Контрольные, курсовые, рефераты, тесты – готовые и на заказ!
 Гарантия качества, доступные цены, индивидуальный подход
 Работы выполняют высококвалифицированные специалисты
Войти      Регистрация
 тел. 8-912-388-82-05
  std72@mail.ru
> 20 лет успешной работы
> 50000 выполненных заказов
Отзывы/вопросы

Форма входа



Главная » Учебно-методические материалы » ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ » Финансы, денежное обращение и кредит: учебный курс

Тема 1. Деньги
18.01.2012, 16:23

1. Краткая история денег

Деньги - это специфический товар, выражающий функцию всеобщего эквивалента. Сущность денег выражается в единстве трех свойств:
- всеобщей непосредственной обмениваемости;
- кристаллизации меновой стоимости;
- материализации всеобщего рабочего времени.

1.1. Наличные деньги в древности

В исторический отрезок времени, когда существовала случайная, или простая форма стоимости товара, роль денег выполнял обыкновенный бартер, а предшественниками денег были товары: ракушки, позже - скот, шкуры, украшения. 
Например, в древней Иллиаде рабы оценивались в 4 быка, а жертвенный треножник - в 12 быков. Да и само латинское название денег происходит от pecus - скот, как и русское слово "товар" от тюркского - скот. Даже еще в позапрошлом веке (когда в Европе уже были монеты) на Аляске брюки стоили шесть шкур бобра. В Сибири главной единицей ценности всегда был соболь. Знаменитый путешественник Пржевальский писал, что в Монголии деньгами служил кирпичный чай, Пржевальский платил за барана 12-15 кирпичей чая, за верблюда - 120-150, за китайскую трубку - 2-5. В общем, роль денег в давние времена могли выполнять любые ценности.
В эволюционном развитии деньги прошли стадии от монет (золото, серебро, медь) до бумажных, затем - кредитных и, наконец, электронных денег. Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в 7 веке до н.э.
Первые бумажные деньги тоже появились в Китае в 7 веке н.э., т.к. бумагу изобрели китайцы (примерно 100 год н.э.). Это были сначала особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо свидетельства об уплаченных налогах, которые хранились на счетах в центрах провинций, а не в столице. Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай. Например, Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег - это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики.
В 13 веке правительство Чингиз Хана свободно обменивало бумажные деньги на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением, тому, у кого находили фальшивые бумажные деньги, отрубали руку, а повторно - голову.
В России первой весовой счетной единицей была гривна. Это был серебряный брусок, весивший 204,75 граммов. В последствии гривна получила название рублевой гривенки - от слова рубить. Первое официальное упоминание о рублевой гривенке относится к 1316 г. Половина слитка рубля весом около 100 граммов называлась полтина. Упоминание о полтине относится к 1382 г.
Начиная от Дмитрия Донского до Петра 1, деньги на Руси чеканились из серебряной проволоки, полученной из слитков. Деньги чеканились во многих городах: Москве, Новгороде, Пскове, Твери, Рязани, Суздале, Можайске, Ярославле и др.
С 1468 г. появился новый денежный счет по десятичной системе, а с 1533 года, когда правила Елена Глинская, а князем Московским стал 3-х летний Иван - ее сын, впоследствии Грозный, была проведена денежная реформа и в рубле стало не 200 монет, а 100. Монета получила название копейной (т.к. на ней был изображен всадник с копьем), или копейкой. Чеканились и половина копейки (называли ее мечевой, т.к. на ней был изображен всадник с мечем), и одна четвертая копейки - на монете была изображена птица.
На Руси ходили следующие названия монет:
50 коп. - полтинник;
10 коп. - гривенник;
3 коп. - алтын;
15 коп. - пятиалтынник;
20 и 25 коп. - четвертаки.

1.2. Денежные реформы в России

Денежная реформа - осуществляемые государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющие целью упорядочение денежного обращения и укрепления всей денежной системы страны.

1.2.1. Методы денежной реформы
Дефляция - уменьшение денежной массы путем изъятия из обращения излишних бумажных денег.
Нуллификация - ликвидация старых денежных знаков и выпуск в меньшем количестве новых бумажных денежных знаков.
Деноминация - изменение нарицательной стоимости денежных знаков (путем "зачеркивания" нулей) с обменом по определенному соотношению старых денежных знаков на новые, более крупные денежные единицы, одновременно в таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, зарплата и т.д.
Девальвация - уменьшение металлического содержания денежной единицы или снижение курса бумажных денежных знаков по отношению к драгоценному металлу или к иностранной валюте.
Ревальвация - повышение металлического содержания денежной единицы или курса бумажных знаков по отношению к иностранной валюте.

1.2.2. Денежные реформы в России

1.     Денежная реформа 1895-97 гг. была проведена министром финансов России Витте С.Ю.
Эта реформа вызвана:
- неустойчивостью денежной системы России;
- отменой крепостного права (появилось много свободных граждан России);
- неразвитостью внешних и внутренних экономических связей;
- отсутствием притока иностранного капитала;
- феодальной отсталостью России при капиталистическом развитии европейских стран и др.
Особенности реформы:
1.     Была проведена девальвация (уменьшение золотого содержания рубля) на 1/3.
2.     В качестве монетной единицы был принят золотой рубль.
3.     Государственный банк создал золотую наличность в сумме 1 095 млн. руб.
4.     Государственный банк получил право выпустить банкноты на сумму 1 121 млн. руб., обеспеченные созданной золотой наличностью. Кредитные билеты обменивались на золото до 1914 г.
Результаты реформы:
    - изменилась в лучшую сторону структура денежного обращения;
    - рубль занял 1 место среди всех свободно конвертируемых валют (СКВ), обогнав фунт стерлинга и американский доллар;
    - начался приток зарубежных инвестиций;
    - Россия стала надежным экономическим партнером как за рубежом так и внутри страны;
    - получило развитие банковское дело в России;
- Россия вступила на путь капиталистического развития (из феодального).

2.     Денежная реформа - НЭП, конец 1922 года.
Реформа вызвана:
- огромным количеством "гуляющих" в то время денег по России - более 2 000 видов (деньги ресторанов, различных банков, царские деньги, керенки, совзнаки и т.д.);
- разрухой всей денежной системы и экономики страны;
- потерей всех иностранных инвестиций и партнеров;
- военной разрухой и др.
Особенности реформы:
1.     Были проведены две деноминации советских рублей.
2.     Выпущен в обращение червонец - банковский билет, который был обеспечен на 25 % золотом и на 75 % краткосрочными векселями и легкореализуемыми товарами. Золотое содержание червонца - 7,74234 г чистого золота и в соответствии с этим был установлен его курс по отношению к СКВ: 1 червонец = 10 рублям (казначейским билетам).
3.     Червонцы давались в кредит промышленным и др. предприятиям и по мере погашения кредита возвращались в банк.
4.     Наряду с устойчивой валютой - червонцем - оставалась падающая валюта - совзнаки. Постепенно совзнаки были заменены медными, серебряными монетами и казначейскими билетами.
5.     В 1924 г. была прекращена эмиссия совзнаков, и их масса в обращении к этому времени была 762, 3 квадрильона рублей, а реальная ценность в червонцах - 15,2 млн. рублей.
6.     Совзнаки выкупались по курсу: 1 рубль золотом (казначейский билет) = 50 тыс. руб. совзнаков или 50 млрд. руб. прежних (до деноминации) денежных знаков. 
Результаты реформы:
- ликвидирован колоссальный бюджетный дефицит;
- с октября 1924 г. выпуск бумажных денежных знаков для покрытия бюджетного дефицита был запрещен по закону;
- некоторая стабилизация цен;
- оживление мировой торговли;
- оживление внутреннего экономического и финансового рынка страны;
- укрепление новой власти - народной.
3.     Денежная реформа 1947 г.
Реформа вызвана:
- большим количеством денег в обращении, за военные годы денежная масса возросла в 3,8 раза;
- значительным снижением товарного покрытия рубля;
- послевоенным восстановлением экономики страны;
- хаосом в денежном обращении - были и купоны, и деньги разных образцов, и военные карточки;
- разрушенной денежной системой;
- необходимостью оживления мирной экономики страны и др.
Особенности реформы:
1.     Отменена карточная система.
2.     Установлен новый единый уровень цен государственной, кооперативной и розничной торговли.
3.     Все денежные знаки, находившиеся до этого в обращении, были обменены на вновь выпущенные по соотношению 10 к 1.
4.     Вклады населения до 3 000 тыс. руб. не подвергались обмену, свыше 3 000 до 10 тыс. руб. - по соотношению 3 к 2, сверх 10 тыс. руб. - по соотношению 2 к 1.
Результаты реформы:
- была предпринята попытка восстановить рубль;
- укрепился денежный оборот страны;
- начало восстанавливаться народное хозяйство страны;
- частично удалось укрепить, во всяком случае упорядочить, финансовую систему страны;
- появилась надежда на стабильность в ценах и деньгах у населения страны.
4. Денежная реформа 1961 г. 
Реформа вызвана:
- заметной скрытой и открытой инфляцией;
- упорядочением денежного обращения и денежной системы страны;
- организацией расчетов среди стран-членов СЭВ;
- вхождением России в мировую торговлю, оживление экспортно-импортных операций и др.
Особенности реформы:
1.     Перевод курса рубля на золотую основу - 0,987412 г золота на 1 рубль.
2.     Находившиеся в обращение деньги были обменены на новые по соотношению 10 к 1, и в том же соотношении были изменены все цены и тарифы, пенсии, стипендии и т.д.
3.     Искусственно создан курс рубля по отношению к доллару и составил - 90 коп. за 1 долл. ( в 1971 г. в связи с девальвацией доллара - 83 коп. за 1 долл.)
Результаты реформы:
- основной результат реформы - сокращение бумажных денег в обращении;
-    упорядочение клиринговых расчетов со странами СЭВ.
5. Денежная реформа 1998 г.
Реформа была вызвана большим количество бумажных денег, инфляцией, и нарушением денежного оборота.
Реформа была проведена в виде деноминации (путем убирания трех нулей) денежных знаков.
Видимых результатов реформы пока нет, т.к. наряду с денежной реформой необходима экономическая реформа, связанная , в первую очередь с развитием национальной промышленности.

2. Виды денег

Монета - слиток металла (золота, серебра, меди и др.) , имеющий установленный законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.
Монета имеет круглую форму и в ней различают лицевую сторону- аверс, оборотную - реверс и обрез - гурт. 
Полноценная монета - содержащая драгоценный металл в количестве, соответствующем ее номинальной стоимости и стоимости чеканки.
Неполноценная монета - номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и стоимость чеканки.
Разменная монета - появилась для обслуживания мелких платежей и являлась дробной единицей полноценной обращающейся монеты. В современных условиях разменная монета изготавливается главным образом из медно-никелевого, медно-цинкового и алюминиевого сплавов.
Неразменные деньги - которые не могут быть превращены в драгоценные металлы (т.е. правительство не обменивает бумажные деньги и монеты на золото и серебро по фиксированной цене)
Золотой сертификат - тип бумажных денег , обеспечиваемый золотым запасом страны.
Бумажные деньги - являются знаками, представителями полноценных денег, т.е. они как бы замещают находившиеся ранее в обращении золотые и серебряные монеты.
В России бумажные деньги были введены в 1769 году.
Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство (ряд зарубежных стран), либо центральный банк страны (Россия).
Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (бумага, печатание и др.) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. 
Существует кредитная форма бумажных денег - кредитные деньги:
вексель - письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должникам.
банкнота - вексель банка. Классическая банкнота имела двойное обеспечение - кредитное (вексель банка) и металлическое (золотой запас эмиссионного банка). Современные банкноты не размениваются на золото и подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.
чек - письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.
Кроме бумажных кредитных денег могут быть и электронные деньги - кредитная карточка и дебетовая карточка.
    Кредитная карточка (card of credit) - платежно-расчетный документ, выдаваемый банками своим вкладчикам для оплаты приобретаемых ими товаров и услуг, означает выдачу клиенту ссуды, причем с автоматически возобновляемым лимитом. Как и при всякой ссуде, получение карточки связано с заключением договора между банком, выдающим карточку, и клиентом. В договоре обычно оговаривается процент, ежегодная плата за пользование карточкой, период льготного пользования кредитом (когда проценты не взимаются) и некоторые другие условия. 
    В пластиковую карточку с указанием имени владельца, присвоенного ему номера или шифра, образцом его подписи и указанием срока действия запрессован микропроцессор, который имеет большую емкость памяти (до 8000 знаков), поэтому карточки регистрируют не только все финансовые операции владельца, но и оперативно вносят изменения в состояние его счета в банке, содержат сведения о его здоровье и т. п. Самые распространенные:

  •     "American Express";
  •     "Diners Club international";
  •     Visa international;
  •     Eurocard - Master - Card international;
  •     Airplus;
  •     JCB international;

Разновидности кредитных карточек:
    - только для банкоматов;
    рассчитанные на разные социальные группы населения (студенты, пенсионеры, домохозяйки и т.д.);
    для определенных видов услуг (автозапчасти, бензин).
В России только начинает действовать рынок кредитных карточек. При издержании средств на спецкартсчете ниже минимального допустимого, обслуживание прекращается. Клиент обязан выплачивать пеню от суммы задолженностей за каждый календарный день просрочки. По требованию клиента ему предоставляется оперативная информация о произведенных покупках в текущем месяце, о состоянии оплаты и выписки по всем операциям, проведенным по кредитной карточке, за последний месяц.
В случае потери карточки клиент должен поставить банк в известность телефонным звонком, а затем письменным заявлением. После этого ответственность ложится на банк, если со счета деньги будут продолжать утекать. 
Дебетовая карточка имеет магнитную полоску, на которой закодирован счет владельца карточки в банке, обуславливает возможность платежа наличием средств на текущем счете клиента, т.е. работа банка в этом случае идет от остатка на счете. Банк выдает такую карточку только при наличии депонированных средств на счете владельца.
Дебетовая карточка, в отличии от кредитной, не позволяет оплачивать покупки при отсутствии денег на счете покупателя.
Смешанная (расчетная) карточка представляет собой нечто среднее между дебетовыми карточками и кредитными, в этом случае допускается овердрафт текущего счета ( величина которого оговаривается заранее), т.е. возможность автоматического кредитования клиента в определенных границах ( можно использовать для платежа средств несколько больше, чем имеется на текущем счете), в этом случае смешанная карточка начинает фактически играть роль кредитной.
Сравнительные характеристики видов пластиковых карточек представлены в табл. 1.

Таблица 1

Сравнительные характеристики видов пластиковых карточек

Кредитная карточкаДебетовая карточкаСмешанная карточка
1. Предоставляется автоматический кредит
2. Льготная оплата некоторых видов услуг
3.Получение денег в банкоматах
4. Индивидуальные и корпоративные карточки
5. Более дорогое обслуживание
1. Получение денег в пределах остатка на счете
2. Получение денег в любое время суток, а также по праздникам и выходным
3. Получение выписки о состоянии банковского счета
4. Перевод денег с одного счета на другой 
1. Среднее между кредитной и дебетовой карточкой - можно пользоваться кредитом по овердрафту
2. Является платежной карточкой
3. Отсутствие разового лимита покупки, в отличии от кредитной
4. Владелец обязан погасить кредит в течение месяца без права его пролонгации
5. Бывают индивидуальные и корпоративные карточки

3. Функции денег

1 функция. Деньги как мера стоимости или единицы счета. Деньги выражают стоимость всех других товаров через стоимость количества затраченного общественного труда на производство данного товара или услуги.
Эту функцию выполняют полноценные деньги, т.к. чтобы измерить стоимость товаров, деньги должны сами обладать стоимостью, созданной трудом, и идеальные деньги, т.е. мысленно представляемые деньги, как воплощение абстрактного общественно необходимого труда.
Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен - т.е. количество золота и серебра, принятое за денежную единицу страны и служащее для измерения цен товаров.
Ямайская валютная система, введенная в 1976 году, отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
Существуют 2 формы ограничения функционирования денег в качестве единиц счета:
- бартер;
- торговля с помощью купонов.
2 функция. Деньги как средства обращенияНазначение данной функции - быть посредником при обмене Товар - Деньги - Товар, где стоимость проходит две стадии: продажу (Т-Д) и покупку (Д-Т). Благодаря этой функции деньги преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена (Т-Т). Первоначально функцию средства обращения выполняло золото в слитках и монетах. 
На американской военной базе Форд Нокс, где хранится существенная часть золотого запаса США и других стран, функция обращения выполнялась путем переноса слитков с полки на полку, покидая таким образом одно государство и перебираясь в другое.
Спрос на деньги как средство обмена зависит от:
- объема покупок товаров и услуг;
- от периодичности выплаты заработной платы;
- сезонности;
- доступности заемных средств;
- степени развития денежно-кредитной системы.
3 функция. Деньги как сокровища, или функция накопленияЕсли деньги оседают в сундуках, то они изымаются из обращения и выполняют таким образом функцию сокровищ. Эта функция денег постепенно отмирает.
Когда деньги временно прекращают обращаться и оседают на счетах товаропроизводителей, превращаясь таким образом в ссудный капитал, они выступают в функции накопления.
В настоящее время функцию накопления выполняют кредитные деньги, и прежде всего накопление происходит для расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации денежную сумму.
Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупки сырья и т.д. 
4 функция. Деньги как средство платежа. Эта функция денег состоит в относительно самостоятельном их движении (раньше или позже) относительно движения товаров. 
Оплата товара при данной функции денег происходит не в момент его продажи, а через определенный промежуток времени. В этой функции деньги используются при:
- выплате заработной платы;
- продаже товаров и услуг в кредит.
Чтобы сократить разрыв в платежах между разными предприятиями и гражданами, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.
В результате введения такой системы сокращается использование наличных денег. Так, например, жалованье наличными деньгами получают в Англии около 10 % занятых, во Франции - менее 10 %, в Германии и Канаде - около 5 %, в США - примерно 1 %. Ускорению платежного оборота будет способствовать введение в оборот электронных денег.
5 функция. Функция мировых денег. Мировые деньги "сбрасывают" национальную форму, выступая в универсальном виде, и имеют следующее назначение:
1.     Служат всеобщим платежным средством.
2.     Служат всеобщим покупательным средством.
3.     Являются материализацией общественного богатства.
Функцию мировых денег выполняют:
1)     С 1867 года Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото.
2)     Международная свободно конвертируемая валюта.
3)     Международный кредитный платеж - СДР - специальные права заимствования - это эмитируемые МВФ платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределяются среди стран - членов МВФ, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % их квоты. Общая доля СДР в международных активах составляет всего 2,5 %. Первоначально предполагалось содержание СДР только в одной валюте - долларе и его золотом содержании (0,88867 гр./долл.), но в связи с неоднократной девальвацией доллара, с 1 июля 1974 г. число валют, содержащихся в СДР, было 16, а с 1981 года число валют в "валютной корзине" СДР сократилось до 5. И с 1991 г. в СДР доллар США составляет 40 %, немецкая марка - 21 %, японская иена - 17 %, французский франк и английский фунт стерлингов по 11 %.
4)     В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами-членами Европейской валютной системы, - ЭКЮ. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных золотых резервов стран - участниц ЕВС) и наполовину - национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран-членов ЕВС в Европейском фонде валютного сотрудничества. Стоимость ЭКЮ определяется методом корзины:
- германская марка - 30,1 %;
- французский франк - 19,0 %;
- английский фунт стерлингов - 13 %;
- бельгийский франк - 7,6 %;
- испанская песета - 5,3 %; 
- прочие - 5,45 %. 
5) В январе 1999 г. в рамках Европейского союза (ЕС) создается Европейский экономический и валютный союз (ЭВС), и вводится единая валюта для стран - членов ЭВС под названием евро, призванная постепенно заменить национальные валюты соответствующих стран (ныне это 11 стран, а в будущем, после приема новых членов, их число увеличится). Введение евро - беспрецедентное явление в мировой экономике. Впервые в истории речь идет о появлении совершенно новой денежной единицы. При этом евро в перспективе должно стать не преимущественно счетными деньгами с ограниченными функциями, как СДР и ЭКЮ, а полноценной денежной единицей, выполняющей все присущие деньгам функции как внутри стран ЕС, так и на международной арене.
Геополитическое и экономическое положение России определяет ее непосредственную заинтересованность во всем, что происходит в Европе, тем более в таком крупном событии, как переход ЕС к евро. Достаточно сказать, что на долю 15 стран Евросоюза приходится до 45 % внешней торговли России, на рынки ЕС поступает 40 % российского экспорта ( для сравнения: на рынок США всего 4 %, т.е. в 10 раз меньше). Из всех иностранных инвестиций в экономику России почти 60 % из западноевропейских стран.





БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
БУХГАЛТЕРСКИЙ, УПР. И ФИН. УЧЕТ
БЮДЖЕТ И БЮДЖЕТНАЯ СИСТЕМА РФ
ВЫСШАЯ МАТЕМАТИКА, ТВ и МС, МАТ. МЕТОДЫ
ГУМАНИТАРНЫЕ НАУКИ
ДОКУМЕНТОВЕДЕНИЕ И ДЕЛОПРОИЗВОДСТВО
ИНВЕСТИЦИИ
ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В ЭКОНОМИКЕ
ИССЛЕДОВАНИЕ СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ
МАРКЕТИНГ
МЕНЕДЖМЕНТ
МЕТ. РЕКОМЕНДАЦИИ, ПРИМЕРЫ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧ
МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА И МЭО
НАЛОГИ И НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ
ПЛАНИРОВАНИЕ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ
ПРАВОВЕДЕНИЕ
РАЗРАБОТКА УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ
РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
СТАТИСТИКА
УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ
УЧЕБНИКИ, ЛЕКЦИИ, ШПАРГАЛКИ (СКАЧАТЬ)
ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ
ФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТ
ЦЕНЫ И ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ
ЭКОНОМИКА
ЭКОНОМИКА, ОРГ-ЦИЯ И УПР-НИЕ ПРЕДПРИЯТИЕМ
ЭКОНОМИКА И СОЦИОЛОГИЯ ТРУДА
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ (МИКРО-, МАКРО)
ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ
ЭКОНОМЕТРИКА
Оформить заказ
Ваше имя *
Ваш e-mail *
Контактный телефон
Город *
Учебное заведение *
Предмет *
Тип работы *
Тема работы/вариант *
Кол-во страниц
Срок выполнения *
Прикрепить файл
Дополнительные условия


Статистика
Онлайн всего: 25
Гостей: 25
Пользователей: 0