладов принимаются не все банки, а лишь те, которые отве­чают представленным в указании критериям.

В условиях глобального финансового кризиса одной из важней­ших антикризисных мер, нацеленных на предотвращение «банковских паник», стало укрепление системы страхования вкладов физических лиц и наделение Агентства страхования вкладов дополнительными полномочиями.

Задания

7.1.  Подберите каждому термину соответствующее определение, со­вместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

1

Агентство по страхованию вкладов

А

Сумма депозита полностью выплачива­ется вкладчику

2

Страховой случай

Б

Платеж из страхового фонда

3

Добровольное страхование

В

Процентный доход не компенсируется

4

Обязательное страхование

Г

Государственная корпорация

5

Страховая премия

Д

Чем больше сумма вклада, тем меньше страховое возмещение

6

Страховое возмещение

Е

Отзыв банковской лицензии

7

Полное возмещение вклада

Ж

Взнос банка в общий страховой фонд

8

Частичное возмещение вклада

3

Заключение договора со страховой компанией

9

Первый риск бенефициара

И

Законодательно установленные правила и процедура страхования

7.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да  или  нет).

1.   Система обязательного страхования вкладов нацелена на по­вышение доверия к национальной банковской системе.

2.   Система обязательного страхования вкладов способствует рис­ковому поведению клиентов банков.

3.   Расходы по созданию системы обязательного страхования вкла­дов несет федеральный бюджет

4.   Взносы в страховой фонд косвенно уплачивают вкладчики, по­лучая более низкий процентный доход.

5.   Для коммерческого банка участие в системе страхования вкла­дов означает увеличение операционных расходов.

6.   Функционирование системы страхования вкладов ведет к уве­личению рисков в банковской системе, снижая ответственность банка перед клиентами.

7.   При отзыве банковской лицензии с вкладчиками банка будет рассчитываться ЦБ РФ.

8.   Агентство страхования вкладов заключает договоры страхова­ния с каждым вкладчиком.

9.   Участие в системе страхования вкладов не означает, что банк вступает в договорные отношения с Агентством страхования вкладов.

10.  Агентство страхования вкладов выполняет надзорные функции на рынке депозитных услуг.

11.  В системе страхования вкладов должны участвовать все бан­ки, работающие со средствами физических лиц, кроме государ­ственных банков.

12.  Агентство страхования вкладов не может проверять финансо­вое положение банков —участников системы страхования.

13.  Агентство страхования вкладов выступает как регулирующий орган, а Банк России — как надзорный.

14.  Агентство страхования вкладов имеет право инвестировать страховые взносы коммерческих банков.

15.  Агентство страхования вкладов самостоятельно осуществляет выплаты вкладчикам банков-банкротов.

16.  Агентство страхования вкладов выбирает банк, который осу­ществит выплаты вкладчикам банка-банкрота, за счет собствен­ных средств.

17.  Выбор банка-агента Агентство страхования вкладов осуществ­ляет на конкурсной основе.

18.  Санацию (банкротство) банка, не отвечающего по своим обя­зательствам перед вкладчиками, Агентство по страхованию вкладов осуществляет совместно с Банком России.

19.  Сумму собранных в течение года страховых взносов банков Агентство страхования вкладов обязано в конце года перечис­лять в федеральный бюджет.

20. Агентство страхования вкладов имеет право часть собранных страховых взносов использовать на покрытие собственных опе­рационных расходов.

Тесты

7.3. Выберите правильный ответ. 

1. Какая сумма вклада подлежит обязательному страхованию:

а)  вся сумма вклада;

б)  только до 100 тыс. руб.;

в)  только до 400 тыс. руб.;

г)  только до 700 тыс. руб.;

д)  установленная в законодательстве?

2. Источниками формирования фонда обязательного страхования вкладов являются:

а)  страховые взносы банков, доходы от размещения фонда и иные доходы;

б)  средства федерального бюджета;

в)  средства Банка России;

г)  средства обязательных резервов банков;

д)  средства из источников, установленных в российском  зако­нодательстве.

3.  Размер установленного страхового взноса составляет:

а)  0,15% в квартал;

б)  0,05% в квартал;

в)  0,3% в квартал;

г)  0,15% ежемесячно.

4.  Временно свободные деньги фонда обязательного страхования вкладов могут быть инвестированы:

а)  в высоко ликвидные и высоко котируемые ценные бумаги;

б)  в депозиты в Банке России;

в)  в депозиты в Банке России и Сбербанке России;

г)  в золото и драгоценные металлы;

д)  в зарубежные активы.

5.  Страховым случаем является:

а)  отзыв лицензии у банка;

б)  введение Банком России временной администрации в банке;

в)  введение Банком России моратория  на  удовлетворение  тре­бований кредиторов;

г)  одновременно все вышеуказанное.

6.  Размер возмещения по вкладам составляет:

а)  100% суммы вкладов, но не более 100 тыс. руб.;

б)  100% суммы вкладов, но не более 400 тыс. руб.;

в)  100% суммы вкладов, но не более 480 тыс. руб.;

г)  100% суммы вкладов, но не более 700 тыс. руб.;

д)  сумму возмещения, установленную Банком России.

7.  Не подлежат страхованию:

а)  вклады лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица;

б)  вклады в дочерних банках иностранных банков;

в)  вклады, переданные в доверительное управление;

г)  вклады на предъявителя;

д)  вклады, застрахованные коммерческим банком по договору добровольного страхования.

8.  Агентства по страхованию вкладов имеет статус:

а)  страховой организации;

б)  небанковской кредитной организации;

в)  государственной корпорации;

г)  банка;

д)  органа банковского надзора.

9.    Санацию банка Агентство страхования вкладов осуществляет:

а)  самостоятельно;

б)  по плану, разработанному Банком России;

в)  привлекая конкурсного управляющего;

г)  действуя через временную администрацию банка.

10.  Агентство страхования вкладов для санации банка может:

а)  продать активы банка-банкрота;

б)  передать пассивы банка-банкрота устойчивой кредитной организации;

в)  выставить банк-банкрот на конкурсные торги;

г)  обязать устойчивую кредитную организацию оздоровить положение в банке-банкроте.

7.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Обязательному страхованию подлежат средства, размещенные:

а)  на счетах физических лиц до востребования;

б)  срочных счетах физических лиц;

в)  текущих счетах;

г)  карточных счетах;

д)  чековых счетах;

е)  валютных сберегательных счетах;

ж) пенсионных счетах предприятий;

з)  бюджетных счетах.

2.  Отчисления в фонд обязательного страхования вкладов про­изводят:

а)  коммерческие банки;

б)  вкладчики;

в)  центральные банки;

г)  банковские ассоциации;

д)  органы социального обеспечения;

е)  бюджеты различных уровней;

ж) страховые компании.

3.  Сумма взноса в фонд обязательного страхования рассчитывается:

а)  как установленная в законе доля от каждого привлеченного депозита;

б) как установленная в законе доля от средней величины при­влеченных средств в течение дня;

в)  как установленная в законе доля от средней величины при­влеченных средств в течение недели;

г)  как установленная в законе доля от средней величины при­влеченных средств в течение месяца;

д) как установленная в законе доля от средней величины при­влеченных средств на все виды счетов, открытых физическими лицами в течение месяца;

е)  как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств на все виды счетов, открытых физиче­скими лицами в течение квартала;

ж) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств на все виды счетов, открытых физиче­скими лицами в течение квартала в национальной валюте;

з)  на основании методики, разработанной Банком России.

4.  Средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть инвестированы:

а)  в сберегательные счета государственных банков;

б)  государственные долгосрочные облигации;

в)  государственные долговые обязательства, номинированные в национальной валюте;

г)  ценные бумаги государственных предприятий;

д)  ценные бумаги российских предприятий, входящие в коти­ровальные списки «А» и «Б» ведущих российских торговых площадок;

8.  Банковское дело.

е)  депозиты в коммерческих банках, имеющих кредитный рей­тинг не ниже «ВВ» от S&P;

ж) перечень устанавливается законодательно.

з)  только в активы, имеющие кредитный рейтинг не ниже «ВВ» от российских рейтинговых агентств.

Задачи

7.5. Предложите свои решения. 1. У вкладчика Н. с 1 января 2006 г. в банке «А» находится сроч­ный вклад в сумме 90 тыс. руб. под 12% годовых сроком на один год. 1 июля у банка «А» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин Н. по своему вкладу в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкла­дов физических лиц в банках Российской Федерации»?

2. У вкладчика А. с 1 января 2005 г. в банке «Н» находится вклад до востребования в сумме 90 тыс. руб. Банковская ставка по вкладам до востребования составляет 1,2% годовых. 1 июля у банка «Н» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин А. по своему вкладу в соответствии с Фе­деральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»?

3.   На 1 ноября остаток средств по счету до востребования физи­ческого лица составил 5 тыс. руб., 2 ноября списано 2 тыс. руб., 5 ноября зачислено 3 тыс. руб., 12 ноября списано 2 тыс. руб., после чего операции по счету до конца месяца не производи­лись. Определите, какую сумму заплатит банк за этот месяц по данному вкладу в фонд обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкла­дов физических лиц в банках Российской Федерации».

4.   Совокупные вклады банковской системы составляют 1 млрд руб., сформирован фонд обязательного страхования вкладов — 55 млн руб. В банке «А» величина вкладов за квартал состави­ла 1 млн руб. Какую сумму должен перечислить банк в фонд обязательного страхования вкладов за этот квартал?

5.   Банк принимает вклады до востребования по ставке 8% годовых. Какой будет сумма процентов по вкладу 225 тыс. руб., размещен­ному на полгода, и общая сумма долга банка перед вкладчиком?

6.   Сумма процентов банка по вкладам до востребования, состав­лявшая в начале года 12% годовых, через полгода была уменьшена до 10%, а еще через три месяца — до 4% годовых. Сколько составит сумма процентов, начисленных за год на вклад разме­ром в 300 тыс. руб.?

7.   Вкладчик собирается положить в банк 500 тыс. руб. с целью накопления 1 млн руб. Ставка банка по вкладам составляет 11% годовых. Через какое время клиент сможет получить требуе­мую сумму?

8.   Вкладчик собирается положить в банк 300 тыс. руб. с целью накопления через 150 дней 400 тыс. руб. Какая ставка банка по вкладам может обеспечить выполнение этой задачи?

9.   Депозит в размере 500 тыс. руб. положен в банк на три года по ставке 8%. Какую сумму составят начисленные проценты при использовании простой ставки процентов и какую — при ис­пользовании сложной ставки процентов при условии годовой и полугодовой капитализации процентов?

10.  Банк начисляет проценты на вклады по сложной ставке 15% годовых. При размещении вклада в 100 тыс. руб. на 2,5 года сколько составит сумма вклада с процентами, если капитали­зация процентов полугодовая?

11.  Банк начисляет сложные проценты несколько раз в году по но­минальной годовой ставке 96%. Сколько составит ставка про­центов, если проценты начисляются ежемесячно, ежекварталь­но и по полугодиям?

12.  Вклад в сумме 500 тыс. руб. положен в банк на полгода с еже­месячным начислением сложных процентов по номинальной ставке 16% годовых. Какой будет сумма вклада с процентами? Сколько составит сумма вклада с процентами с точки зрения ее покупательной способности, если инфляция составляет 1% в месяц, и каким будет реальный доход вкладчика?

Проблемные вопросы

7.6. Дайте письменные ответы.

1. В общемировой практике считается, что национальный фонд страхования вкладов достаточен, если его размер составляет не менее 5% от объема застрахованных средств. Определите, до­статочен ли размер нынешнего фонда обязательного страхования вкладов в нашей стране. Какие способы пополнения фон­да обязательного страхования вкладов при его дефиците преду­смотрены в российском законодательстве?

2.   Участники рынка банковских депозитов отмечают, что имеют смутное представление о гарантировании вкладов государ­ством. Какими могут быть последствия популяризации систе­мы страхования вкладов? Почему коммерческие банки пока не готовы тратить деньги на убеждение потенциальных клиентов в своей надежности?

3.   Система обязательного страхования вкладов предусматривает, что частично риск банкротства (отзыва, аннулирования лицен­зии) банка несет клиент. Поясните, почему система гарантирует возврат лишь определенной суммы вложенных средств. Инте­ресы какой группы вкладчиков она защищает прежде всего? Какая доля вкладов физических лиц в коммерческих банках в настоящее время охвачена системой обязательного страхования?

4.   Агентство страхования вкладов создано в форме государствен­ной корпорации. Каковы особенности этой структуры? Что это означает для тех, кто будет вынужден обращаться в агентство за выплатами? Каким образом организована система выплат средств вкладчикам тех банков, у которых отозвана банковская лицензия?

5.   Агентство страхования вкладов выполняет определенные функции банковского надзора. Определите границы и доста­точность надзорных полномочий Агентства страхования вкла­дов в нашей стране.

6.   В рамках антикризисного пакета мер Агентство страхования вкладов было наделено в 2008 г. полномочием санировать про­блемные банки. Какова процедура оздоровления банка? Что может предпринимать АСВ для санации проблемного банка? В конце 2008 — начгле 2009 г. через процедуру оздоровления прошли несколько банков. Какие преимущества и недостатки для банков и их клиентов первого опыта санации можно выде­лить? Что означает санация банка для его вкладчиков?





БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
БУХГАЛТЕРСКИЙ, УПР. И ФИН. УЧЕТ
БЮДЖЕТ И БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РФ
ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА, ТВ и МС, МАТ. МЕТОДЫ
ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ
ДОКУМЕНТОВЕДЕНИЕ И ДЕЛОПРОИЗВОДСТВО
ИНВЕСТИЦИИ
ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ
ИССЛЕДОВАНИЕ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ
МАРКЕТИНГ
МЕНЕДЖМЕНТ
МЕТ. РЕКОМЕНДАЦИИ, ПРИМЕРЫ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧ
МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА И МЭО
НАЛОГИ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ
ПРАВОВЕДЕНИЕ
РАЗРАБОТКА УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ
РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
СТАТИСТИКА
УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ
УЧЕБНИКИ, ЛЕКЦИИ, ШПАРГАЛКИ (СКАЧАТЬ)
ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ЦЕНЫ И ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ
ЭКОНОМИКА
ЭКОНОМИКА, ОРГ-ЦИЯ И УПР-НИЕ ПРЕДПРИЯТИЕМ
ЭКОНОМИКА И СОЦИОЛОГИЯ ТРУДА
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ (МИКРО-, МАКРО)
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
ЭКОНОМЕТРИКА
Оформить заказ
Ваше имя *
Ваш e-mail *
Контактный телефон
Город *
Учебное заведение *
Предмет *
Тип работы *
Тема работы/вариант *
Кол-во страниц
Срок выполнения *
Прикрепить файл
Дополнительные условия


Статистика
Онлайн всего: 3
Гостей: 3
Пользователей: 0