Закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца:

♦ право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

♦ право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

Закладная может выдаваться как при заключении договора ипотеки, так и при ипотеке в силу закона.

Обязанными лицами являются: по закладной – должник, по обеспеченному ипотекой обязательству – залогодатель. В том случае, если должник и залогодатель не совпадают в одном лице, обязанными по закладной являются оба лица.

Закладная составляется и подписывается залогодателем, а если залогодатель и должник не совпадают в одном лице, закладная составляется и подписывается совместно залогодателем и должником. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после государственной регистрации ипотеки, которая должна осуществляться в соответствии с требованиями закона о регистрации прав на недвижимое имущество.

Закладные имеют следующие характеристики (табл. 8.2.1).

Таблица 8.2.1. Основные характеристики закладных

Закладная не является эмиссионной ценной бумагой. Выдача одним лицом двух или более закладных не является их выпуском. Она относится к числу именных ценных бумаг, т. е. бумаги, имя владельца которой указано в тексте самой бумаги.

Отчуждение имущественных прав, удостоверяемых закладной, осуществляется путем составления на самой закладной передаточной надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав). Передаточная надпись на закладной удостоверяет собой состоявшуюся уступку права требования по закладной. По соглашению между залогодателем и залогодержателем в закладной может быть предусмотрен ряд передаточных надписей.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке» закладная составляется, выдается и обращается в форме письменного документа. К закладной могут быть приложены документы, определяющие условия ипотеки или необходимые для осуществления залогодержателем своих прав по закладной. Все листы закладной составляют единое целое. Они должны быть пронумерованы и скреплены печатью нотариуса. Права на закладную не могут быть удостоверены ее сертификатом.

Закладные широко используются при оформлении ипотечных кредитов. Банк (кредитор) и заемщик заключают договор ипотечного кредитования, в силу которого между ними возникают обязательства. Банк (залогодержатель) предоставляет кредит под залог недвижимости. Но при этом объект недвижимости, как правило, остается в собственности заемщика, и, в случае неплатежеспособности последнего, требования кредитора гасятся или из выручки от продажи этого объекта, или путем его перехода в собственность кредитора.