Идея создания центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и денежного рынка в частности невозможно без центрального банка как одного из органов государственного управления и надзора.
Общественное развитие показало, что централизованный контроль служит обязательной предпосылкой достижения эффективной и стабильной деятельности банковской системы. Децентрализованное функционирование отрасли, характерное на определенном историческом этапе для всех стран, осложняло экономическое развитие. Создание центральных банков с функциями регулирования денежных отношений позволило обуздать стихию рынка, сохранив относительную свободу частного предпринимательства в финансовой сфере.
Банк России имеет двойственную природу: это одновременно и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность, и орган государственного управления специальной компетенции, главная функция которого заключается в регулировании экономики денежно-кредитными методами.
В соответствии со ст. 7 Закона о Центральном банке Российской Федерации Банк России по вопросам, отнесенным Законом к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами власти, органами власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. К ним относятся указания, положения и инструкции.
Нормативно-правовые акты ЦБ РФ (за некоторыми исключениями, указанными в самом Законе) в установленном порядке должны пройти регистрацию в Министерстве юстиции Российской Федерации (Минюст России). В противном случае они не вступают в силу и не могут применяться.
Задания
3.1. Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).
1
|
Кредитор последней инстанции
|
А
|
Долговые инструменты Банка России
|
2
|
Норма обязательного резервировании
|
Б
|
Банк России
|
3
|
Инструменты денежно-кредитной политики
|
В
|
Монополия Банка России на выпуск наличных денег в обращение
|
4
|
Эмиссионный центр
|
Г
|
Норматив достаточности собственного капитала банка
|
5
|
Банк правительства
|
Д
|
Сделки купли/продажи государственных ценных бумаг
|
6
|
Ставка рефинансирования
|
Е
|
Требования к руководителям коммерческого банка
|
7
|
Экономические нормативы
|
Ж
|
Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России
|
8
|
Административные методы регулирования
|
3
|
Процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам
|
9
|
Операции на открытом рынке
|
И
|
Функция рефинансирования коммерческих банков
|
10
|
«Бобры»
|
К
|
Ограничители операционных рисков коммерческих банков
|
3.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).
1. ЦБ РФ выступает самым надежным кредитором Правительства Российской Федерации (Правительства РФ).
2. Деятельность Банка России подчинена цели получения максимально высокой прибыли.
3. Банк России может эмитировать наличные деньги только под обеспечение реальными товарными запасами, официальные золотовалютные резервы и дефицит федерального бюджета.
4. Банк России имеет право проводить без ограничений все виды банковских операций.
5. Национальный банковский совет вправе определять объем расходов Банка России на капитальные инвестиции.
6. Банк России не может размещать средства официальных золотовалютных резервов.
7. Взносы Банка России в международные финансовые институты учитываются в его балансе как пассивные операции.
8. Привлекая от коммерческих банков средства на депозиты, Банк России увеличивает объем денежной эмиссии.
9. Установление Банком России прямых количественных ограничений возможно только с разрешения Национального банковского совета.
10. Федеральные законы ограничивают нормотворческие полномочия Банка России.
11. Примером прямого количественного ограничения может быть установление минимального размера собственного капитала банка.
12. Совет директоров Банка России — орган управления, специализирующийся на пруденциальном надзоре.
13. Смету доходов и расходов Банка России утверждают депутаты Федерального собрания.
14. Банк России совместно с Министерством финансов Российской Федерации (Минфин России) разрабатывает платежный баланс страны.
15. Все нормативные акты Банка России подлежат обязательной регистрации в Минюсте России.
16. Правила бухгалтерского учета коммерческих банков устанавливает Минфин России.
17. Выступая генеральным агентом Минфина России, Банк России может участвовать в первичном размещении государственных ценных бумаг.
18. Для организации системы безналичных расчетов Банк России создает систему расчетно-кассовых центров.
19. Платежная система Российской Федерации — это система расчетно-кассовых центров и территориальных управлений Банка России.
20. Методику расчета обязательных экономических нормативов Банк России должен согласовывать с Федеральной статистической службой (ФСС).
21. Банк России проводит депозитные операции (операции привлечения рублевых средств резидентов — банков и НКО).
22. Не все коммерческие банки обязаны открывать счета в РКЦ.
23. Банк России не выдает ломбардные кредиты.
24. Банк России несет ответиственность за поддержание финансовой стабильности.
Тесты
3.3. Выберите правильный ответ.
1. Деятельность Банка России ориентирована главным образом:
а) на стабильность национальной валюты и надзор за банковской системой;
б) эффективное функционирование платежной системы;
в) стабильность национальной валюты и банковской системы;
г) регулирование экономики монетарными методами и стабильность банковской системы;
д) стабильность экономики и эффективную денежно-кредитную политику.
2. Из нижеследующего к функциям Банка России не относится:
а) кредитование в качестве последней инстанции;
б) прием вкладов населения;
в) предотвращение банковских кризисов;
г) контроль над денежной массой;
д) кредитование предприятий реального сектора экономики.
3. Как кредитор последней инстанции Банк России:
а) кредитует испытывающие трудности национальные предприятия;
б) в сложных условиях предоставляет кредиты правительству;
в) выделяет гражданам кредиты на потребительские цели;
г) предоставляет кредиты коммерческим банкам в условиях, когда они не могут привлечь средства с межбанковского рынка;
д) ликвидирует за свой счет кризисные банки.
4. Полевые учреждения Банка России:
а) не осуществляют банковские операции;
б) осуществляют банковские операции;
в) являются воинскими учреждениями;
г) не являются воинскими учреждениями;
д) верны пункты «а» и «г»;
е) верны пункты «б» и «в».
5. Понятие независимости Банка России подразумевает, что:
а) ЦБ РФ абсолютно самостоятелен в проведении денежно-кредитной политики;
б) ЦБ РФ не подотчетен правительству;
в) основные направления и задачи деятельности ЦБ РФ определяет Национальный банковский совет;
г) основные направления и задачи деятельности Банка России утверждают депутаты Федерального собрания;
д) деятельность ЦБ РФ не зависит от решений Министерства финансов.
6. Поправочный коэффициент по ценным бумагам, принимаемым в обеспечение по кредитам, предоставляемым Банком России:
а) устанавливается советом директоров ЦБ РФ;
б) территориальным управлением Банка России;
в) на биржевых торгах;
г) независимым оценщиком;
д) рассчитывается по специальной формуле.
7. Максимальный размер кредита, который может быть предоставлен банку-заемщику Банком России, составляет:
а) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг;
б) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента;
в) 75% от величины балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированной на величину поправочного коэффициента;
г) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента, которой должно хватать на уплату основного долга и процентов;
д) величину балансовой стоимости принимаемых в залог ценных бумаг, скорректированную на величину поправочного коэффициента, которой должно хватать на уплату основного долга, процентов и затрат на реализацию ценных бумаг.
8. Максимальный срок, на который Банк России может предоставлять кредиты, составляет:
а) 180 дней;
б) 90 дней;
в) один год;
г) не ограничен;
д) два года.
9. Размер процентной ставки по предоставляемым Банком России обеспеченным кредитам составляет:
а) величину ставки рефинансирования;
б) различную величину в зависимости от срока кредита;
в) величину, которая может быть как выше, так и ниже ставки рефинансирования (определяется для каждого заемщика индивидуально);
г) величину, определяемую на аукционной основе;
д) величину ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.
10. Под прямыми количественными ограничениями понимается:
а) установление для банков ограничений проведения отдельных банковских операций;
б) ограничение количества выдаваемых банковских лицензий;
в) установление лимитов на участие иностранного капитала в банковской системе;
г) ограничение в кредитовании;
д) все перечисленное выше.
11. Банк России может издавать следующие нормативные акты:
а) законы, положения, инструкции, указания;
б) приказы, положения, инструкции, предписания;
в) положения, инструкции, указания, официальные разъяснения;
г) положения, инструкции, указания;
д) телеграммы, письма.
12. Обязательные резервы как инструмент денежно-кредитной политики Банк России использует:
а) для регулирования денежной массы в обращений;
б) покрытия затрат на ликвидацию банка;
в) страхования вкладчиков от потерь;
г) возмещения собственных потерь;
д) регулирования ликвидности банка.
13. Обязательные резервы в Российской Федерации:
а) установлены для всех кредитных организаций;
б) для всех банков;
в) для всех банков, кроме Сбербанка России;
г) для небанковских кредитных организаций;
д) не используются.
14. Максимально возможная величина обязательных резервов банков в Российской Федерации составляет:
а) 20% от пассивов кредитных организаций;
б) 25% от прибыли банков;
в) 20% от обязательств кредитных организаций;
г) 20% от доходов банков;
д) 3,5% от обязательств банков.
15. Нормативные акты Банка России вступают в действие:
а) на следующий день после их подписания Председателем ЦБ РФ;
б) с момента опубликования их в журнале «Деньги и кредит»;
в) через 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка России»;
г) с даты, указанной в этом нормативном акте;
д) на следующий день после опубликования на сайте Банка России.
16. Официальное разъяснение Банка России — это:
а) нормативный акт;
б) обязательное для применения пояснение к другим нормативным актам;
в) дополнение к нормативному акту;
г) не обязательное, а рекомендательное пояснение нормативного акта;
д) часть нормативного акта.
17. Обязательные резервы в современной России устанавливаются в зависимости:
а) от размера привлеченных депозитов и вкладов банка;
б) размера различных обязательств банка;
в) сроков привлеченных ресурсов банка;
г) рода деятельности банка;
д) не используются.
18. Обязательные резервы рассчитываются:
а) один раз в месяц как средняя величина остатков на балансовых счетах;
б) два раза в месяц как средняя величина остатков на балансовых счетах;
в) один раз в месяц по состоянию баланса на 1-е число каждого месяца;
г) два раза в месяц по состоянию баланса на 1-е и 16-е числа каждого месяца;
д) один раз в квартал как средняя величина остатков на балансовых счетах.
19. Операции Банка России на открытом рынке — это операции:
а) по регулированию валютного курса;
б) по предоставлению кредитов посредством открытых аукционов;
в) по покупке или продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке;
г) по покупке или продаже ценных бумаг коммерческих банков;
д) по покупке или продаже ценных бумаг на внешних рынках.
20. Нормативные акты Банка России:
а) обязательны для исполнения для всех юридических и физических лиц на территории Российской Федерации;
б) обязательны для исполнения для всех кредитных организаций на территории Российской Федерации;
в) обязательны для исполнения для всех юридических лиц на территории Российской Федерации;
г) не распространяются на федеральные органы государственной власти;
д) не распространяются на дочерние иностранные банки в Российской Федерации.
21. Территориальные учреждения Банка России:
а) являются юридическими лицами;
б) не являются юридическими лицами;
в) юридическими лицами являются только национальные банки республик в составе Российской Федерации;
г) иной вариант ответа.
22. Обязательные резервы в настоящее время:
а) дифференцированы в зависимости от сроков привлечения банками cpeдств;
б) статуса владельца средств и вида валюты счета;
в) вида валюты счета;
г) не дифференцированы;
д) зависят от характера деятельности владельца средств.
23. Все нижеследующее относится к функциям Банка России, за исключением:
а) привлечения индивидуальны вкладов;
б) рефинансирования коммерческих банков;
в) управления официальными золотовалютными резервами;
г) лицензирования банковской деятельности;
д) лицензирования деятельности аудиторских компаний, специализирующихся на аудите банковской деятельности.
24. Понятие «учетная ставка» означает:
а) процентную ставку по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам;
б) уровень снижения цены покупаемых Банком России государственных облигаций;
в) ставку дисконта при приеме в залог (в обеспечение возврата кредитов) ценных бумаг;
г) ставку дисконта при покупке у банков коммерческих векселей;
д) прямой ограничитель ставки ссудного процента коммерческих банков.
25. Общая сумма наличных, находящихся в обращении, отражается в балансе ЦБ РФ как:
а) его обязательства;
б) его требования;
в) денежная база в широком смысле;
г) элемент счета движения капитала;
д) не отражается.
26. Если Банк России снижает ставку рефинансирования, то эта мера:
а) направлена на снижение ликвидности в банковской системе;
б) повышение ликвидности в банковской системе;
в) стимулирование кредитной экспансии коммерческих банков;
г) ограничение объемов кредитования реального сектора экономики;
д) преследует иные цели.
27. Банк России будет не в состоянии контролировать объем денежной массы в обращении, если:
а) объем частных сбережений растет опережающими темпами;
б) коммерческие банки располагают значительными избыточными резервами;
в) хозяйствующие субъекты в существенных объемах экспортируют капитал;
г) хозяйствующие субъекты получают крупные иностранные кредиты и займы;
д) ЦБ РФ не может самостоятельно устанавливать норму обязательного резервирования.
28. Основные статьи актива баланса Банка России — это:
а) стоимость зданий, сооружений, коммуникационных сетей и оборудования;
б) наличные деньги в обращении и официальные золотовалютные резервы;
в) выданные кредиты и портфель ценных бумаг;
г) полученные бюджетные трансферты;
д) заимствования у международных финансовых институтов.
29. Если Банк России размещает на рынке собственные облигации, то эта мера ведет:
а) к увеличению совокупного объема частных накоплений;
б) уменьшению масштабов кредитования коммерческими банками;
в) снижению процентных ставок на межбанковском кредитном рынке;
г) увеличению предложения денег;
д) снижению предложения денег.
30. Наиболее гибким инструментом денежно-кредитной политики, которым располагает Банк России, являются:
а) процентные ставки по депозитам;
б) процентные ставки по кредитам;
в) валютные интервенции;
г) норма обязательного резервирования;
д) операции на открытом рынке.
31. Коммерческие банки все свои платежи:
а) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах;
б) не обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах;
в) обязаны проводить через корреспондентские счета в расчетно-кассовых центрах лишь в том случае, если это крупные суммы;
г) обязаны проводить иным способом.
32. Межбанковские платежи нельзя проводить:
а) через корреспондентские счета в подразделениях ЦБ РФ;
б) через клиринговые центры;
в) через корреспондентские счета, открытые банками непосредственно друг у друга;
г) через корреспондентские счета, открытые банками в третьем банке;
д) нет верного ответа.
33. По способам получения окончательного расчета не бывает:
а) брутто-платежей;
б) нетто-платежей;
в) валовых платежей;
г) чистых платежей;
д) нет верного ответа.
34. Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, если достаточность капитала становится ниже:
а) 8%;
б) 10%;
в) 6%;
г) 2%;
д) нет верного ответа.
35. Служащие Банка России, занимающие должности, перечень которых утвержден советом директоров, не имеют права работать по совместительству, за исключением:
а) научной деятельности;
б) творческой деятельности;
в) адвокатской деятельности;
г) деятельности в различных банковских ассоциациях;
д) преподавательской деятельности;
е) верны пункты «а», «б», «г», «д»;
ж) верны пункты «а», «6», «г».
36. В состав совета директоров Банка России входит:
а) 12 человек;
б) 16 человек;
в) 21 человек;
г) нет верного ответа.
37. Председатель Банка России назначается:
а) бессрочно;
б) на два года;
в) на три года;
г) на четыре года;
д) нет верного ответа.
38. Организация, в отношении которой Банк России принял положительное решение о регистрации и выдаче ей банковской лицензии, должна собрать на накопительном счете 100% ее объявленного уставного капитала в течение:
а) рабочей недели;
б) месяца;
в) трех месяцев;
г) одного года;
д) срока, не установленного законодательством;
е) нет верного ответа.
39. В деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий право вмешиваться:
а) имеет Государственная Дума;
б) имеет Президент Российской Федерации;
в) не имеет никто;
г) имеет председатель Правительства Российской Федерации.
40. Банк России:
а) может получать прибыль;
б) не может получать прибыль;
в) получение прибыли не является целью его деятельности;
г) прлучение прибыли является одной из целей деятельности ЦБ РФ;
д) верны «а» и «в»;
е) верны «а» и «г».
Проблемные вопросы
3.5. Дайте письменные ответы.
1. Конституция Российской Федерации (Конституция РФ) (ст. 75) и Закон о Центральном банке Российской Федерации определяют особый правовой статус последнего. Определите, в чем состоят отличия правового статуса Банка России от правового статуса других органов государственного управления.
2. Экономическая теория утверждает, что национальный центральный банк в рыночной экономике должен иметь независимый статус. Что понимается под «независимостью» Банка России? Каковы пределы его независимости по российскому законодательству? По каким вопросам Банк России должен согласовывать свои решения с другими органами государственного управления?
3. Закон о центральном банке определяет цели деятельности ЦБ РФ. Как их следует рассматривать: в качестве макроэкономических или микроэкономических? Краткосрочных или долгосрочных? Что понимается под стратегическими, тактическими и операционными целями деятельности ЦБ РФ? Определите особенности тактических и операционных целей, преследуемых Банком России в настоящее время.
4. Банк России — независимое юридическое лицо. Какой орган определяет правила бухгалтерского учета для данного учреждения? Куда Банк России представляет свою финансовую отчетность? Какой (какие) орган (органы) может (могут) проверять деятельность ЦБ РФ и его финансовую отчетность?
5. Банк России совместно с правительством разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику. Каковы цели текущей денежно-кредитной политики Банка России? Какие инструменты вправе применять ЦБ РФ для достижения поставленных целей и какие инструменты он планирует использовать в текущем финансовом году?
6. Для преодоления последствий экономического кризиса большую роль играет «стимулирующая» денежно-кредитная политика центрального банка, выступающая «инструментом экономического роста». Какие меры Банка России можно отнести к стимулирующей монетарной политике?1 Какие возможные негативные последствия такой денежно-кредитной политики выделяют специалисты?1 Более того, ряд российских авторов полагают, что статус Банка России близок к статусу «унитарного предприятия». Приведите аргументы в пользу и против данной точки зрения.
1 Фетисов А. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила // Вопросы экономики. 2008. № 11. С. 4—24.
7. Общемировой тенденцией в последнее время является ослабление зависимости национальных центральных банков от государственных органов управления. При этом «независимость» центрального банка понимается как минимум двояко. И в теории, и на практике признано, что «независимость центрального банка отнюдь не означает его полной самостоятельности»2. Определите понятие «независимость центрального банка» и покажите, в чем ограничена самостоятельность ЦБ РФ. Поясните, почему ряд специалистов полагают, что по степени независимости Банк России входит в группу «слабо независимых центральных банков»3.
8. Обратной стороной независимости центрального банка является его транспарентность и ответственность. Что это означает? По каким направлениям деятельности центральный банк несет ответственность перед обществом? О каких своих действиях он должен информировать экономических субъектов? Центральные банки развитых стран раскрывают информацию по следующим направлениям своей деятельности:
— цели и количественные ориентиры денежно-кредитной политики;
— стратегия и тактика денежно-кредитной политики, механизмы и процедуры принятия решений;
— данные и прогнозы экономического развития страны и регионов;
— информация о вмешательстве центрального банка в операции на финансовых рынках (интервенции);
— данные о финансовой поддержке банков;
— результаты и последствия проводимой политики;
— ошибки и издержки регулирования.
Оцените, насколько транспарентна деятельность Банка России по перечисленным направлениям.
1 Якимкин В.Н., Бузик А.С. Центральные банки уже не дуют против ветра //
Банковское дело. 2008. № 9. С. 32—35.
2 Финансы и независимость центральных банков // Вестник АРБ. 2008.
№ 16. С. 54-61.
3 Моисеев С. Банк России: портрет во всемирном интерьере // Национальный банковский журнал. 2006. № 3. С. 58.
9. Еще в докризисный период представители «Деловой России» для ускорения темпов экономического роста высказывались за расширение перечня целей деятельности Банка России, предложив сделать его ответственным за устойчивые темпы экономического роста1. Может ли ЦБ РФ влиять на темпы экономического роста? Если ваш ответ будет положительным, то какие инструменты для этого может использовать центральный банк? Насколько актуально данное предложение в современных условиях?
10. В большинстве стран с рыночной экономикой разделены функции банковского регулирования и банковского надзора2. ЦБ РФ одновременно выступает и органом банковского регулирования, и органом банковского надзора. Приведите аргументы в поддержку и против одновременного закрепления за центральным банком обеих указанных функций. Можете ли вы подкрепить свои высказывания примерами из зарубежного опыта?
1 ЦБ ответит за рост // Ведомости. 2006. 12 июля.
2 Силиг С, Новоа А. Практика управления агентств по финансовому регулированию и надзору // Банки: мировой опыт. 2009. № 4. |