Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную совокупность банков и небанковских кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои особые функции, проводит собственный перечень операций, в результате чего весь объем потребностей общества в соответствующих продуктах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности. В структурном плане это означает, что в банковскую систему следует включать лишь те экономические организации, которые регулярно выполняют либо большинство коммерческих сделок, либо отдельные банковские операции. К ним относятся банки, как центральный, так и коммерческие; небанковские кредитные организации, получившие лицензию Банка России. Помимо них в состав указанной системы в качестве институтов инфраструктуры входят вспомогательные структурные образования. Это специализированные предприятия, которые сами банковских операций не проводят, но обеспечивают деятельность банков и иных кредитных учреждений: аудиторские фирмы, кредитные бюро, организации, определяющие рейтинги банков, компании, обеспечивающие их необходимым оборудованием, материалами и информацией, и т.д. В условиях экономического кризиса структура банковской системы и ее элементы подвергаются более резким изменениям, чем при нормальном функционировании экономики. Так, например, количество банков в России в результате экономического кризиса 1998 г. к настоящему времени сократилось более чем вдвое. Мировая и отечественная банковская практика, равно как и теория, свидетельствует о том, что совокупность действующих в стране банков и иных кредитных организаций может иметь одно- либо двухуровневую организацию. Первый, или верхний, уровень — центральный банк. Иногда он может включать в себя и другие институты.
| 2.1 | Решите криптограмму. | | | | | | | | | 1. | | С | | | | | | | | 2. | | | | | Т | | | | | | | | | | | 3. | | | | | | | | | Р | | | | | | | | | | 4. | | | А | | | | | | 5. | Т | | | | | | | | | | | | 6. | Е | | | | | | | | | | | | 7. | | | Г | | | | | | | | 8. | | | | | | И | | | | | | | | | | 9. | | | | | | | Я | | | | | | | | |
1. Взаимосвязанная и взаимодействующая совокупность кредитных организаций. 2. Контроль над денежным предложением при осуществлении монетарной политики со стороны Банка России. 3. Оздоровление банковской системы страны, приведение ее в состояние высокой работоспособности. 4. Предмет страховой деятельности Агентства страхования вкладов. 5. Важное качество банковской системы, основная цель банковского надзора. 6. Важное качество Банка России, позволяющее ему эффективно выполнять поставленные задачи. 7. Вид деятельности, запрещенный для кредитной организации российским законодательством. 8. Важный принцип формирования и функционирования эффективной банковской системы — постепенность развития. 9. Негативное явление, минимизация которого — одна из задач Банка России. 2.3. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет). 1. В нашей стране органами банковского регулирования являются Банк России, Агентство страхования вкладов и Федеральная служба по финансовым рынкам. 2. Основная цель создания банковских ассоциаций — лоббирование интересов банков-членов. 3. Банковская система не может эффективно функционировать без саморегулирования. 4. Кодекс корпоративного поведения для российских банков разрабатывает Банк России. 5. В развитых банковских системах разделены функции банковского регулирования и надзора. 6. Эволюция банковской системы не подразумевает вероятность банковских кризисов. 7. В условиях рыночной экономики эволюция и развитие банковской системы происходят стихийно. Тесты: 2.4. Выберите один правильный ответ: 1. Каков статус банковской ассоциации: а) коммерческая организация; б) некоммерческая организация; в) государственная корпорация; г) не является юридическим лицом; д) инвестиционный фонд? 2. Какой деятельностью не занимаются банковские ассоциации: а) оказанием членам и участникам правовой, консультационной помощи; б) анализом состояния и тенденций развития экономики, банковского дела и рынка финансовых услуг; в) предоставлением крупных инвестиционных кредитов; г) обеспечением функционирования негосударственной системы разрешения споров между членами; д) разработкой документов, регламентирующих определенные нормы деятельности? 3. В каком году была основана Ассоциация российских банков: а) в 1989 г.; б) 1991 г.; в) 1995 г.; г) 2001 г.; д) 2003 г.? 4. Реструктуризация банковской системы — это: а) ее оздоровление; б) преобразование организационно-правовых форм банков; в) слияние банков; г) банкротство банков; д) ликвидация нежизнеспособных банков. 5. Банковская система России в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности включает в себя: а) Банк России; б) коммерческие банки; в) филиалы и представительства иностранных банков; г) все вышеназванное верно; д) верны пункты «а» и «б». 6. Банковская система в стране с рыночной экономикой может состоять: а) лишь из двух уровней; б) трех уровней; в) одного уровня; г) одного и двух уровней; д) многих уровней. 7. Первый уровень банковской системы Франции включает следующие органы управления: а) Банк Франции; б) Комитет по кредитным учреждениям; в) Комитет по банковской регламентации; г) Банковскую комиссию; д) все вышеперечисленное верно; е) верны пункты «а», «б», «в». 8. В современной банковской системе: а) два уровня (эмиссионный и коммерческие банки); б) два уровня (кредитные организации и небанковские кредитные организации); в) три уровня (банки, небанковские финансовые институты и различные финансовые компании); г) количество уровней зависит от степени развитости финансовой системы; д) два уровня (банки, выполняющие функции регулирования и надзора, и банки, обслуживающие хозяйствующих субъектов). 9. К какому уровню банковской системы России относится Агентство страхования вкладов населения: а) ко второму; б) первому; в) третьему; г) не входит в банковскую систему России; д) иной вариант ответа? 10. Членство коммерческих банков в саморегулируемых организациях: а) обязательно в силу закона; б) необязательно; в) желательно; г) коммерческий банк может быть членом нескольких саморегулируемых организаций. 2.5. Выберите несколько правильных ответов. 1. Элементами банковской системы России являются: а) ЦБ РФ; б) Агентство страхования вкладов; в) Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР России); г) Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России); д) финансовые компании; е) отраслевые коммерческие банки; ж) клиринговые палаты; з) потребительские кредитные кооперативы. 2. К первому уровню банковской системы относятся: а) депозитные банки; б) фондовые биржи; в) транснациональные банки; г) международные финансовые институты; д) центральный банк; е) коммерческие банки; ж) агентство страхования вкладов. Проблемные вопросы 2.6. Дайте письменные ответы. 1. Современная банковская система Российской Федерации стала формироваться лишь с началом экономических преобразований в стране. Какие этапы в развитии отечественной банковской системы вы можете выделить? Почему директор департамента лицензирования Банка России М. Сухов полагает, что в процессе посткризисной реструктуризации есть «шанс построить эффективную банковскую систему»? 2. Российские банки вправе создавать саморегулируемые организации. В настоящее время самые крупные из них — Ассоциация российских банков и Ассоциация региональных банков «Россия». Каковы их статус, функции и полномочия? Какова роль данных ассоциаций в разработке и реализации антикризисных мероприятий? 3. На период 2009—2015 гг. Правительство Российской Федерации в качестве приоритетной задачи развития национального банковского сектора выделяет его «эффективное позиционирование на международных финансовых рынках». Что понимается под «эффективным позиционированием»? Каким образом можно реализовать поставленную задачу? Какие частные проблемы и в какой последовательности предстоит решать для достижения указанной цели? Какую роль могут сыграть крупные российские банки в формировании в Москве международного финансового центра? 4. «Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что развитие банковского сектора должно стимулироваться преимущественно экономическими методами». О каких методах экономического воздействия идет речь? Каков их трансмиссионный механизм? В чем их отличие от административных способов регулирования? Как можно оценить эффективность воздействия экономических методов? 5. В условиях глобального финансового кризиса Банк России как регулятор национальной банковской системы совместно с Правительством Российской Федерации реализовал ряд антикризисный мер. Какие это меры? Как их эффективность оценивают специалисты? 6. В Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» уже действует более 500 кредитных потребительских кооперативов в 40 регионах страны. 3 июля 2009 г. Государственная Дума приняла, а 7 июля Совет Федерации одобрил Федеральный закон «О кредитной кооперации». Кредитные потребительские кооперативы в отличие от предприятий других стран не включаются в состав российской банковской системы. Банк России не регулирует и не контролирует их деятельность. Приведите аргументы в поддержку и против включения кредитной кооперации в состав банковской системы. 7. Во многих странах особым элементом банковской системы являются так называемые банки развития. У нас также создан Российский банк развития (РосБР). В силу специфики их деятельности такие предприятия еще называют политическими. Но, как указывается в отчете Счетной палаты Российской Федерации (Счетной палаты РФ), «сегодня РосБР работает почти как обычный коммерческий банк, что противоречит общемировой практике функционирования банков развития». Каковы отличительные черты деятельности банков развития? С какой целью они создаются? Как формируются их активы и пассивы? 8. В нашей стране банковский капитал географически распределен неравномерно. В каких (каком) регионах сосредоточен российский банковский капитал? Почему? Какие тенденции в географическом размещении соответствующих институтов в последние годы наметились в нашей стране? Проанализируйте динамику соответствующих статистических данных. 9. Ежегодно журнал «The Banker» публикует рейтинг крупнейших банков мира. По каким критериям издание ранжирует эти организации? Какие российские банки входят в число 1000 крупнейших банков мира? Какое место в рейтинге они занимают? Что это означает для российских банков? 10. В российской банковской отрасли представлен иностранный банковский капитал. Каким образом заграничные финансовые институты могут выходить на российский рынок банковских услуг? Какова доля иностранного капитала в банковской системе нашей страны? Какие тенденции в развитии зарубежных инвестиций в российский банковский сектор вы можете выделить? Что это означает для отечественной отрасли? Приведите аргументы в пользу и против увеличения доли иностранного банковского капитала в российской банковской системе. |