Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую, одной услуги на другую, при котором деньги как таковые отсутствуют.

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, или переход к товарно-денежному обмену, явилась следствием возникновения и развития товарного производства. Появление денег привело, помимо всего прочего, к снижению издержек обращения, что, в свою очередь, стимулировало дальнейшее развитие специализации и торговли.

Опосредуя товарообмен, деньги выполняют различные функции. Современные экономисты расходятся в определении количества функций денег и их сущности, но единодушно признают три основные: средство обращения, средство сохранения богатства (накопления), мера стоимости, или масштаб цен (счетные деньги).

Существуют различные виды денег: товарные, металлические, бумажные, кредитные, «электронные». Помимо названных существуют еще деньги, называемые иногда «почти-деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно выполняют такую функцию денег, как сохранение стоимости (богатства).

В странах с рыночной экономикой применяются различные группировки денег. Они называются денежными агрегатами и служат альтернативными измерителями денежной массы в обращении.

Движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве — это денежный оборот. Соответственно, в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

Кредитная система страны является особой инфраструктурой рыночного хозяйства. С точки зрения институционального аспекта кредитная система представляет собой совокупность кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования.

Кредитные системы отдельных стран при всем их разнообразии имеют общие черты. Они складываются из банковской системы и совокупности так называемых небанковских банков, т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности. Несмотря на ряд общих функций, выполняемых банками и кредитно-финансовыми организациями, ядром кредитной системы государства остается банковская система.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов. В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы: первый уровень банковской системы образует Центральный банк страны, второй уровень — коммерческие банки различных видов.

Коммерческий банк — один из видов коммерческих организаций, постоянно соотносящих прибыльность с безопасностью и ликвидностью. Современное банковское дело построено на принципе частичных банковских резервов, в основе которого — норма обязательных резервов, устанавливаемая Центральным банком.

Традиционными для банка операциями являются осуществление денежных расчетов, которые могут иметь наличную и безналичную форму, пассивные и активные операции. Выполняя эти операции, банковская система опосредует процесс создания денег. Общий объем денег, добавляемый в обращение банковской системой, рассчитывается с помощью банковского (депозитного) мультипликатора.

Особое место в системе операций коммерческих банков занимает так называемые «новые» операции. К ним относятся всевозможные трастовые операции, консалтинг (расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций другим коммерческим предприятиям), операции по проведению ревизии бухгалтерского учета в фирме, анализ ее финансового состояния, выпуск аккредитивов, управление корпоративными финансами, операции с кредитными карточками, обмен валюты, гарантийные услуги банка, операции, связанные с куплей и продажей ценных бумаг для своих клиентов. Особым видом операций современного банка являются покупка государственных ценных бумаг за свой собственный счет, операции по лизингу и факторингу.

Тесты

1.    Какие из перечисленных ценностей обладают наибольшей ликвидностью в современных условиях?

а)    Банкнота Центрального банка;

б)    Корпоративная акция;

в)    Машина;

г)    дом.

2.    Какое из перечисленных утверждений описывает связь между реальной ценностью денег (или их покупательной способностью) и уровнем цен?

Покупательная способность денег и уровень цен:

а)    находятся в обратной зависимости;

б)    находятся в прямой и пропорциональной зависимости;

в)    находятся в прямой, но не пропорциональной зависимости.

3.    Чтобы быть в признанным в качестве денег, товар должен обладать следующими свойствами:

а)    всеобщее признание;

б)    делимость;

в)    удобство для транспортировки;

г)    быть пригодным для хранения, без потери при этом своей стоимости;

д)    защищенность от подделки;

е)    все перечисленное выше.

4.    Стоимость денег:

а)    может повыситься или понизиться;

б)    всегда остается одинаковой;

в)    возрастает с течением времени;

г)    поднимается с ростом цен.

5.    Какая из перечисленных групп населения выиграет от повышения цен?

а)    Люди, имеющие фиксированный доход;

б)    Держатели облигаций;

в)    Заемщики;

г)    Кредиторы.

6.    Что из перечисленного не является кредитными деньгами?

а)    Чек;

б)    Казначейский билет;

в)    Вексель;

г)    Банкнота.

7.    Прямое влияние на увеличение количества денег в обращении оказывает:

а)    увеличение безналичных расчетов;

б)    увеличение скорости оборота денег;

в)    снижение количества выпускаемых товаров;

г)    рост цен выпускаемых товаров.

8.    Выпущенные Центральным банком России банкноты обес-' печиваются:

а)    достоянием государства;

б)    активами Банка России;

в)    золотым запасом страны;

г)    активами всей кредитной системы страны.

9.    Отличительной чертой бумажных денег является:

а)    обеспечение их золотым запасом страны;

б)    эмиссия их Центральным банком страны;

в)    неподверженность их инфляции;

г)    выпуск их для покрытия бюджетного дефицита.

10.    Отличительной чертой кредитных денег является:

а)    обеспечение их золотым запасом страны;

б)    эмиссия их Центральным банком страны;

в)    эмиссия их казначейством страны;

г)    выпуск их в обращение посредством кредитных операций;

д)    обеспечение их всем достоянием государства.

11.    Общие черты векселя и банкноты:

а)    бессрочность их обращения;

б)    выпуск их в обращение посредством кредитных операций;

в)    их необеспеченность;

г)    выпуск их промышленными и торговыми компаниями.

12.    Реальную стоимость банкноты сегодня определяет:

а)    стоимость бумаги, на которой она напечатана;

б)    цена на золото;

в)    затраты труда на изготовление банкноты;

г)    стоимость товаров и услуг, которые на нее можно купить.

13.    Положительное влияние на расширение использования денег в качестве средства платежа оказывает:

, а) увеличение эмиссии денежных знаков;

б)    развитие кредита;

в)    снижение инфляции;

г)    расширение безналичных расчетов.

14.    На увеличение количества денег в обращении прямое влияние оказывает:

а)    увеличение безналичных расчетов;

б)    увеличение скорости оборота денег;

в)    снижение количества выпускаемых товаров;

г)    рост цен выпускаемых товаров.

15.    Скорость оборачиваемости денег влияет:

а) на скорость безналичных расчетов;

б)    на количество выпущенных товаров;

в)    на цену выпущенных товаров.

16.    Уравнение обмена И.Фишера может быть представлено формулой:

а)    М х V = Р х Q;

б)    М х Q = Р х V;

в)    Рх М = Рх Q;

г)    V х Q = М х Р,

где М — количество денег в обращении; V — скорость оборота денежной единицы; Q — количество реализуемых товаров и услуг; Р — средняя цена единицы товара и услуги.

17.    Современные денежные системы развитых стран исключают:

а)    определение официального золотого содержания денег;

б)    выпуск банкнот ЦБ;

в)    введение официальной денежной единицы;

г)    регулирование денежного обращения государством.

18.    Важнейшим условием стабильности денежной единицы является:

а)    обеспечение денежного обращения золотом;

б)    государственный контроль за ценами;

в)    контроль со стороны правительства за деятельностью эмиссионного центра страны;

г)    стабильность цен в рамках национальной экономики;

д)    стабильное состояние национальной экономики.

19.    Денежный агрегат М_г включает:

а)    наличные деньги плюс деньги на расчетных и прочих счетах;

б)    все перечисленное в п. а плюс срочные вклады;

в)    все перечисленное в п. а плюс вклады до востребования;

г)    наличные деньги плюс срочные вклады.

20.    Денежный агрегат М₇ включает:

а)    наличные деньги, деньги на расчетных и прочих счетах;

б)    все перечисленное в п. а плюс вклады до востребования;

в)    все перечисленное в п. б плюс срочные вклады;

г)    наличные деньги плюс срочные вклады.

21.    Какие функции денег положены в основу определения денежного агрегата М₀1

а)    Средство обращения;

б)    Средство накопления;

в)    Масштаб цен;

г)    Средство платежа.

22.    Элементами банковской системы России являются:

а)    Центральный банк РФ (Банк России);

б)    Сбербанк;

в)    отраслевые коммерческие банки;

г)    финансовые компании;

д)    фондовые биржи;

е)    товарные биржи;

ж)    региональные коммерческие банки.

23.    К первому уровню банковской системы относят:

а)    депозитные банки;

б)    фондовые биржи;

в)    федеральные банки;

г)    акционерные банки;

д)    коммерческие банки;

е)    Центральный банк.

24.    К функциям Центрального банка относятся:

а)    эмиссия денежных знаков;

б)    эмиссия акций и облигаций;

в)    финансирование лизинга;

г)    предоставление кредита коммерческим банкам.

25.    Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина банковского мультипликатора равна:

а)    0;

б)    1;

в)    100;

г)    -1.

26.    Если норма обязательных резервов составляет 25%, то величина банковского мультипликатора равна:

а)    1;

б)    2;

в)    3;

г)    4.

27.    В банке X имеется депозит 10 ООО ден. ед. Норма обязательных резервов — 25%. Этот депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд. По меньшей мере:

а)    на неопределенную величину;

б)    на 7500 ден. ед.;

в)    на 10 ООО ден. ед.;

г)    на 30 000 ден. ед.

28.    В банке X имеется депозит 6000 ден. ед. Норма обязательных резервов — 15%. Данный депозит способен увеличить сумму предоставляемых ссуд по меньшей мере:

а)    на неопределенную величину;

б)    на 5000 ден. ед.;

в)    на 5200 ден. ед.;

г)    на 5100 ден. ед.;

д)    на 6000 ден. ед.

29.    К активам коммерческого банка относятся:

а)    ссуды банка;

б)    левая сторона баланса банка;

в)    депозиты до востребования;

г)    банковские резервы;

Д) ГКО.

30.    Пассивные операции коммерческого банка — это:

а)    образование собственного капитала;

б)    прием депозитов;

в)    прием вкладов;

г)    образование депозитов при предоставлении ссуд;

д)    правая сторона баланса банка.

31.    К «новым» операциям коммерческого банка относятся:

а)    посреднические операции;

б)    депозитные операции;

в)    гарантийные услуги банка;

г)    предоставление кредитной линии.

32.    Операции по факторингу — это:

а) трастовые операции;

б)    финансирование дебиторской задолженности;

в)    покупка требований по торговым поставкам;

г)    операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки.

33.    Лизинг — это:

а)    трастовые операции;

б)    финансирование дебиторской задолженности;

в)    покупка требований по торговым поставкам;

г)    операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки;

д)    долгосрочная аренда имущества.

34.    Что из перечисленного составляет пассивы коммерческого банка:

а)    резервы в Центральном банке;

б)    наличность банка;

в)    ссуды коммерческим банкам;

г)    вклады до востребования;

д)    собственный капитал банка.

35.    Активные операции коммерческого банка — это:

а)    предоставление кредитов;

б)    приобретение ценных бумаг АО «XXX»;

в)    эмиссия ценных бумаг;

г)    правая сторона баланса банка.

Верно — неверно

1.    Если уровень цен на товары и услуги сократится на 50%, то ценность денег удвоится?

2.    Рост номинального объема ВНП возможен и без увеличения количества денег в обращении. (Подсказка: используйте уравнение обмена).

3.    Даже незначительное увеличение денежного предложения на фоне нулевых темпов прироста выпуска продукции приводит к росту цен.

4.    Основополагающим принципом успешного функционирования любого коммерческого банка является его деятельность в пределах имеющихся ресурсов, т.е. в пределах остатка средств на счетах.

5.    Какое из следующих утверждений является неверным?

а)    Фактические резервы коммерческого банка равны избыточным резервам плюс обязательные резервы;

б)    Банковские активы плюс собственный капитал равны обязательствам;

в)    Отдельный коммерческий банк может предоставить ссуды в объеме, равном величине его избыточных резервов;

г)    Предложение денег банком сокращается, когда заемщики возвращают банку ссуды;

д)    Собственный капитал банка равен разнице между суммами активов и обязательств.

6.    Кредитное дело представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленную на привлечение и аккумуляцию временно свободных денежных средств и их распределение между отдельными хозяйственными звеньями на условиях платности, срочности и возвратности.

7.    Под деньгами понимаются любые общепринятые средства платежа при товарном обмене.

8.    Деньги безналичных расчетов — это невещественные деньги, которые существуют только на счетах кредитных организаций.

9.    Деньги стимулируют разделение труда, выступая в качестве средства платежа.

10.    Продажа государственных облигаций коммерческим банкам увеличивает предложение денег.

11.    Банковские резервы сокращаются, когда центральный банк покупает государственные ценные бумаги.

12.    Основной функцией нормы обязательных резервов является поддержание банковской ликвидности.

13.    Средства, положенные на вклад до востребования, могут быть изъяты клиентом только после предварительного уведомления банка об этом.

14.    При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся кредиторами этих банков.

15.    Коммерческие банки создают деньги при погашении ссуд.

16.    Резервы коммерческого банка в Центральном банке —это активы Центрального банка.

17.    Избыточные резервы — это часть средств центрального банка, которыми коммерческий банк может свободно распоряжаться.

18.    Для коммерческих банков денежные вклады — это определенные обязательства банка.

19.    Коммерческий банк вправе предоставить взаймы все имеющиеся у него ресурсы.

20. В качестве альтернативных измерителей денежной массы используются денежные агрегаты.

Задачи и упражнения

1.    Предположим, что имеется пять потенциальных партнеров для обмена и 20 товаров, которыми эти партнеры желали бы обменяться. Сколько операций обмена должно быть произведено в условиях бартера? Если бартерные сделки будут заменены на товарно-денежные, какова будет достигнутая при этом экономия издержек обращения?

2.    В вашем портмоне уже целый месяц лежат 500 ден. ед. Подсчитайте издержки такого хранения денег на момент решения данной задачи. Какие макроэкономические показатели необходимо использовать, чтобы ответить на этот вопрос?

3.    Индекс цен увеличился со 101,9 до 111%. Как изменилась покупательная способность денег?

4.    Какие функции выполняют деньги в перечисленных ниже экономических операциях:

а)    возврат взятой ранее ссуды;

б)    оплата товара в магазине;

в)    оплата коммунальных платежей;

г)    выплата процентов по ссуде;

д)    внесение денег на сберегательный вклад;

е)    покупка долларов;

ж)    деньги положены в сейф?

5.    Имеются следующие данные о состоянии денежного рынка в стране.

Наличные деньги (в обращении и кассах банков)    7700

Обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ    1700

Средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ    4600

Средства на текущих и прочих счетах, во вкладах до востребования 11 100 Срочные склады в банках    880

Депозитные сертификаты и госзаймы    20

Определите показатель «денежная база» и ее долю в общем объеме денежной массы.

6.    Составьте ряд из перечисленных активов в порядке убывания их ликвидности: золото, акция, казначейский вексель, банковский вексель, облигация, банкнота, ценные бумаги правительства, здания, сооружения, банковское оборудование, офисная мебель.

7. В условиях небольших темпов инфляции уравнение количественной теории денег допустимо записать в формулу:

АМ(%) + AV(%) « АР{%) + AY(%),

поскольку изменение произведения двух переменных, выраженное в процентах, примерно равно сумме изменений каждой переменной, выраженной в процентах.

Точная формула выглядит следующим образом:

Д MV{%) = AM {%) + AV(%) + (AMAV) x 100%

и, соответственно,

APY(%) = ДP(%) + ДY(%) + (APAY) x 100%.

Используя эту подсказку, заполните табл. 14.1, если известно, что за период 1993—1996 гг. реальный объем производства ежегодно возрастал на 3%, а скорость обращения денег — на 1% в год (все цифры условные).

8.    Если норма обязательного резерва 14%, то чему равен депозитный мультипликатор?

9.    В табл. 14.2 за л-й отчетный период представлена зависимость между денежной массой в обращении (М), скоростью обращения денег (V), количеством проданных за отчетный период товаров и оказанных услуг (0 и средней ценой товаров и услуг (Р).

Для последующих периодов развития, национальной экономики предполагаются несколько вариантов изменения указанных параметров:

а)    М увеличится на 10%, Q и V — без изменения;

б)    Мувеличится на 20%, Q увеличится на 25%, V — без изменения;

в)    Мувеличится на 10%, б сократится на 15%, Ксократится на 5%;

г)    М увеличится на 15%, б увеличится на 50% и Vувеличится на 25%.

Заполните табл. 14.2. Объясните, почему изменения М, V, Q оказывают влияние на соответствующие изменения Р.

10.    За год инфляция привела к росту цен в рамках национальной экономики в 1,5 раза. Масса денег в обращении увеличилась с 60 до 80 млн. ден. ед. В то же время положительные изменения в банковской системе страны вызвали увеличение скорости обращения денег на 10%. Найдите изменения в объеме продаж.

11.    На основании приведенных ниже данных (цифры условные) составьте в сокращенном варианте условный балансовый отчет коммерческого банка. Что является основным показателем правильности выполнения задания и почему?

Тыс. ден. ед.

Собственный капитал банка Касса

Средства в резервном фонде ЦБ Расчетные и другие счета клиентов Прочие кредиторы Прочие дебиторы

Депозиты предприятий и организаций

215 000 19 000 30 000 200 000 50 000 60 000 100 000

12. Условный балансовый отчет коммерческого банка А на определенную дату в сокращенном варианте выглядит следующим образом.

а)    За следующий отчетный период в банковской системе произошли изменения: Центральный банк установил норму обязательных резервов 10% от суммы депозитов. Банк А решил выдать кредит на максимально возможную сумму (наличность во внимание не принимается). Какова эта сумма? Составьте новый условный балансовый отчет коммерческого банка А на следующую отчетную дату в сокращенном варианте.

б)    За следующий отчетный период в банковской системе произошли изменения: Центральный банк повысил норму обязательных резервов до 15% от суммы депозитов. Какова будет максимально возможная для банка А сумма выданных кредитов и как будет выглядеть новый балансовый отчет банка А, если банк выдаст кредиты в максимально возможном размере?

в)    Предположим, что клиент банка А увеличил депозит до востребования на 500 тыс. ден. ед., внеся деньги наличными. Как изменится величина банковских резервов и максимально возможная сумма кредитов, если норма обязательных резервов осталась 15%?

г)    Какое количество денег создаст вся банковская система:

если за исходные данные принять условия п. в;

если банк А выдаст кредиты на максимально возможную сумму;

если получатели кредитов используют их на покупку товаров у фирм, которые, в свою очередь, внесут полученные средства на счетах в других банках, входящих в банковскую систему страны.

13. Условные балансовые отчеты коммерческих банков А и Б на определенную дату в сокращенном варианте выглядят следующим образом.

Норма обязательных резервов составляет 20% от депозитов. Предположим, что клиенты банка А внесли на вклад до востребования наличными сумму в 1000 тыс. ден. ед.

Как изменится величина банковских резервов? На какую максимально возможную сумму банк А может предоставить кредит?

Предположим, банк А предоставил ссуды в максимально возможном размере фирме А' на покупку товаров у фирмы Б , которая обслуживается банком Б. Фирма Б' внесла вырученные от продажи деньги на свой счет в банке Б. Как изменился балансо

вый отчет коммерческого банка Б? На какую величину, банк Б может увеличить размер предоставляемого им кредита?

Какую сумму денег может создать вся банковская система в результате последовательного проведения указанных выше операций?

14.    Между коммерческим банком А и его клиентами производятся следующие операции:

а)    предприниматель снимает наличные деньги со своего счета;

б)    фирма продает коммерческому банку свои ценные бумаги взамен предоставления ей краткосрочного кредита;

в)    торговая фирма вносит ежедневную выручку в банк, погашая таким образом полученный ранее в банке кредит;

г)    физическое лицо вносит наличные деньги на свой сберегательный вклад;

д)    предприятие перечисляет со своего счета в банке заработную плату своим работникам на специально открытые для них счета в данном банке;

е)    коммерческий банк предоставляет клиенту кредит наличными.

Какое влияние окажет каждая из перечисленных выше операций на состояние средств коммерческого банка?

15.    Предположим, что ежемесячный доход работника составляет 300 ден. ед. Доход перечисляется на его счет в банке. Весь доход тратится на покупку товаров и услуг. Затраты на посещение банка составляют 1 ден. ед. Ставка процента — 10% годовых. Определите (в соответствии с моделью Баумоля—Тобина):

а)    оптимальное для данного работника число посещений банка в течение года;

б)    какую сумму наличности работник должен в среднем иметь на руках в течение года при оптимальном числе посещений банка;

в)    изменится ли ситуация, если известно, что уровень инфляции в стране составляет 10% в год.

16.    Предприятию А, выпускающему ткани, необходимо в ближайшее время приобрести три новых станка общей стоимостью 30 ден. ед., производством которых занимается предприятие В. Средств на приобретение предприятие А в настоящий момент не имеет. У предприятия В, напротив, имеются избыточные средства.

Рассмотрите две ситуации:

а) Предприятие В кладет на свой счет в банке «Мария» 30 ден. ед. Предприятие А берет эту сумму в форме кредита.

б) Предприятие В передает предприятию А три станка на условиях отсрочки платежа.

Назовите формы кредита, которые используются в ситуациях, описанных в п. а и п. б.

Рассмотрите условия, когда каждый из вариантов будет предпочтительнее другого?

17.    Предприятие А имеет оборот 10 ден. ед. Стоимость потребляемого им сырья — 5 ден. ед. Предприятие Б имеет оборот также 10 ден. ед. Стоимость потребляемого сырья у него — 2,5 ден. ед. Оба предприятия получили отсрочку платежа на поставляемое сырье на один месяц. В то же время оба предоставили отсрочку своим клиентам также на один месяц. У какого предприятия выше риск оказаться неплатежеспособным?

18.    Предприятие А имеет оборот 10 ден. ед. Стоимость потребляемого им сырья — 2 ден. ед. Предприятие Б имеет оборот также 10 ден. ед. Стоимость потребляемого сырья у него — 4 ден. ед. Оба предприятия получили отсрочку платежа на поставляемое сырье на один месяц. В то же время оба предприятия предоставили отсрочку своим клиентам также на один месяц.

Что нужно сделать обоим предприятиям, чтобы «обернуться» по срокам выплат и поступлений, учитывая, что ужесточение сроков расчета с клиентами грозит осложнениями в сбыте продукции?

19.    Заемщик подает в банк заявку на кредит в сумме 100 ден. ед., заявляя, что кредит будет обеспечен всей стоимостью его имущества — 120 ден. ед. Банк не знает истинной стоимости этого имущества и просит клиента дать подтверждение в виде страхового полиса. Заемщик страхует имущество в страховой компании на сумму 100 ден. ед. и платит страховую премию — 10%. Банк выдает кредит на сумму 100 ден. ед. под 120% годовых. Чему равны расходы заемщика по погашению кредита?

20.    Номинальная цена векселя — 10 ден. ед. Банк покупает его, выплачивая 9,5 ден. ед. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Чему равны учетный процент и учетная ставка (годовых)?

21.    Покажите, как изменяются основные макроэкономические показатели развития национальной экономики в ответ на изменения М₀, M_v М_г Проиллюстрируйте свой ответ графически с помощью кривых совокупного спроса (AD) и совокупного предложения (/4iS).

Проблемные ситуации

1.    Объясните, каким образом с введением денег в качестве средства обращения преодолеваются трудности бартерного обмена.

2.    Почему золото и серебро «вытеснили» товарные деньги в виде соли, слоновой кости, мехов и т.п.?

3.    В каких основных сферах золото как товар с уникальными природными свойствами и со специфическими особенностями бывших денег находит применение сегодня?

4.    Проанализируйте ситуацию, когда деньги используются:

а)    как мера стоимости, но не как средство обращения;

б)    как средство обращения, но не как мера стоимости;

в)    как средство обращения, но не как средство накопления.

5.    Предположим, что уровень инфляции в стране составил 20% годовых. В последующий год он возрос до 30%. Как это скажется на выполнении деньгами их функций?

6.    Предположим, что люди начинают покупать более дорогие, но более качественные товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

7.    Возможно ли говорить о повышении цен в условиях натурального хозяйства? Обоснуйте вашу позицию.

8.    В 70-х годах в СССР в условиях острого дефицита товаров, в том числе телевизоров, можно было сдать старый телевизор (или несколько) в счет частичной оплаты нового телевизора. Выполнял ли старый телевизор в данном случае роль денег в функции средства обращения или платежа? Можно ли назвать данный порядок обмена старых телевизоров на новый бартерной сделкой?

9.    Действует ли «закон Томаса Грехэма», согласно которому «плохие» деньги вытесняют из обращения «хорошие» деньги, в отношениях между твердыми и мягкими валютами?

10.    Проанализируйте, какие качественные и количественные изменения происходят в организации денежного обращения при внедрении и распространении «электронных» денег.

11.    В какой-то момент времени вы предполагаете, что ставка процента в недалеком будущем будет существенно снижена. Измените ли вы структуру своего богатства, состоящего из наличных денег и облигаций? Если большинство экономических субъектов поступит так же, как и вы, произойдет ли изменение в йашем поведении?

12.    Предположим, что в связи с качественными преобразованиями в организации денежного обращения в стране скорость обращения денег, как и ожидалось, возросла. Если Центральный банк, способный контролировать массу денег в обращении, будет поддерживать предложение денег на неизменном уровне, то произойдут ли, по вашему мнению, изменения в объеме производства и ценах? Должен ли Центральный банк стремиться к тому, чтобы масса денег в обращении оставалась неизменной, или нет? Приведите аргументы в защиту вашей позиции.

13.    Можете ли вы привести пример государства, которое не имеет собственной валюты, а использует во внутреннем товарно-денежном обороте национальную валюту другой страны? Назовите преимущества и недостатки такого экономического решения.

14.    Объясните, почему в условиях экономического кризиса (или экономической нестабильности) коммерческие банки предоставляют в основном краткосрочные кредиты?

15.    Обоснуйте, почему коммерческие банки стремятся к расширению пассивных операций, увеличению видов различных банковских вкладов.

16.    Абстрактная схема создания банковской системой денег вам известна. Предположим, что на какой-то момент времени все заемщики погашают банкам свою задолженность. Отразится ли это на денежном предложении?

17.    В чем экономический смысл установления Центральным банком норматива обязательных резервов для коммерческих банков? Как система частичных банковских резервов влияет на объем денежного предложения?

18.    Представим себе, что Центральный банк не устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков. Как в данном случае будет «работать» банковский мультипликатор?

19.    Центральный банк проводит аукционы по продаже межбанковских кредитов коммерческим банкам. Какова цель проведения аукционов такого рода? Как данные аукционы влияют на денежное предложение? Постройте схему такого влияния, используя следующие понятия: цена кредита, банковский мультипликатор, устойчивость и платежеспособность банка, масса денег в обращении.

20.    Денежно-кредитная система страны включает, как известно, банковскую систему и «небанковские» финансово-кредитные институты. На основе данных периодической печати (см. газеты «Экономика и жизнь», «Финансовая газета», «Бизнес и банки», журналы «Деньги и кредит», «Финансы» и т.п.) проведите анализ развития «небанковских банков» в России.

21.    Сегодня в крупных банках работают профессионалы в области рекламы и банковского маркетинга. Можно ли в этих условиях ставить знак равенства между «известностью» банка и его надежностью?

22.    Предположим, вам нужно выбрать банк для размещения сберегательного вклада. По каким основным критериям вы будете выбирать этот банк?

23.    У большинства населения банки ассоциируются не только с возможностями выгодно вложить деньги, но и с возможностями получения кредита. Насколько реальны эти возможности для отдельного физического лица сегодня?

24.    Существует мнение, что Центральный банк не может быть неликвидным, поскольку он по всем своим обязательствам платит деньгами, которые сам же выпускает. Разделяете ли вы данное мнение?

25.    Почему безналичные расчеты позволяют увеличивать кредитные ресурсы банковской системы?

26.    Два предприятия А и Б получают 1 месяц отсрочки платежа по поставкам сырья, и, в свою очередь, предоставляют своим клиентам отсрочку на 1 месяц. Всегда ли данная ситуация будет идеальной?

27.    Может ли товарная партия бананов выступать в качестве обеспечения кредита?

28.    Можно ли считать аванс покупателя разновидностью фирменного кредита? Объясните вашу позицию.

29.    Что можно считать основной гарантией возврата банковского кредита?