Контрольная работа состоит из двух  частей. Первая часть носит теоретический характер, вторая  имеет практическую направленность.

Номер варианта теоретической части работы выбирается по первой букве фамилии студента с использованием следующей таблицы:

Варианты тем теоретических и практических  вопросов следующие:

Практическая часть работы состоит из 10 индивидуальных вариантов.

Тема 1. Участники страховых отношений

Вариант 1

Задача 1. К гражданину А пришел гражданин В,  представляющий интересы компании С и предложил ему застраховаться на дожитие. Гражданин А согласился, и они оформили договор страхования между гражданином А и компанией С, в соответствии с которым компания обязуется выплатить гражданину А страховую сумму по достижении им 60 лет.

Через некоторое время его жена D самостоятельно застраховала в этой же компании на дожитие двух своих детей Е и F, чтобы по достижении ими совершеннолетия они смогли получить крупную сумму денег.

Задание: определите участников страховых отношений.

Вариант 2

Задача 1. Небольшая фирма А приобрела для своих целей новый автомобиль в кредит. Кредит на приобретение автомобиля фирма получила в банке В. Одним из условий выдачи кредита было оформление купленного автомобиля в залог банку В и его страхование. Руководство фирмы А заключило договор страхования с компанией С. Согласно договору страхования при повреждении автомобиля компания С гарантировала выплату фирме А. При хищении или уничтожении выплата должна была быть произведена банку В в размере непогашенной части кредита, а в оставшейся части – фирме А.

Кроме того, фирма А застраховала в той же компании своих сотрудников, которые могут находиться в данном автомобиле, на случай травмы или гибели в результате ДТП. При этом никаких особых указаний о том, кому должна быть выплачена определенная договором сумма в случае гибели сотрудника при ДТП, в договоре не содержалось.

Через несколько месяцев в офисе компании D, расположенном над помещениями фирмы А, произошла авария системы отопления и образовалась протечка. Оказалось, что в свое время компания D заключила с компанией Е договор, согласно которому в случае причинения компанией D вреда другим лицам компания Е обязалась возместить причиненный вред. Поэтому стоимость ремонта залитого офиса фирмы А и ее поврежденной офисной техники была возмещена компанией Е.

Задание: определите участников страховых отношений.

Тема 2. Заключение, вступление в силу, изменение и прекращение договора

Вариант 3

Задача 1. Договор страхования заключен 21.08.201Х. Страховая премия оплачивается единовременно 23.08.201Х. Когда он вступает в силу?

Задача 2. Договор страхования КАСКО заключен 12.11.201Х. Страховая премия в размере 30000 рублей оплачена единовременно в момент подписания. 01.02.201Х в договор вписан молодой водитель. Согласно тарифному руководству предусмотрен повышающий коэффициент 1,5. Рассчитайте дополнительную страховую премию.

Задача 3. Владелец легкового автомобиля, мощностью 73 л.с., проживающий в г. Москве, заключил договор обязательного страхования 12 июля 201Х г. сроком на 1 год. К управлению был допущен водитель возраста 35 лет, стажем 5 лет. 5 сентября 201Х года владелец подал заявление на включение в список допущенных к управлению водителя в возрасте 21 год, стажем 3 года. Требуется рассчитать дополнительную премию.

Тема 3. Медицинское страхование

Вариант 4

Задача 1. По данным статистического сборника «Здоровье населения России и деятельность учреждений здравоохранения в 2012 году», число обратившихся в амбулаторнополиклинические учреждения на 100 жителей Российской Федерации в год за вычетом лиц, обратившихся по поводу онкологических, психиатрических заболеваний, а также осложнений беременности, родов и послеродового периода, характеризуется следующим временным рядом (табл. 1 ).

Таблица 1

Обращаемость работающего населения за амбулаторными услугами

(в год на 100 человек)

Размер средней выплаты (S_в) составит S_в  = 7700 руб. Средняя страховая сумма (S_стр) составляет 25900 руб.

Определить:

- среднее число страховых случаев (N_c) на 100 застрахованных (n = 100);

- вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования (q)

- основную часть нетто-ставки (Т₀) на 100 руб. страховой суммы.

Вариант 5

Задача 1. По данным статистического сборника «Здоровье населения России и деятельность учреждений здравоохранения в 2012 году», численность лиц, поступивших в больничные учреждения России  за вычетом лиц, поступивших по поводу онкологических, психиатрических заболеваний, а также осложнений беременности, родов и послеродового периода (включая нормальные роды, аборты), на 100 человек в год характеризуется следующим временным рядом (табл. 2):

Таблица 2

Численность лиц, поступивших в больничные учреждения

(в год на 100 человек)

Размер средней выплаты (S_в) составляет 16600 руб., средняя страховая сумма (S_стр) равна 55000 руб.

Определить:

- среднее число страховых случаев (N_c) на 100 застрахованных (n = 100);

- вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования (q) формула 8;

- основную часть нетто-ставки (Т₀) на 100 руб. страховой суммы.

Тема 4. Расчет страховых тарифов

Вариант 6

Задача 1. Страховая (брутто) премия по договору страхования составляет 2000 руб., в том числе 1000 руб. приходится на рисковую премию. В структуре тарифа заложена нагрузка в размере 20% от брутто-премии. Какова величина  рисковой надбавки и нетто-премии по данному договору?

Тема 5. Показатели динамики страховой деятельности

Вариант 7

Задача 1. Расчет показателей страховых организаций.

Деятельность страховых организаций по добровольному страхованию имущества населения характеризуется следующими данными:

Определить: 

1) степень охвата страхового поля;

2) частоту страховых случаев;

3) коэффициент выплат;

4) среднюю страховую сумму застрахованного имущества;

5) среднюю сумму страхового взноса;

6) среднюю сумму страховых выплат;

7) убыточность страховой суммы;

8) коэффициент тяжести страховых событий.

Сделать выводы.

Задача 2. Оценка характеристик доходности страховых организаций.

Результаты деятельности страховых организаций за 2014 г. Характеризуются такими данными:

Таблица 1 - Исходные данные задачи 2

Определить:

1) средний коэффициент выплат;

2) абсолютную сумму дохода страховых организаций;

3) относительную доходность.

Сделать выводы.    

Тема 6. Страховые резервы

Вариант 8

Задача 1. Расчет РНП методом pro rata temporis.

Договор страхования товаров на складе заключен с 01.02 текущего года сроком на один год (по 31.01 следующего года). Страховая премия по данному договору составила 250 тыс. руб. Комиссионное вознаграждение агента – 8%, отчисления в РПМ - 4%. Определить величину РНП на отчетную дату - 31.12.

Задача 2. Расчет РНП.

Определим методом «1/24» коэффициенты для расчета РНП доли ответственности страховщика по договорам страхования, приходящейся на следующий за отчетным период. Данные для расчета приведены в табл. 1

Таблица 1 - Данные для  задачи  2

Отчетная дата – 31.12.

Задача 3. Расчет РЗУ

За период с 1 октября по 31 декабря текущего года в журнале учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования страховой организацией учтены следующие претензии (табл.  2)

Таблица 2 - Данные для задачи 3

Найти величину РЗУ.

Тема 7. Доходы и расходы страховой организации

Вариант 9

Задача 1.

За отчетный период страховые премии и по договорам страхования, сострахования и договорам принятым в перестрахование, составили 62988 тыс. руб.; страховые выплаты – 36724 тыс. руб. Доля участия перестраховщиков в страховых выплатах – 10345 тыс. руб. Требуется рассчитать коэффициенты К₁ и К₂. Выполнить анализ полученных результатов.

Задача 2.

За отчетный период страховой организацией по претензиям страхователей, достоверность которых подтверждена, были оплачены страховые выплаты в сумме 33450 тыс. руб. Увеличение резервов убытков на конец отчетного периода составило 1846 тыс. руб. Расходы по урегулированию составили 831 тыс. руб. Страховые премии поступили в сумме 61259 тыс. руб. Увеличение резерва незаработанной премии к концу отчетного периода составило 11075 тыс. руб.

Требуется рассчитать коэффициент К₃. Выполнить анализ.

Задача 3.

Требуется определить безубыточный объем деятельности страховой организации при следующих данных: страховая премия на договор страхования – 1500 руб.; средний доход по инвестициям на договор страхования – 68 руб.; средний доход = 1500 + 68 = 1568 руб.; переменные расходы на договор – 1230 руб.; совокупные постоянные расходы – 2100000 руб.

Тема 8. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой организации

Вариант 10

Задача 1. Определите отклонение фактического размера маржи от нормативного и запас платежеспособности  страховой организации, прокомментируйте результаты. Данные для расчета:

Задача 2. Имеем данные:

Требуется рассчитать НМП_сж.