1. Функции денег

2. Роль денег в рыночной экономике

Деньги выполняют пять функций:

· меры стоимости;

· средства обращения;

· средства платежа;

· средства образования сокровищ, накоплений и сбережений;

· мировых денег.

Функция денег как меры стоимости. В этой функции деньги измеряют стоимость всех товаров, т.е. то количество общественного труда, которое затрачено на их производство. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные (золотые и серебряные) деньги, которые сами обладали стоимостью и выражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег. Денежное выражение стоимости товара - его цена. Товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота (или серебра), принятый государством за денежную единицу. Например, в 1973 г. 1 рубль = 0,987412 г. золота, 1 доллар = 0,7370 г. чистого золота.

После Ямайских соглашений 1976-78 гг., были отменены официальная цена на золото и золотые паритеты, потерял и свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена. При обращении неразменных кредитных денег изменяется и механизм действия этой функции. Так как кредитные деньги - это форма проявления денежного капитала, и обслуживают эти деньги обращение капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства, на рынке же она окончательно корректируется. И цена товаров в таких условиях зависит от:

· стоимости банкноты (которая определяется стоимостью представляемых ею товаров и количеством банкнот в обращении);

· соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

То есть при неразменных кредитных деньгах цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена является формой проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не к одному специфическому желтому металлу.

Функция денег как средства обращения. В процессе товарного обращения (Т-Д-Т) деньги играют роль посредника в обмене двух товаров. После реализации товары уходят из сферы обращения, деньги же остаются там, обслуживая товарообмен непрерывно. Так как товарное обращение включает две метаморфозы: Т-Д и Д-Т, то здесь уже заложена база возможности экономических кризисов из-за структурных сдвигов в производстве и реализации продукции, особенно когда эти 2 фазы длительно «разорваны» во времени. Эту функцию деньги выполняют реально, или наличные, причем как знаки стоимости (т.е. бумажные и кредитные деньги), так и полноценные деньги (золотые и серебряные).

Деньги как средство платежа. Эта функция возникла в результате развития кредитных отношений в экономике. В данном случае деньги при продаже товаров в кредит, при выплате заработной платы рабочим и служащим. Если при функции денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая, например, в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство - вексель, который будет окончательно оплачен только через определенный срок (3-6 месяцев).

Применение кредитных карточек и электронных денег способствует сокращению использования наличных денег. Механизм здесь таков. Покупатель (потребитель услуг) получает от банка (специализированной компании) пластиковую карточку, где указан номер счета в банке и секретный код для опознания владельца. При покупке товара (оказании услуг) карточка предъявляется в учреждение, входящее в данную систему платежа: торговые точки, бензоколонки, рестораны и т.д. Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты, ФИО, № карточки и т.д.; покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а потом инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25-30 дн.). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент (1,5 % в месяц, т.е. 18% годовых).

Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги и серебро. Поскольку деньги представляют собой всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. А для этого нужно прервать в товарообмене Т- Д-Т две метаморфозы. И когда за продажей одного товара последует покупка другого товара, деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище. Золото хранят в сундуках, кубышках, закапывают в землю. В условиях металлического денежного обращения функция накопления сокровищ выполняла важную роль стихийного регулятора закона денежного обращения. В таких условиях и в условиях  размена банкнот на золото Центральные банки должны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, размена денег на золото и резерва международных платежей. В современных условиях эти функции золотого запаса Центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, прекращения размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов (т.е. исключением благородного металла из международного оборота). И вместе с тем, золото продолжает храниться в Центральных банках (и Казначейство США) как стратегический резерв; правда наряду с кредитными деньгами золото используется сегодня в основном для создания централизованных золотовалютных резервов страны в Центральном банке.

С прекращением размена денег на металл (золото), и изъятием его из обращения средством накоплений и сбережений становятся кредитные деньги. Они по своей природе не являются сокровищем. Особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они осядут в сундуках, то превратятся из денег в бумажные символы. Более того, кредитные деньги выполняют эту функцию для осуществления расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить определенную денежную сумму.

Накопление денег нужно, также, и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. (выручка еще не поступила на счет, но уже существует необходимость осуществления расходов), а также для концентрации и расширения банковского дела.

Функция мировых денег. В этой функции деньги сбрасывают «национальные мундиры», т.е. выступают в виде слитков золота (995-й пробы). В 1867 г. Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото. Мировые деньги имеют троякое значение и служит:

- всеобщим платежным средством (расчеты по платежному балансу и др. балансы);

- всеобщим покупательным средством (при покупке товаров за границей и оплатой их наличными);

- материализацией общественного богатства (т.е. как средство перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций, предоставлении займов).

С расширением использования кредитных денег в мировом обороте были подписаны в 1930 г. в Женеве Международная конвенция о простом и переводном векселе, и в 1931 г.

- Международная конвенция о выдаче, обращении и оплате чеков. Но их особенность (вексель и чек) заключается в том, что они не выполняют роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение золота из обращения привело к сильным колебаниям валютных курсов. А так как мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты: английский фут стерлингов и американский доллар. С этой целью были использованы:

1) Международные соглашения. Первое было в 1922 в Генуе, когда фунт стерлингов и американский доллар были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот; второе - в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США): основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар, разменной на золото по официальной цене - 35 доллар за тройскую унцию (31,1 грамм);

2) Валютные блоки. В 1931 г. был создан Стерлинговый блок (Англия, Египет, Португалия, Ирак) с целью поддержания странами твердого курса фунта стерлингов по отношению к национальной валюте. В 1933 г. был создан Долларовый блок (США, Латинская Америка, Канада). Золотой блок, основанный Францией.

3) Валютные клиринги - расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Они создавались на двух- и многонациональной основе (1929 - 1933 гг., 1950-1958 гг.).

В 70-х годах Ямайским соглашением в Кингстоне была введена международная счетная валютная единица СДР, сначала с фиксированным золотым содержанием, а позже - на основе «корзины валют» 16 ведущих стран, а с 01 января 1981 г. - 5 валют (американский доллар - 40%, немецкая марка - 21 %, японская Иена - 17%, французский франк - 11%, английский фунт стерлингов - 11%). В марте 1979 г. введена ЭКЮ - региональная международная счетная единица, используемая странами Еврорынка, обеспеченная золотом и американским долларом (50%) и национальными валютами (50%), эмитируемая путем записи на счетах Центральных банков стран в Европейском фонде валютного сотрудничества, с валютной «корзиной»: немецкая марка - 30,1 %; английский фунт стерлингов — 13%; бельгийский франк - 7,6%; испанская песета - 5,3%, другие валюты - 5,5%. С 01 января 1999 г. введена единая европейская валюта - ЕВРО (сначала в безналичной форме, а затем и в наличной). Она постепенно заменила ЭКЮ.

В условиях развития рыночных отношений в экономике любой страны роль денег возрастает. Прежде всего, наличие товарного производства и товарного обращения вызывает необходимость денег, через посредство которых и осуществляется в обществе обмен товарами, произведенными в различных хозяйственных звеньях экономики. А в обмене должен соблюдаться принцип эквивалентности, поскольку на производство различных видов товаров затрачено разное количество труда. Поэтому и необходим всеобщий измеритель затрат труда. Всех видов товаров, чтобы осуществлять их куплю- продажу. То есть первая важная роль денег заключается в том, что они выступают в качестве связующего звена между отдельными, независимыми товаропроизводителями страны.

Кроме того, любая страна существует не изолировано от внешнего мира, а в тесной взаимосвязи с другими странами, что обусловлено международным разделением труда, различными природно-климатическими условиями, историческими, экономическими условиями для производства определенных видов товаров. А обмен материальными ценностями между странами может осуществляться только в форме торговли, на основе эквивалентного обмена товарами, исходя из закона стоимости.

Кроме того, деньги играют важную роль, превращаясь в денежный капитал, т.е. в самовозрастающую стоимость, в условиях воспроизводства индивидуального капитала, поскольку их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала.

Следует подчеркнуть и важную роль денег при реализации их функций, когда они выступают и мерой стоимости, и средством обращения (покупка товаров и услуг), и средством платежа (заработная плата, кредиты, авансы), и средством накопления (на счетах в коммерческих банках), и мировыми деньгами, - с одной стороны, а с другой - капиталом (при покупке на деньги средств производства, при создании за рубежом дочерних компаний, филиалов и т.д.).

Важна роль денег и для образования и перераспределения национального дохода через:

· систему налогообложения (все платят налоги в денежной форме);

· государственный бюджет (выплата заработной платы, социальная сфера, военно- промышленный комплекс, пособия, пенсии, финансирования из бюджета);

· кредитные отношения (ссуды выдаются в денежной форме).

И еще следует подчеркнуть роль денег как денежно-кредитного регулирования всех отношений в экономике через посредство изменения структуры денежной массы, установления ориентиров изменения денежной массы, кредитных инструментов Центробанка, проведение антиинфляционных мероприятий и т.д.