Вариант 1.

1. Информационные источники финансового управления банком

2. Стратегия работы с персоналом и кадровая политика банка

3. Практическое задание:

Даны статьи баланса коммерческого банка «Восток» на 01 октября текущего года

Требуется:

1. составить баланс коммерческого банка «Восток» на 01 октября текущего года

2. определить сумму собственного капитала банка

4. Тестовое задание.

1) Кредитной организацией является:

а) коммерческий банк;

Ь) финансовое учреждение;

с) небанковская кредитная организация;

d) организации осуществляющие инкассацию денежных средств, платежных и расчетных документов.

2) Ликвидность банка это:

а) способность банка своевременно погашать свои обязательства;

Ь) банк обеспеченный ресурсами;

с) банк, работающий прибыльно;

d) банк, выполняющий обязательства перед бюджетами и внебюджетными фондами;

З) Банки могут выполнить операции и сделки:

а) предусмотренные в ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

Ь) все операции с финансами;

с) предусмотренные в уставе банка;

d) предусмотренные в полученной лицензии;

4) Банкам запрещено заниматься:

а) производственной, торговой и страховой деятельностью;

Ь) Операциями не предусмотренными в лицензии;

с) без наличия лицензии Банка России;

d) операциями с драгоценными металлами и камнями;

5) Регистрацию создания коммерческого банка осуществляет:

а) Центральный банк РФ;

Ь) органы государственной власти;

с) местными органами власти;

d) единый регистрирующий орган

6) Учредителями банка могут быть:

а) Юридические и физические, финансово стабильные, заинтересованные в создании банка и готовые принять участие в формировании уставного капитала банка и проработавшие не менее 3-х лет после регистрации, и которым по закону не запрещено участвовать в банковской деятельности;

Ь) юридические и физические лица, располагающие соответствующими средствами для внесения в уставный капитал банка;

с) юридические и физические лица, вносившие свои или заемные средства в уставный капитал банка;

d) юридические и физические лица, подписавшие договор о создании банка;

7) Учредительные документы банка:

а) Устав, учредительный договор, протокол собрания учредителей,

свидетельство о государственной регистрации;

Ь) учредительный договор;

с) зарегистрированный устав;

d) свидетельство о государственной регистрации;

8) Уставный капитал банка составляется:

а) из номинальной стоимости акций, приобретенных учредителями или номинальной стоимости долей участников банка;

Ь) из суммы денежных средств внесенных учредителями при создании;

с) из стоимости имущества и здания, переданных банку;

d) из суммы денежных средств находящихся на счетах банка;

9) Для формирования уставного капитала не могут быть использованы:

а) средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, денежные средства и объекты собственности находящихся в ведении федеральных органов власти; привлеченные средства;

Ь) средства местных бюджетов;

с) привлеченные, заемные средства и кредиты банка;

d) иностранные инвестиции;

10) Резервный фонд банка создается для:

а) покрытия убытков и потери банка;

 Ь) увеличения уставного капитала;

с) обеспечения платежеспособности;

 d) для поощрения персонала;

11 ) Источник формирования резервного фонда:

а) часть прибыли банка после уплаты налогов;

Ь), средства из уставного капитала банка;

с) средства учредителей;

d) кредиты выделяемые Центральным банком РФ;

12) Направления использования резервного фонда банка:

а) на покрытие убытков, увеличение уставного капитала и создания фондов;

Ь) на поддержание ликвидности и платежеспособности банка;

с) на про ведение расчетов банка;

d) на выполнение обязательств банка перед бюджетами всех уровней;

13) Размер резервного фонда устанавливается:

а) Центральным банком РФ;

Ь) регистрирующим органом;

с) коммерческим банком в уставе, исходя из рекомендаций Банка России;

14) Для получения дополнительной лицензий банк должен соответствовать следующим требованиям:

а) финансовая устойчивость в течение последних шести месяцев, выполнение резервных требований, обязательств перед бюджетами, технических и квалификационных требований;

Ь) требованиям единого регистрирующего органа - Министерства по налогам и сборам РФ;

с) требованиям законодательства;

15) Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

а) на осуществление операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

Ь) на выполнение банковских операций: 1. со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц); 2. в рублях и иностранной валюте; 3, на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

с) генеральная лицензия на выполнение всех банковских операций

Вариант 2.

1. Управление человеческим капиталом в коммерческом банке

2. Формирование организационной структуры банка

3. Практическое задание:

Баланс АКБ «Восток» на 01 октября текущего года

Требуется:

1. определить размер собственных средств АКБ «Восток» по балансу на 01 октября текущего года

2. определить удельный вес собственных средств банка в составе его пассивов.

4. Тестовое задание.

1) Какие виды лицензий могут быть выдана действующему банку:

а) со средствами в рублях и иностранной валюте; на привлечение денежных средств физических лиц, генеральная лицензия;

Ь) генеральная лицензия;

с) никаких.

2) Решение об отзыве у банка лицензии на совершение банковских лицензий принимается:

а) Банком России;

Ь) регистрирующим органом;

с) органами государственной власти;

3) Порядок отзыва и аннулирования лицензий установлены:

а) в ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

Ь) в ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и предпринимателей»;

с) в ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

4) Порядок открытия (закрытия) подразделений банком:

а) в соответствии с решением органа управления и уведомительный характер;

Ь) по разрешению Центрального Банка РФ;

с) по решению кредитной организации;

5) Обособленными структурными подразделениями являются:

а) филиалы и представительства;

Ь) подразделения, расположенные вне места нахождения банка;

с) отделы и службы банка расположенные в других населенных пунктах.

6) Филиалы и представительства:

а) осуществляют часть операций и функций банка;

Ь) представляют интересы банка;

с) являются самостоятельными юридическими лицами;

d) филиалы выполняют операции банка, представительства не выполняют банковские операции.

7) Реорганизация банков производится:

а) в форме слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования;

Ь) при преобразования банков из одной организационно-правовой формы в другую;

с) создания одного или нескольких банков с передачей им части прав и обязанностей реорганизуемого банка.

8) Под рисками банковской деятельности понимается:

а) возможность нарушения ликвидности и возникновения финансовых потерь;

Ь) возможность потери капитала и peсурсов;

с) возможность получения убытков;

d) возможность потери получаемой прибыли;

9) Банковские риски классифицируются в зависимости от места расположения источников их возникновения на:

а) риски индивидуального уровня;

Ь) риски микроуровня;

С) риски макроуровня;

d) вся направления деятельности банка - риски.

10) Целями размещения банком ресурсов являются:

а) поддержание оптимальной структуры активов, обеспечивающих их достаточную ликвидность;

Ь) диверсификация активов в целях снижения рисков;

с) повышение доходности активов;

d) получение максимального размера прибыли.

11) Ликвидность активов банка - это:

а) возможность их использования для погашения обязательств;

Ь) возможность их быстрого возврата в виде денежных средств и ценных бумаг;

с) возможность получения значительных доходов.

12) Пруденциальные нормы деятельности банка:

а) это меры по регулированию рисков деятельности;

Ь) это меры по повышению устойчивости и предупреждению излишнего риска;

с) это своевременное представление отчетности.

13) Пруденциальные нормы деятельности банка включают установленные Банком России:

а) предельные величины рисков;

Ь) нормы по созданию резервов;

с) предъявляемые требования.

14) Обязательные экономические нормативы это:

а) ряд показателей, которых должны придерживаться коммерческие банки и они позволяют ограничивать риски;

Ь) ряд нормативных показателей, устанавливаемых Банком России, которых должны выполнить коммерческие банки в своей деятельности месячно;

с) показатели баланса коммерческого банка, характеризующие его деятельность.           

d) нормативы достаточности собственных средств (капитала), нормативы ликвидности, нормативы рисков по активным и пассивным операциям.

15) Капитал банка включает в себя:

а) уставный капитал;

Ь) добавочный капитал;

с) нераспределенная прибыль;

d) фонды специального назначения;

е) все ресурсы банка, которыми он оперирует.

Вариант 3.

1. Банк как предпринимательская организация.

2. Компетентность персонала банка

3. Практическое задание:

Даны активы коммерческого банка «Восход» (тыс.рублей):

Требуется:

1. распределить активы по группам с учетом ликвидности, определить удельный вес каждой группы в общем объеме активов

2. определить суммы доходных и недоходных активов и их удельный вес в общем объеме активов

3. распределить активы по степени риска

4. определить сумму первичных резервов и их удельный вес в общем объеме активов

4. Тестовое задание.

1) Капитал банка выполняет функции:

а) Защитную при банкротстве для погашения обязательств перед вкладчиками и кредиторами:

Ь) регулирующую, так как от его величины зависят масштабы активных и пассивных операций;

с) регулирующую, так как от его величины зависят масштабы активных и пассивных операций;

d) распределительную - распределение доходов банка и полученной прибыли.

2) Норматив достаточности капитала определяется:

а) отношением собственных средств (капитала) к объему активов, взвешенных с учетом риска, кредитного риска по внебалансовым инструментам, величины кредитного риска по срочным сделкам, величины рыночного риска за вычетом суммы резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные        потери по ссудам;

Ь) Банком России как требуемые размеры для каждого банка;

с) по методике Банка России и выполнение оценке с предельным значением;

d) регулирующим органом по показателям банка.

3) Нормативы ликвидности включают:

а) норматив мгновенной ликвидности;

Ь) норматив текущей ликвидности;

с) норматив долгосрочной ликвидности;

d) норматив общей ликвидности;

е) норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами;

f) объем ликвидных средств банка.

4) Нормативы рисков по пассивным операциям это:

а) максимальный размер риска в расчете на одного кредитора (вкладчика).

Ь) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан;

с) максимальный размер обязательств перед иностранными банками и

финансовыми организациями;

d) нормативы риска собственных векселей;

е) установленные нормативы наличия собственных средств банка.

5) Нормативы рисков по активным операциям:

а) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

Ь) максимальный размер крупных кредитных рисков;

с) максимальный размер риска на одного заемщика акционера (у частника).

d) размеры кредитных и других операций банка;

е) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, выданных своим инсайдерам;

f) норматив использования собственных средств для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

6) Меры воздействия за нарушения пруденциальных норм:

а) предупредительные меры;

Ь) принудительные меры;

с) штрафы и отзыв лицензий.

7) Виды клиентских счетов:

а) расчетные счета;

Ь) текущие счета;

с) единые счета;

d) счета определяемые банком.

8) Формы безналичных расчетов:

а) платежными поручениями;

Ь) платежными требованиями;

с) по аккредитиву;

d) чеками;

е) инкассо;

f) единая форма.

9) При недостатке средств на счете следующая очередь платежей:

а) для удовлетворения требований о возмещении вреда, алиментов;

Ь) оплате труда и выходных пособий;

с) в фонды: пенсионный, социального страхования, занятости;

d) платежи в бюджет и внебюджетные фонды;

е) другие требования;

f) в порядке календарной очередности;

10) Наличные деньги предприятия и организации могут сдавать:

а) непосредственно в кассы банка;

Ь) через инкассаторскую службу;

с) предприятием связи;

d) только банком.

11) Банком по согласованию с предприятием:

а) банком по согласованию с предприятием;

Ь) самостоятельно предприятием;

с) регистрирующим органом;

d) Банком России.

12) Привлеченные ресурсы банка состоят:

а) вклады (депозиты);

Ь) депозитные и сберегательные сертификаты;

с) межбанковские кредиты;

d) кредиты банка России;

е) собственные облигации векселя.

13) Кредиторами банка является:

а) вкладчики;

Ь) лица получившие от него кредиты или ссуду;

с) другие кредитные организации предоставившие ему кредиты;

d) физические и юридические лица имеющие в банке средства не счете.

14) Депозитные и сберегательные сертификаты это:

а) ценные бумаги банка о вкладе;

Ь) депозитные сертификаты, ценные бумаги о вкладе юридических лиц;

с) сберегательные сертификаты., ценная бумага о вкладе физических лиц.

d) Ценные бумаги и вкладах и условиях привлекаемых вкладов.

15) Банк имеет право выпускать сертификаты при следующих условиях;

а) наличие лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц;

Ь) осуществление банковской деятельности не менее 2 лет и стабильное финансовое положение;

с) соблюдение банковского законодательства и нормативных актов Банка России;

d) выполнение экономических нормативов;

е) наличие резервного фонда в размере не менее 15% от оплаченного уставного капитала;

f) выполнение обязательных резервных требований.

Вариант 4.

1. Уровни и структура банковской системы.

2. Сущность и содержание банковской инновации.

3. Практическое задание:

Даны активы банка «Орбита» по состоянию на 01 апреля т.г. (тыс.рублей)

Требуется:

1. распределить активы по группам  по степени риска и определить удельный вес каждой группы

2. определить доходные активы и их удельный вес в общей сумму активов

3. определить сумму недоходных активов и их удельный вес в общей сумме активов

4. Тестовые задания

1) Вексель банка это:

а) долговое обязательство;

Ь) инструмент кредитования;

с) сертификат банка;

d) ценная бумага о привлечении средств на вклад.

2) Обязательные резервы банком устанавливаются для:

а) регулирования ликвидности;

Ь) ограничения кредитных возможностей;

с) осуществления денежно-кредитной политики Банка России;

d) поддерживания на определенном уровне денежной массы в обращении.

3) В расчет суммы привлеченных средств для определения размера обязательных резервов учитываются средства в рублях и иностранной валюте:

а) на расчетных текущих, депозитных счетах;

Ь) на обслуживаемых счетов бюджетов всех уровней;

с) средства от выпуска облигаций депозитных и сберегательных сертификатов, векселей;

d) средства от продажи ценных бумаг предприятий и организаций и   государственных ценных бумаг.

4) Регулирование размера обязательных резервов, депонируемые в Банке России производится :

а) ежемесячно;

Ь) ежеквартально;

с) в сроки; установленные Банка России.

5) Факторы определяющие кредитную политику банка:

а) макроэкономические;

Ь) региональные и отраслевые;

с) внутрибанковские;

d) самостоятельно органами управления.

6) Кредитная политика определяет:

а) стандарты, параметры и процедуры по оформлению кредитов и управлению ими;

Ь) внутреннее положение банка;

с) взаимоотношение банка и заемщика;

7) Кредитные риски это:

а) риск возврата заемщиком кредита и неуплаты процентов по нему;

Ь) выдача кредита без обеспечения;

с) заемщики с низкой кредитоспособностью,

8) Пути минимизации кредитного риска банка:

а) диверсификация кредитного портфеля;

Ь) определение кредитоспособности и платежеспособности заемщика;

с) применение методов обеспечения возвратности кредита;

d) формирование резервов на возможные потери по ссудам.

9) Группы ссуд в зависимости от величины кредитного риска:

а)  стандартные (безрисковые);             .

Ь) нестандартные (умеренный уровень риска);

с) сомнительные (высокий уровень риска);

d) безнадежные (потери банка);

е) все с высоким риском.

10) Пластиковые карты выполняют функции:

а) депозитного инструмента;

Ь) расчетного инструмента;

с) кассового инструмента;

d) инструмента кредитования;

е) безналичного расчета.

11) Участники обращения пластиковых карт:

а) банк-эмитент, выпустивший ПК;

Ь) клиент - физические лицо пользующиеся ПК;

с) эквайрер - банк  осуществляющий расчеты с предприятиями торговли, применяющим ПК;

d) процессинговый центр - структура обеспечивающая взаимодействие между участниками расчетов.

12) Типы пластиковых карт:

а) расчетная карта;

Ь) кредитная карта;

с) одного вида.

13) разрешение на распространение пластиковых карт дает:

а) Банк России;

Ь) Регистрирующий орган;

с) Органы государственный власти.

14) Положение о порядке эмиссии ПК содержит:

а) проспект эмиссии;

Ь) правила осуществления расчетов;

с) проекты договоров между участниками;

d) правила, утвержденные Банком России;

15) Банки, при наличии лицензии на осуществление банковских операций могут выполнять операции следующими видами ценных бумаг:

а) выполняющие функции платежного документа;

Ь) подтверждающих привлечение во вклады;

с) государственными.

Вариант 5.

1. Центральный банк РФ и его функции

2. Источники и формы  доходов коммерческого банка . Анализ доходов

3. Практическое задание:

ОАО «Гамма» занимается торговой деятельностью.

20 января текущего года ОАО «Гамма» обратилось в АКБ «Зенит» с ходатайством о предоставлении кредита в сумме 200000 рублей сроком на 2 месяца для закупки товаров.

Погашение кредита планируется  производить за счет выручки от реализации товаров.

В обеспечение кредита предлагается запас товаров на складе и в обороте. За пользование кредитом ОАО обязуется уплачивать проценты ежемесячно.

1 февраля текущего года на заседании кредитного комитета АКБ «Зенит» было принято решение о выдаче кредита ОАО «Гамма»:

· сумма кредита – 200000 рублей,

· срок кредита – 2 месяца,

· сроки погашения : 20 февраля – 120000 рублей, 20 марта – 80000 рублей,

· процентная ставка: 20% годовых, при просрочке – 40% годовых,

· уплата процентов – ежемесячно 25го числа.

Между ОАО «Гамма» и АКБ «Зенит» заключен кредитный договор № 2, сумма 200000 рублей перечислена на расчетный счет заемщика.

Требуется:

1. составить кредитную заявку

2. оформить кредитный договор

3. выписать распоряжения бухгалтерии:

· на открытие счета по учету предоставленного кредита

· о предоставлении кредита

4. Тестовые задания.

1) Контроль за проведение банками операций на рынке ценных бумаг осуществляет:

а) Банк России;

Ь) Министерство по налогам и сборам РФ;

с) комиссия по контролю РФ на рынке ценных бумаг;

d) Правительство РФ.

2) Работа банков на рынке ценных бумаг в следующих направлениях:

а) брокерская деятельность;

Ь) дилерская деятельность;

с) депозитарная деятельность;

d) клиринговая деятельность.

3) Портфель ценных бумаг банка состоит:

а) государственных ценных бумаг;

Ь) корпоративных ценных бумаг;

с) из документарных форм;

d) бездокументарных форм;

4) Банки имеют право выпускать ценные бумаги:

а) именные документарные;

Ь) именные бездокументарные;

с) документарные на предъявителя.

5) Разрешение ценных бумаг банков может производиться:

а) приема от инвесторов взносов в уставный капитал;

Ь) продажи акций;

с) переоформление долей в акции;

d) капитализации прочих собственных средств.

6) Операции банков с векселями:

а) выдача вексельных кредитов;

Ь) учет векселей;

с) инкассовые операции с векселями;

d) переучет векселей;

е) покупка и продажа векселей.

7) Виды счетов для нерезидентов:

а) текущие;

Ь) инвестиционные;

с) единые;

8) Виды счетов для резидентов:

а) транзитный;

Ь) текущий;

с) единый.

9) В зависимости от финансового состояния банки относятся:

а) финансово стабильные;

Ь) проблемные;

с) прибыльные;

d) устойчивые.

10) Финансовое оздоровление банка включает:

а) финансовая помощь учредителями (участников) и иных лиц;

Ь) изменение структуры активов и пассивов.

с) реорганизация;

d) финансовая помощь Банка России или Правительства РФ.

11) Банкротство банка это:

а) это неспособность банка и удовлетворению требований кредитов;

Ь) это признание банкротом арбитражным судом;

с) это признание банкротом Банком России.

12. Укажите отличие между категориями «деньги» и «кредит»:

а) Кредит является более узкой, чем деньги.       .

б) Кредит создает не только деньги, но и другие средства платежа.

в) Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в фак­те отсрочки платежа.

г) Кредит безвозвратен.

13. Основные направления денежно-кредитной политики в 1997 г.:

а) Сужение эмиссии.

б) Ограничение предложения денег.

в) Монетарная политика.

14. Смысл этой политики заключается в том, чтобы методом изменения ус­ловий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на де­нежном рынке и рынке капиталов:   .

а) Дисконтная политика.

б) Валютная политика.

в) Инвестиционная политика.

г) Залоговая политика.

15. Вложения в ценные бумаги могут осуществляться ЦБ с целью:

а) Увеличения доходов правительства федерального бюджета.

б) Покрытия кассовых разрывов.

в) Регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций.

г) Покупки ими государственных облигаций правительства для покрытия бюджетного дефицита.