Контрольные, курсовые, рефераты, тесты – готовые и на заказ!
 Гарантия качества, доступные цены, индивидуальный подход
 Работы выполняют высококвалифицированные специалисты
Войти      Регистрация
 тел. 8-912-388-82-05
  std72@mail.ru
> 20 лет успешной работы
> 50000 выполненных заказов
Отзывы/вопросы

Форма входа



Главная » Учебно-методические материалы » ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ (МИКРО-, МАКРО) » Экономическая теория (Макроэкономика)

Тема 11. Роль кредита в современной рыночной экономике. Структура кредитной системы. Коммерческие банки
23.12.2011, 02:02

1. Роль кредита в современной рыночной экономике. Структура кредитной системы

Современную рыночную экономику невозможно представить себе без развитой кредитной системы.
Кредит -  это система экономических отношений, возникающих по поводу мобилизации временно свободных денежных средств и предоставления их в ссуду на условиях возвратности.
Кредитные отношения строятся на определенных принципах. Это - срочность, возвратность, платность, обеспеченность ( гарантированность), целевое назначение.
Необходимость кредита определяется особенностями оборота капитала. В процессе его движения могут образоваться временно свободные денежные средства, которые выступают как источник кредита ( например, амортизационный фонд, часть оборотного капитала). Временно свободные средства могут образовываться у населения, в бюджетной системе, у различных фондов. Другие агенты нуждаются в денежных средствах и готовы их "купить”.
Ценой ссудного капитала выступает ссудный процент (подробно эта категория рассматривалась в курсе микроэкономики в теме "Рынок факторов производства”).
Исторически сложились следующие формы кредита:
  • Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем.

  • Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях.

  • Потребительский кредит- предоставляется частным лицам в форме коммерческого кредита ( при покупке товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

  • Ипотечный кредит- долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, зданий)

  • Государственный кредит- система кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Государством используются эти средства для покрытия бюджетного дефицита.

    Межбанковский кредит - краткосрочное кредитование банками друг друга.

  • Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Предоставляется как в товарной, так и в денежной форме. Кредиторами и заемщиками выступают банки, предприятия, государства, международные организации.

Современная кредитная система включает в себя два звена: банковскую систему и специализированные кредитно- финансовые институты.
Банковская система может строиться как по однозвенному, так и по двухзвенному принципу. Для развитых стран характерна двухзвенная (двухуровневая) система.

В центре такой системы находится центральный банк, который осуществляет организацию и контроль денежного обращения в стране. Подробно его деятельность мы рассмотрим далее.


Вторым элементом выступают коммерческие банки. Они самостоятельны, но подконтрольны центральному. Они принимают вклады, осуществляют финансовое обслуживание субъектов экономики.
Специализированные кредитно-финансовые институты - это пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные компании, ломбарды, кредитные союзы и т.д. Они аккумулируют огромные денежные ресурсы и активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. В сфере долгосрочного кредитования они существенно потеснили коммерческие банки.

2. Коммерческие банки. Их основные операции и роль в экономике.

Коммерческие банки обслуживают предприятия, организации, физических лиц. Они выступают как представители второго уровня банковской системы. Подчеркивая их роль в экономике, их часто называют "рабочими лошадками”, "денежными супермаркетами” и т.д.
Коммерческие банки выполняют три вида операций: пассивные, активные, комиссионно-посреднические и доверительные.
С помощью пассивных операций происходит формирование ресурсов банка. Банковские ресурсы складываются из собственных средств, которые составляют уставной капитал банка, и привлеченных в форме депозитов( в переводе с латинского "депозитум” - это вещь, отданная на хранение).Собственные средства составляют около 10 % средств современного банка.
Депозиты это вклады клиентов банка. Они могут быть срочными и бессрочными ( до востребования). Средства на срочных вкладах могут быть использованы для средне и долгосрочного кредитования. По срочным вкладам начисляются проценты. На основе текущих счетов банки выпускают чеки и кредитные карточки. Вклады до востребования предназначены в основном для текущих расчетов.
К активным операциям относят кредитные операции и операции с ценными бумагами.
Ссуды, выдаваемые банками, могут быть срочными и бессрочными (возврат может быть потребован в любое время).
Операции с ценными бумагами предполагают выдачу ссуд под ценные бумаги, покупку и продажу ценных бумаг, в том числе и выпускаемых государством.
В современных условиях возрастает значение комиссионно- посреднических и доверительных операций.
Доверительные (трастовые) операции - это операции по управлению имуществом клиентов, либо совершение от имени клиентов каких- либо операций.
В настоящее время банки оказывают большое количество различных услуг своим клиентам: операции с валютой, платежный оборот, размещение и хранение ценных бумаг и т.д.
К числу такого рода услуг относятся и такие, как лизинг и факторинг.
Лизинг- это выдача кредитов в виде проката или аренды оборудования. Использование этой формы дает предприятиям ряд преимуществ.

Факторинг- это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку. Благодаря факторингу значительно ускоряется оборачиваемость средств в расчетах.

Как и всякое коммерческое предприятие, банк стремится к получению прибыли. Банковская прибыль образуется за счет разницы в процентах, получаемых от активных операций и выплачиваемых по пассивным. Кроме того сюда входит и доход от собственного капитала банка. Все это образует валовую прибыль.
Чистая прибыль - это разница между валовой прибылью и затратами по осуществлению банковских операций.

Норма банковской прибыли - это отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.

http://portal.tpu.ru/ido




БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
БУХГАЛТЕРСКИЙ, УПР. И ФИН. УЧЕТ
БЮДЖЕТ И БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РФ
ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА, ТВ и МС, МАТ. МЕТОДЫ
ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ
ДОКУМЕНТОВЕДЕНИЕ И ДЕЛОПРОИЗВОДСТВО
ИНВЕСТИЦИИ
ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ
ИССЛЕДОВАНИЕ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ
МАРКЕТИНГ
МЕНЕДЖМЕНТ
МЕТ. РЕКОМЕНДАЦИИ, ПРИМЕРЫ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧ
МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА И МЭО
НАЛОГИ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ
ПРАВОВЕДЕНИЕ
РАЗРАБОТКА УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ
РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
СТАТИСТИКА
УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ
УЧЕБНИКИ, ЛЕКЦИИ, ШПАРГАЛКИ (СКАЧАТЬ)
ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ЦЕНЫ И ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ
ЭКОНОМИКА
ЭКОНОМИКА, ОРГ-ЦИЯ И УПР-НИЕ ПРЕДПРИЯТИЕМ
ЭКОНОМИКА И СОЦИОЛОГИЯ ТРУДА
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ (МИКРО-, МАКРО)
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
ЭКОНОМЕТРИКА
Оформить заказ
Ваше имя *
Ваш e-mail *
Контактный телефон
Город *
Учебное заведение *
Предмет *
Тип работы *
Тема работы/вариант *
Кол-во страниц
Срок выполнения *
Прикрепить файл
Дополнительные условия


Статистика
Онлайн всего: 13
Гостей: 13
Пользователей: 0