Студент заочного отделения выбирает тему курсовой работы в зависимости от начальной буквы фамилии (одну из предлагаемых тем):

Тема 1. Современная банковская система России

План

Введение.

1. Банковская система: понятие, функции, структура, роль.

2. Взаимоотношения коммерческих банков с Центральным банком.

3. Проблемы и перспективы развития банковской системы.

Заключение.

Методические указания

Первый вопрос курсовой работы следует посвятить изучению теоретических понятий: «банковская система», «банк», «кредитная организация». Изучите структуру банковской системы, включающей Центральный банк и кредитные организации. Рассмотрите функции каждого уровня, раскройте роль банков в экономике. Используя статистические данные, проанализируйте банковскую систему страны и региона, приведя самые свежие данные, опубликованные на момент сдачи курсовой работы на проверку.

Во втором вопросе необходимо рассмотреть основные направления взаимоотношений Центрального банка и коммерческих банков: на стадиях создания банков, их функционирования и ликвидации (реорганизации). Дайте характеристику лицензий, выдаваемых коммерческими банками. Рассмотрите процесс регулирования Центральным банком и внутренними службами коммерческого банка текущей деятельности банков. Раскройте особенности взаимоотношений Центрального банка с проблемными банками.

Третий вопрос предполагает освещение современных проблем в банковской системе, а также перспектив развития банков.

Изучив опыт становления и современного развития банковских систем других государств (США, Великобритании, Германии, Японии и т.д.), выявите современные трудности и тенденции развития банков (концентрация банковских капиталов, конкуренция со стороны небанковских организаций, снижение доходности, электронный банковский бизнес и т.д.). В заключение работы необходимо сформулировать и обосновать собственный проект развития банковской системы России. Рекомендуется использовать сайт Центробанка – www.cbr.ru, а также журнал «Вестник Банка России», где ежеквартально публикуется статистическая информация о состоянии банковской системы Российской Федерации.

Тема 2. Коммерческий банк: сущность, функции, операции

План

Введение.

1. Понятие банка. Виды банков. Коммерческий банк как предприятие.

2. Функции коммерческого банка.

3. Операции и сделки, выполняемые коммерческим банком.

4. Развитие нетрадиционных банковских услуг.

Заключение.

Методические указания

В первой главе следует, опираясь на закон "О банках и банковской деятельности", дать понятие "кредитной организации", "банка", "небанковской кредитной организации". Выяснить различия и особенности (специфику) банка. Далее привести классификацию коммерческих банков в зависимости от организационно-правовой формы деятельности, географического размещения, наличия филиалов, размера банка, характера выполняемых операций и т.д. В этой же части работы целесообразно разобраться в дискуссионности вопроса о сущности банка (банк как посредническая организация, банк как кредитная организация и т.п.). На наш взгляд, коммерческий банк имеет все признаки предприятия: наличие прав юридического лица; наличие имущества на правах собственности или хозяйственного ведения; осуществление хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Студентам необходимо обосновать данные тезисы. В современном банке имеются также все элементы производства: конечная продукция (специфический банковский продукт); ограниченные ресурсы; производственные и управленческие технологии; производственные помещения; технические средства (вычислительная, организационная и банковская техника, программное обеспечение). Таким образом, все законы и принципы по организации деятельности и управления хозяйственными структурами являются обязательными и для банков.

Во второй главе необходимо раскрыть функции коммерческого банка. В разных источниках литературы этот вопрос излагается по-разному. Обобщите материал, сделайте свои выводы. Рекомендуется привлечь также публикации зарубежных авторов (Долана Э.Дж., Рида Э., Коттера Р. и др.). Какие функции выполняют отечественные коммерческие банки в переходный период становления рыночной экономики?

В третьей главе, опираясь на Закон "О банках и банковской деятельности", следует назвать операции и сделки, которые вправе совершать кредитные организации. Целесообразно выяснить, чем отличаются понятия “банковская операция”, “банковская услуга”, “банковский продукт”, “банковская технология”. Отличаются ли операции российских банков от операций, проводимых зарубежными коммерческими банками?

В четвертом вопросе необходимо перечислить виды нетрадиционных банковских услуг и, остановившись на одной из них, определить перспективы развития данной услуги на российском банковском рынке.

Тема 3. Банковский менеджмент

План

Введение.

1. Сущность и специфика банковского менеджмента.

2. Управление банком как коммерческим предприятием.

3. Управление банковским персоналом.

Заключение.

Методические указания

В первой главе рекомендуется раскрыть сущность менеджмента, а также его особенности в банковской сфере. Специфика банковского менеджмента связана с характерными особенностями деятельности банка как коммерческого предприятия, с выполняемыми им функциями, а также со спецификой банковского продукта, который всегда имеет денежную форму, невидим, неосязаем, но приобретает зримые черты при составлении договора между банком и клиентом. Есть и другие специфические характеристики банковского продукта, назовите их.

Управление деятельностью коммерческого банка включает управление пассивами и активами, управление банковскими рисками, рентабельностью, ликвидностью. Во второй главе работы следует остановиться на этих направлениях экономической работы банка, раскрыть их содержание.

Немаловажное значение имеет кадровый менеджмент. В него входит подготовка, подбор и набор кадров, повышение их квалификации, расстановка по местам и т.д. Администрация банка должна уделять серьезное внимание вопросам материального и морального стимулирования, созданию благоприятного психологического климата в коллективе, профилактике конфликтов. В эту же часть менеджмента входит решение социальных задач развития коммерческого банка (оборудование рабочих мест, создание необходимых условий для труда и отдыха работников банка, обеспечение жильем и т.д.). Можно использовать в данной главе интересный опыт управления кадрами, накопленный банками США, Японии, Франции и других стран.

Тема 4. Банковский маркетинг

План

Введение.

1. Необходимость маркетинга в сфере банковской деятельности.

2. Сущность банковского маркетинга, его специфика, значение.

3. Организация маркетинга в коммерческих банках.

Заключение.

Методические указания

Банковский маркетинг представляет отдельную отрасль маркетинга как науки. Коммерциализация банковской деятельности и возрастание конкуренции делают актуальной задачу скорейшего внедрения основных элементов маркетинга в теорию и практику работы кредитных учреждений. Раскрывая вопрос о необходимости маркетинга в банковском деле, следует начать с изучения рынка, как важнейшей категории маркетинга. Анализ рыночных возможностей включает анализ макро- и микросреды, в которой приходится действовать банку. Исходя из этого строится маркетинговая концепция, определяются цели и задачи маркетинга.

Специфика банковского маркетинга вытекает из особенностей банковской сферы деятельности, функций коммерческого банка, его розничного и оптового продукта. Розничная банковская деятельность – это оказание услуг частным лицам, оптовая – обслуживание юридических лиц, предприятий, организаций.

Раскрывая сущность второго вопроса, не упустите из внимания значение маркетинга. Можно выяснить это, рассмотрев основные составляющие маркетинговой политики, которые включают в себя:

1) изучение рынка спроса и предложения потребностей и запросов потребителей, преимуществ и недостатков своих конкурентов, оценку возможностей самого банка;

2) продуктовую политику;

3) политику ценообразования;

4) коммуникационную политику и сбыт.

Третий раздел работы должен включать вопросы организации маркетинговой деятельности, начиная организационно структуры; далее – вопросы разработки комплексной маркетинговой программы, стратегического планирования деятельности коммерческого банка, оценки и стратегии риска. На примере конкретного банка рассмотрите схему организации маркетинга, определите ее вид, особенности организационной структуры, ее недостатки и преимущества.

Тема 5. Пассивные операции коммерческих банков

План

Введение.

1. Экономическое содержание пассивных операций банков. Понятие кредитных ресурсов, их состав, краткая характеристика.

2. Собственные средства банка: состав, функции, источники и механизм пополнения.

3. Состав и структура привлеченных средств.

Заключение.

Методические указания

Переход к рыночной модели экономики, коммерциализация банковской деятельности коренным образом меняют характер банковских ресурсов. Понятие "банковские ресурсы" шире, чем понятие "ресурсы кредитования", поскольку первые используются не только для целей кредитования, но и для осуществления других активных операций банков.

Пассивы банка можно условно разделить на 3 группы:

1) банковский капитал и приравненные к нему статьи;

2) привлеченные средства;

3) заемные средства.

В результате проведения пассивных операций происходит соответственный прирост пассивов. Виды этих операций в работе следует перечислить, определить состав, источники ресурсов банка.

Собственные средства коммерческого банка – средства, принадлежащие банку (это фонды, нераспределенная прибыль и др.). Во второй главе дайте характеристику структуры собственных средств (капитала) кредитной организации, поясните назначение  этих средств, назовите источники и механизм их пополнения.

Основным элементом собственного капитала банка является уставный фонд. Его назначение – служить обеспечением обязательств банка. Проведите различия между порядком формирования уставного фонда банка, созданного как акционерное общество, и банка, образованного в форме общества с ограниченной ответственностью. Помимо уставного, в банке создаются также другие фонды: резервный, специальные фонды. Размер и порядок их образования указываются в уставе банка.

Привлеченные и заемные ресурсы можно рассматривать по группам:

1) вклады (депозиты) различных видов;

2) межбанковский кредит;

3) эмиссия ценных бумаг (облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, банковских векселей);

4) кредиты Центрального банка РФ и иностранных банков.

Рассматривая состав и структуру кредитных ресурсов, нужно связать с вопросами их стоимости (затрат для банка), а также  ликвидности. Какие задачи стоят перед банком в области управления пассивами?

По второму и третьему вопросу целесообразно проанализировать материалы конкретного коммерческого банка. За неимением практических данных, используйте статистические данные, опубликованные на сайте Банка России – www.cbr.ru

Тема 6.  Депозитные операции банков

План

Введение.

1.Принципы организации депозитных операций. Активные и пассивные депозиты, понятие.

2. Виды и режим депозитных счетов.

3. Нетрадиционные депозитные инструменты (сертификаты, банковские векселя).

Заключение.

Методические указания

В первой главе работы следует раскрыть сущность депозитных операций коммерческих банков, определить принципы их организации. Депозитные операции представляют собой операции банков по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозиты) или операции по размещению свободных ресурсов на депозитные счета в иных банках и финансово-кредитных учреждениях (активные депозиты).

Клиентские депозиты можно подразделить по видам в зависимости от типа клиента (физические и юридические лица), от срока их привлечения, суммы, режима использования. Во втором разделе работы студент должен разобраться с классификацией депозитов частных лиц, а также депозитов корпораций.

В специальной литературе выделяют также межбанковские депозиты – это средства, которые банки держат друг у друга для осуществления расчетов, регулирования уровня ликвидности баланса, выполнения требований по обязательному резервированию в ЦБ РФ. Резервно-корреспондентский счет банков в Центральном банке, служащий базой клиринговых расчетов и базой для реализации мероприятий по регулированию денежно-кредитной системы, является разновидностью межбанковских депозитных счетов.

В третьей главе, рассматривая нетрадиционные депозитные инструменты, основное внимание уделите депозитным и сберегательным сертификатам и банковским векселям. От характера депозитов зависят виды активных операций, а значит, и доходы банка. Увеличение депозитных счетов в целом свидетельствует о росте доходности банковских операций. Значительный прирост срочных депозитов усиливает ликвидные позиции баланса, повышает возможность качественного менеджмента.

Можно использовать интересный опыт депозитного обслуживания, накопленный зарубежными банками. Это позволит наметить перспективы развития депозитных операций на российском банковском рынке.

Тема 7. Активные операции коммерческих банков

План

Введение.

1. Экономическое содержание активных банковских операций, их классификация

2. Ссудные операции.

3. Инвестиционные операции.

4. Прочие активные операции и их значение.

Заключение.

Методические указания

Активные операции коммерческого банка можно условно разделить на четыре группы:

- ссудные операции;

- инвестиционные операции;

- кассовые операции;

- прочие операции, в том числе забалансовые.

Активные операции, таким образом, связаны с размещением собственных и привлеченных средств с целью получения дохода, удовлетворением потребностей клиентов, укреплением материально-технической базы и на другие цели, в том числе, выполнение обязательств по поддержанию ликвидности. В этой связи можно выделить активы, приносящие и не приносящие доход. Активы оцениваются и классифицируются также с позиций ликвидности и банковских рисков.

Ссудные операции составляют, как правило, наибольшую часть банковских активов. С ними связаны основные планируемые источники доходов, и наиболее часто встречаемые в практике кредитные риски.

Банковские ссуды можно классифицировать по различным критериям, а именно: по типу заемщика (индивидуальный заемщик или юридическое лицо); по отрасли кредитования; по принадлежности заемщиков к различным формам собственности; по назначению, срокам, наличию и характеру обеспечения, методам погашения и т.д.

Активные ссудные операции включают в себя также учет векселей, кредитование под залог векселей, выдачу авальных кредитов.

Инвестиционная деятельность коммерческого банка охватывает прямые инвестиции и операции с ценными бумагами (портфельные инвестиции). В настоящее время основное содержание инвестиционной политики банков составляет определение круга ценных бумаг, наиболее пригодных для вложения, оптимизации структуры портфеля инвестиций. В основном фондовый портфель современных банков состоит из различных видов государственных ценных бумаг, хотя некоторые банки держат в своих портфелях акции и облигации различных предприятий (компаний). При определении инвестиционной политики и структуры портфеля банки руководствуются следующими критериями: ликвидность, уровень доходности, степень риска.

В четвертом разделе следует раскрыть содержание прочих активных операций коммерческого банка и их значение. К прочим активам относятся: касса и приравненные к ней средства; операции с валютой; агентские (комиссионные) операции. В число агентских операций входит факторинг, другие комиссионно-посреднические сделки. Забалансовые активные операции- это выдача гарантий, поручительств, доверительное управления имуществом и другие.

Тема 8. Формы обеспечения возврата кредита

План

Введение.

1. Понятие обеспечения ссуд. Необходимость использования различных форм обеспечения. Действующие формы обеспечения возврата кредита.

2. Залог как основная форма обеспечения кредита.

3. Банковская гарантия, поручительство.

4. Удержание как новый способ обеспечения кредита.

Заключение.

Методические указания

В первой главе необходимо раскрыть понятие формы обеспечения кредита, а также механизм возвратности заемных средств. Экономическую основу возврата ссуд составляют кругооборот и оборот фондов участников процесса воспроизводства, а также законы функционирования кредита. Естественным источником погашения банковских ссуд служит выручка от реализации продукции. Однако реальной гарантией возврата кредита она является лишь у финансового устойчивых предприятий. Для других же предприятий, не отличающихся указанной характеристикой, возникает необходимость в предоставлении банку дополнительных гарантий возврата кредита. Такими гарантиями могут выступать:

- залог имущества и прав;

- банковская гарантия;

- поручительство;

- удержание;

- страховые полисы;

- выплата неустойки;

- уступка требований и прав.

В курсовой работе рекомендуется рассмотреть не только схемы обеспечения по всем имеющимся формам, но и проблемы, связанные с использованием залога во всех его видах (ипотека; залог товарно-материальных ценностей; залог валютных ценностей; залог дебиторских счетов; смешанный залог). Не выпустите  из поля зрения проблемы фальшивых гарантий, поручительств, страховых полисов.

Особое внимание следует уделить новому способу обеспечения возврата ссуд – удержанию. Необходимо дать четкое разграничение залога и удержания, ответить на вопросы: какое имущество не может быть предметом удержания и какое, наоборот, рекомендуется использовать при удержании?

Все формы и способы обеспечения рекомендуется рассмотреть на практических примерах, используя схемы, таблицы и соответствующие типы договоров.

Тема 9.  Кредитоспособность заемщика и основные методики ее определения

План

Введение.

1. Понятие кредитоспособности и существующие подходы (методы) ее оценки.

2. Этапы оценки кредитной заявки заемщика с точки зрения кредитоспособности.

3. Методики расчета кредитоспособности заемщика, их сравнительная характеристика.

Заключение.

Методические указания

Автору курсовой работы в первой части следует остановиться на принципах (характеристике) системы кредитования и их взаимосвязи с понятием «кредитоспособность» заемщика.

Во второй главе необходимо раскрыть порядок оценки кредитной заявки с точки зрения кредитоспособности, т.е. какая информация используется, какие отчетные документы необходимы для анализа, как банк работает с заемщиком в этом направлении. Определение кредитоспособности банком представляет собой комплексную оценку, цель которой – создание базы для принятия взвешенного решений.

В большинстве случаев банки ориентируются на новые, более качественные критерии определения кредитоспособности, которые позволяют сочетать интересы банка как коммерческого предприятия, так интересы клиента и экономики в целом.

Срочность процесса кредитования требует оценок уровня кредитоспособности заемщика. Кредитование юридических и физических лиц также требует различных подходов к оценке уровня кредитоспособности. При этом сиюминутная платежеспособность клиента не должна играть решающего значения при принятии решения о кредитовании.

Рассматривая методики расчета кредитоспособности заемщика, основное внимание следует сосредоточить на показателях, характеризующих способность заемщика получать доход в будущем, достаточный для погашения долга и процентов.

Коммерческий банк имеет уникальную возможность осуществлять в рамках финансовой системы тщательный кредитный анализ и контроль, а, следовательно, определять размеры рисков, связанных с деятельностью кредитуемых субъектов.

Рассмотрев несколько методик, сравнив их, сделайте выводы о преимуществах и недостатках каждой из них.

Тема 10. Банковские риски и методы управления ими

План

Введение

1. Основы теории риск-менеджмента в коммерческом банке

2. Классификация банковских рисков

3. Способы управления банковскими рисками

Заключение

Методические указания

Работу следует начинать с определения риска как категории экономики. Затем следует определиться с понятием «банковский риск». После этого следует охарактеризовать риск-менеджмент в коммерческом банке как систему оценки риска, управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процессе ведения банковского бизнеса.

Следующим этапом работы является показ известных видов банковских рисков, их классификация (страновой, региональный, правовой и т.д.). Надо кратко охарактеризовать понятия «внешний банковский риск» и «внутренний банковский риск». Раскрывая рыночный, процентный, кредитный, валютный риски, надо по возможности приводить в курсовой работе (приложениях к ней) статистические данные и/или практические примеры.

Говоря о методах управления банковскими рисками, следует, во-первых, раскрыть этапы, процедуру этого процесса: выявление риска; анализ; способы уменьшения (предупреждения); контроль за рисками. Затем конкретно показываются способы управления рисками –– страхование рисков, формирование различного рода резервов, регулирование открытой валютной позиции, диверсификация портфеля ценных бумаг и т.д.

Тема 11. Процентная политика коммерческого банка

План

Введение

1. Сущность и основные элементы процентной политики.

2. Процентная политика банка на депозитном рынке.

3. Процентная политика банка на кредитном рынке

Заключение

Методические указания

В первую очередь целесообразно дать определение процента, кратко показать его экономическую сущность, сферы использования в экономике и, в частности, в банковском деле. Здесь же надо определиться с тем, что надо понимать под процентной политикой банка, как стратегией и тактикой поведения высшего менеджмента банка в части установления цен на привлекаемые и размещаемые ресурсы банка. При этом надо раскрыть функциональные формы и виды процентной политики банка.

Далее процентная политика условно разделяется в курсовой работе на два важных сегмента: а) на депозитном рынке; б) на кредитном рынке. Раскрывая эти сегменты рынка надо показать, что процентная политика банка находится в зависимости от целого ряда факторов, таких как: а) макроэкономические (ставка рефинансирования Банка России и т.д.); б) региональные (уровень банковской конкуренции, состав клиентов и пр.); в) внутрибанковские (величина капитала, структура пассивов и активов и т.п.). Особое внимание надо уделить влиянию на процентную политику коммерческих банков методов денежно-кредитного регулирования экономики со стороны государственных органов управления.

Кроме того, рекомендуется показать, какое место занимает процентная политика во внутрибанковских документах (например, «Меморандум по кредитной политике» и т.п.).

Работа иллюстрируется статистическим материалом по привлечённым и размещённым средствам коммерческих банков по России либо в разрезе конкретных территорий.

Тема 12. Собственные средства (капитал) кредитных организаций:

Проблемы формирования и управления

План

Введение

1. Экономическое содержание собственного капитала банка

2. Формирование и оценка собственного капитала банка

3. Управление собственным капиталом банка

Заключение

Методические указания

Работу следует начинать в выяснения экономического содержания собственного капитала банка. При этом целесообразно показать различия привлечённого и собственного капитала банка.

Надо доказать, что хотя доля собственного капитала коммерческого банка в объёме активных операций не велика, но он создаёт адекватные условия для роста активных операций, тем самым служит обеспечением финансовой основы деятельности коммерческого банка.

Далее, надо раскрыть функции, которые выполняет капитал банка. При этом надо отметить, что в экономической науке нет устоявшихся взглядов на природу собственного капитала и его функции. Обязательно здесь необходима привязка к регулирующей функции капитала, исходя из экономических нормативов, устанавливаемых Банком России.

Первый раздел работы следует завершить показом структуры источников формирования собственного капитала банка.

Второй раздел –– это показ механизма формирования и оценки собственного капитала банка. С точки зрения функций, которые выполняет собственный капитал, процесс капиталообразования должен быть направлен на обеспечение притока первоначального капитала и формирования доверия к банку как надёжному заёмщику и кредитору в одном лице, способному удовлетворить любые потребности в финансировании клиентов.

Надо показать, что основная проблема в процессе формирования собственных средств кредитных организаций заключается не столько в наращивании капитала, сколько в установлении его оптимальной для конкретного банка величины, с учётом влияния рискованности размещения активов банка, специфики пассивных операций банка, характера клиентуры банка и других критериев.

Требуется кратко отметить, что механизм формирования капитала обременён различными трудностями законодательного и экономического характера: затратоёмкость выпуска банками собственных ценных бумаг; проблема потери контроля над банком при привлечении новых собственников; наличие процедурных трудностей по оплате взносов в уставный капитал; проблемы, проведения качественной дивидендной политики и т.д.

Второй раздел надо завершить рассмотрением вопросов, связанных с оценкой капитала, применением различных методик такой оценки.

Далее рассматривается необходимость, стратегия и инструменты управления собственным капиталом банка, исходя из того, что необходимость управления обусловлена не только вниманием со стороны надзорных органов и общественности, но и внутренней потребностью в таком управлении самих банков.

Процесс управления капиталом надо показать как взаимосвязь этапов, связанных между собой: анализ (диагностика) состояния капитала, выработка тактических мероприятий или планирования, реализации данных мероприятий через активный менеджмент и контроль за результатами от принятых решений Ключевым элементом управления собственным капиталом банка является стратегия. Она определяет систему критериев оценки капитала и факторов на него влияющих, а также приоритеты в управлении капиталом и мероприятия активного менеджмента, то есть инструменты управления капиталом.

Целесообразно показать, как на процесс управления собственным капиталом банка оказывают влияние: факторы внешней и внутренней среды (таких как факторы макро-, мезо- и микросреды и внутренних факторов, таких как организационно-правовая форма, стратегия банковской деятельности, степень автоматизации процесса управления, наличие квалифицированных управленческих кадров, организационная структура банка и т.д.).

Тема 13. Нетрадиционные банковские услуги и их развитие

План

Введение

1. Понятия «функция коммерческого банка», «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция»

2. Классификация банковских слуг

3. Нетрадиционные банковские услуги и их характеристика

Заключение

Методические указания

Работу следует начинать с выяснения основных понятий в рамках данной темы курсовой работы. Надо показать, какие основные направления деятельности осуществляет коммерческий банк (использовать закон о банках и банковской деятельности). Затем целесообразно дать определения понятиям «функция коммерческого банка», «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция». Следует учитывать, что данные понятия не устоялись в теории и каждый автор может трактовать их по-разному.

Затем надо дать классификацию банковских услуг. Показать, какие услуги считаются для коммерческих банков традиционными, а какие можно отнести к нетрадиционным, то есть к тем, которые может осуществлять не каждый банк.

Завершает работу раздел, посвящённый характеристике нетрадиционных банковских услуг. При этом студент может, исходя из имеющегося практического материала, выбрать одну нетрадиционную банковскую услугу (например, ведение карточного бизнеса, ипотека предоставление услуг по доверительному управлению имуществом и т.д.) и подробно её расписать. Опора на статистический материал по РФ или конкретному региону обязательна.

Тема 14. Новейшие технологии банковского бизнеса

План

Введение

1. Понятие «технология банковского бизнеса»

2. Классификация и структура технологий банковского бизнеса

3. Новейшая банковская технология (на примере….)

Заключение

Методические указания

Работу следует начинать с выяснения сущности понятия «банковская технология». При этом надо показать, как технический прогресс повлиял на развитие банковских технологий.

Затем надо расписать, какие технологии давно (то есть являются традиционными) применяются в банковском бизнесе. Затем надо показать, какие технологии стали применяться недавно, дать их классификацию, а также показать основные проблемы внедрения (применения на практике) в условиях российской банковской системы. Опора на опыт применения таких технологий за рубежом обязательна.

В третьем разделе курсовой работы студенту предоставляется право на самостоятельный выбор одного из направлений применения перспективных и новейших банковских технологий и его подробное описание (например, Internet-banking).

Тема 15. Кредитная политика коммерческого банка

План

Введение

1. Сущность, виды, элементы кредитной политики банка.

2. Полномочия субъектов управления кредитной организации при разработке и реализации кредитной политики.

3. Оценка результативности кредитной политики.

Заключение

Методические указания

Эффективное управление кредитным портфелем начинается с тщательной разработки кредитной организацией политики кредитования. В первом разделе следует дать понятие кредитной политики, рассмотреть особенности рисковой и консервативной политики; выделить элементы кредитной политики банка. Составить алгоритм разработки кредитной политики, выделить факторы, влияющие на содержание и проведение кредитной политики. Особенно детально рекомендуется изучить нормативные документы Банка России, оказывающие влияние на содержание кредитной политики банка.

Вопросы разработки, проведение, корректировки кредитной политики делегируются различным субъектам управления кредитной организации. Во втором разделе следует изучить полномочия и функции Совета директоров, Правления банка, кредитного комитета, кредитного подразделения, службы внутреннего контроля при реализации кредитной политики. Материал исследования рекомендуется оформить с большой степенью наглядности с целью четкого разграничения полномочий и функций субъектов управления кредитным процессом в банке. Целесообразно изучить внутренние положения банка о соответствующих подразделениях.

Результативность кредитной политики отражается на качестве и динамике кредитного портфеля банка. Используя установленные Банком России формы отчетности, рассмотреть направления анализа кредитного портфеля банка, проанализировать показатели, характеризующие эффективность кредитной политики.

Тема 16. Платежеспособность и ликвидность коммерческого банка

План

Введение

1. Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческого банка.

2. Методы управления ликвидностью.

3. Риск ликвидности : понятие и методы управления.

Заключение

Методические указания

Термин «ликвидность» достаточно широко используется в теории управления. При рассмотрении первого вопроса необходимо сформировать авторское определение ликвидности: банковской системы; банка; баланса банка; банковских активов. Составить сравнительную характеристику понятий «ликвидность банка» и «платежеспособность банка». Определить показатели, характеризующие ликвидность: банковской системы; банка; баланса банка; банковских активов. Изучить методы оценки ликвидности кредитной организации: коэффициентный метод и метод анализа разрывов.

Управление банковской ликвидностью является важной составляющей общей системы управления финансовыми потоками коммерческого банка. Во второй части работы следует изучить основные теории управления ликвидностью: теория коммерческих ссуд; теория перемещения; теория ожидаемого дохода; теория управления пассивами. Выделить достоинства и недостатки указанных теорий; сформулировать авторскую позицию. Следует детально рассмотреть методы управления ликвидностью: метод общего фонда средств (фондового пула); метод конверсии фондов; метод научного управления; метод управления резервной позиции; метод составления платежного календаря. При анализе методов управления ликвидностью выделить «сильные» и «слабые» стороны; условия, при которых целесообразно применять каждый метод.

В третьем разделе рекомендуется рассмотреть различные аспекты риска ликвидности: понятие; виды; методы управления; место в системе банковских рисков; факторы, влияющие на уровень риска ликвидности.

Тема 17. Экономическая работа коммерческого банка по обеспечению его ликвидности

План

Введение

1. Организация управления и контроля за ликвидностью в кредитной организации.

2. Методы оценки влияния ликвидности на финансовое состояние кредитных организаций.

3. Мероприятия банка по регулированию и восстановлению ликвидности.

Заключение

Методические указания

Организация управления и контроля за ликвидностью предполагает разработку документа по управлению ликвидностью; наличие органа (органов), ответственного за разработку и проведение политики.

В первом разделе рекомендуется рассмотреть порядок разработки и элементы политики по управлению ликвидностью; функции и полномочия органа, ответственного за принятие решений по управлению ликвидностью; дать характеристику информационной системы для сбора и анализа информации о состоянии ликвидности в кредитной организации. Уделить внимание анализу организации системы внутреннего контроля за соблюдением требований документа о политике по управлению ликвидностью и предусмотренных им процедур.

Экономическая работа коммерческого банка по управлению ликвидностью нацелена на соблюдение разумного баланса между доходностью и ликвидностью. С этой целью рекомендуется рассмотреть метод анализа риска снижения ликвидности с использованием обязательных нормативов, установленных банком России, а также метод анализа риска потери ликвидности в связи с разрывом в сроках погашения требований и обязательств.

Важным аспектом экономической работы банка является разработка и реализация мероприятий по регулированию и восстановлению ликвидности.

В третьем разделе рекомендуется рассмотреть факторы, влияющие на выбор методов поддержания ликвидности; оценить их эффективность и целесообразность применения в современных условиях функционирования банковского сектора.