Тема 1. Происхождение денег: объективная необходимость появления и применения денег

1. Проследите эволюцию обмена товара и развитие на этой основе форм стоимости. Результаты исследования отразите в таблице:

2.Объясните, почему деньги являются экономической категорией.

3.Отразите схематически развитие знаков стоимости (древних денег), выступавших в различные периоды социально-экономического развития в виде всеобщих эквивалентов.

4. Проанализируйте процесс зарождения денег в Древней Руси. Отразите схематически исторический процесс появления денег на Руси.

5. Изучите основные научно-теоретические концепции по вопросу происхождения денег. Их сходство и различие отразите в таблице.

Тема 2. Сущность и функции денег. Эволюцияформ и видов денег

1. Проанализируйте сущность денег как экономической категории через их функции. Отразите функции денег в виде схемы.

2. Раскройте сущностные функциисовременных денег. Сделайте вывод, какая функция денег в современных условиях выполняет одновременно три функции.

3. Напишите формулу, отражающую функцию денег как средства платежа.

4. Отразите в виде специальной схемы модификацию денег в переходе от использования одних видов денег к другим (от действительных денег к знакам стоимости).

5. Составьте схему, отражающую виды современных кредитных денег.

6. В какой функции используются деньги в каждом случае?

а) физическое лицо покупает в магазине хлеб за наличные;

б) физическое лицо покупает в магазине мебель на сумму 450 тысяч рублей на следующих условиях: 25 тысяч рублей оплачивает в момент покупки, 15 тысяч рублей через 1 месяц;

в) торговец на рынке устанавливает цену на продаваемые фрукты;

г)Тюменьтелеком повышает тарифы на услуги связи;

д) предприятие А предоставило в обслуживающий банк платежное поручение на оплату поставленной фирмой Б продукции на сумму 100 тысяч рублей;

е) Сибнефтебанк перечислил денежные средства в Дойче Банк в счет погашения кредита тюменским предприятием в размере 3 миллиона евро;

ж) гражданин А 1 октября получил заработную плату в размере 30 тысяч рублей и из этой суммы отложил в шкатулку 2 тысячи рублей на летнюю поездку к морю;

з) гражданин, переезжающий на новую квартиру, нанимает машину и грузчиков для перевозки мебели.

7. Найдите соответствия (укажите стрелками)

Тема 3. Денежная система и ее типы

1. Объем ВВП составляет 30 трлнруб., а денежной массы – 7 трлн руб. Определить:

коэффициент монетизации экономики,

скорость оборота денег.

2. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система, – 80 млн руб. Определить:

норму обязательных резервов,

сумму первоначального депозита.

3. Норма обязательных резервов равна 4%. Коэффициент депонирования (отношение наличность/депозиты) – 56% объема депозитов. Сумма обязательных резервов – 80 млрд руб. Определить объем денежной массы в обороте (сумму депозитов и наличных денег).

4.ВВП составляет 13243 млрд руб., а денежная масса – 2674 млрд руб. Рассчитать показатели оборачиваемости денежной массы:

скорость оборота (количество оборотов) денежной массы;

продолжительность одного оборота (в днях).

5. Проанализируйте сущность и содержание денежной системы металлического обращения. В приведенной ниже таблице дайте определение биметаллизму и монометаллизму, выделите их особенности.

6. Раскройте разновидности монометаллизма: золотомонетного, золотослиткового, золотодевизного. Найдите существующие различия между ними.

7. На схеме отразите 8 элементов денежной системы государства. Дайте их определение.

8. Перечислите принципы организации современной денежной системы.

9. Схематично обозначьте и раскройте особенности организации и функционирования денежной системы Российской Федерации.

Тема 4. Измерение денежной массы

1. Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя за 15 дней до погашения на сумму 75 млн долларов по учетной ставке 5%. Как может измениться объем денежной массы, если норма обязательных резервов равна 4%?

2. Рассчитать объем денежной массы, необходимый для обслуживания, если известно, что скорость обращения составляет 5; сумма цен товаров, подлежащих реализации, составляет 150 млн руб; сумма цен товаров, платежи по которым выходит за рамки данного периода, составляет 10 млн руб; сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, срок платежей по которым наступил, составляет 15 млн руб.; сумма взаимопогашаемых платежей составляет 50 млн руб.

3. Рассчитайте объем общей суммы денег, созданных коммерческими банками, если первоначальный объем депозитов составил 1 млн дол., а процент резервирования денег в Центральном банке составляет 15%.

4. ЦБ купил у коммерческих банков государственныеценные бумаги на 90 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов (Нч) 3%. Как изменится объем денежноймассы (М)?

5. Банк принимает депозиты на 4 месяца по ставке 5% годовых, на 5 месяцев по ставке 6% годовых и на год по ставке 7% годовых. Сум­ма депозита – 100 тыс. руб.Определитьнаращенную сумму депозита на сроки:

· 4 месяца,

· 5 ме­сяцев,

· год.

6. Наличные деньги равны 1 765 млрд руб. Резервы коммерческих банков в ЦБ – 154 млрд руб. Определить узкую денежную базу.

7. Наличные деньги – 1800 млрд руб. Резервы коммерческих банков в ЦБ – 160 млрд руб. Остатки на корсчетах банков в ЦБ РФ – 177 млрд руб.Определить широкую денежную базу.

8. Наличные деньги – 1700 млрд руб., расчетные счета предприятий в банках – 1200 млрд руб., текущие счета – 500 млрд руб., вклады до востребования – 600 млрд руб.Найти М1.

9. Дано: М1 = 1770 млрд руб., срочные депозиты предприятий – 3100 млрд руб., срочные вклады населения – 1510 млрд руб. Найти М2.

10. Предприятие просит открыть расчетный счет в банке. Должностные лица: управляющий банком Сидорова В.Н., гл. бухгалтер банка Крылова А.А., руководитель предприятияПетров И.М., гл. бухгалтер предприятия Иванова М.Р. Счет открыт 20 декабря 20___ года, далее – номер лицевого счета.

Составьтезаявление на открытии расчетного счета организации и заполните карточку с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться средствами на счете.

Тема 5. Выпуск денег в хозяйственный оборот и денежная эмиссия

1. Рассчитать эффективность государственных кредитных операций, если известно, что поступления по системе государственного кредита составляют 146 млн руб., а расходы 145 млн руб.

2. Можно ли считать коэффициент обслуживания государственного долга безопасным, если известно, что платежи по задолженности составляют 9 млн руб., а валютные поступления от экспорта товаров и услуг составляют 109 млн руб.?

3. Банк выдал кредит в сумме 600 000 руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 12% годовых, а в каждом по­следующем квартале увеличивалась на 1 процентный пун­кт. Определить:

а) наращенную сумму долга,

б) сумму процентов за пользование кредитом.

4. Вексель на сумму 60 тыс. руб. был предъявлен к учету в банк за 20 дней до погашения и был учтен по учетной ставке 15% годовых.
Определить сумму дохода (дисконта) банка и сумму выплаченную владельцу векселя.

5. На конец 2013 года денежная масса М2 составила примерно 1100 млрд руб., ВВП – 7 000 млрд руб. Определите коэффициент монетаризации экономики.

6. Условие: норма обязательного банковского резерва – 20%. Задание: определить банковский мультипликатор mb.

7. Условие: норма обязательного банковского резерва – 15%, коэффициент депонирования – 0,4. Задание: найти банковский мультипликатор mm.

8. В каком направлении изменяется банковский мультипликатор при росте наличных денег на руках у населения?

9. Совокупность произведенных платежей по товарам и услугам за наличные деньги составляет 6 млрд руб. Определить величину массы наличных денег в обращении, если среднее число оборотов денежныхединиц – 3.

10. Определить коэффициентмонетизации эк. (Км) и скорость оборота денег, если объем ВВП составляет 25 трлн руб. от денежной массы, которая равна 6 трлн руб.
11. Норма обязательных резервов составляет 3%.Сумма обязательных резервов составляет 270 млрд руб. Чему равна сумма депозитов?

Тема 6. Денежныйоборот и законы денежного обращения

1. Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная масса наличных и безналичных денег 400 млрд руб. Валовой национальный продукт равен 4080 млн руб.

2. Рассчитайте коэф­фициент монетизации.

ВВП = 2,6 трлнруб., наличные деньги в обращении – 400 млрд руб. На счетах в банках находится 700 млрд руб. Срочные и сберегательные вклады – 300 млрд руб. В ценных бумагах – 100 млрд руб. Определить агрегаты М₀, М₁, М₂, скорость обращения денежных средств и коэффициент монетаризации.

3. Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за 90 дней до срока погашения по учетной ставке 16%. Определить дисконтированную величину векселя.

4. Факторинговая компания заключает договоры на факторинговое обслуживание клиентов. Затраты факторинговой компании составляют 600 тыс. руб. в год. Стоимость привлеченных ресурсов 12%. Средний срок платежа составляет 24 дня. Рассчитать ставку комиссионных если известно, что предполагаемый факторинговый оборот составит 120 млн руб. в год.

5. Вексель номиналом 100 тыс. руб. от 1.02.2014г предъявлен к платежу 20.03.2014г. В векселе указана процентная ставка 20%. Определить сумму выплаты, если вексель выписан сроком:

а) по предъявлении

б) 10.03.2014 г.

в) по предъявлении, но не ранее 10.03.2014 г.

6. Вексель, выписанный 20.09.2013 года предприятием «Аккорд» и акцептованный предприятием «Вера» в пользу предприятия «Самсон» на сумму 200 тысяч рублей, был передан по индоссаменту 20.10.2013 года предприятию «Стройинвест», а 1.11.2013 года – предприятию «Снабкомплект». Вексель был предъявлен к оплате по сроку 20.12.2013 года и своевременно оплачен.

Определите, о каком виде векселя идет речь (простой или переводной, коммерческий или финансовый) и почему?

Как называются участники вексельной сделки?

а) 20.09.2013;

б) 20.10.2013;

в) 1.11.2013;

г) 20.12.2013?

Кем передавался вексель по индоссаменту?

а) 20.10.2013;

б) 1.11.2013?

Кто предъявил вексель к оплате? Кто должен оплачивать вексель? Кто может предъявить вексель к оплате в порядке регресса? В каком случае и кому может быть предъявлен вексель к оплате в порядке регресса?

7. Определить количество денег, необходимых для обращения, если сумма цен товаров, работ, услуг, реализованных на рынке в течение периода – 180 000 д. е., сумма цен товаров, работ, услуг, реализованных на рынке с предоставлением отсрочки платежа (в кредит), – 25 000 д.е., размер обязательных платежей по товарам, работам, услугам, ранеепроданным в кредит, – 45 000 д.е., размер взаимопогашающихся в периоде платежей – 40 000 д.е. Каждая денежная единица совершает 4 оборота в течение периода.

8. ЦБ купил у коммерческих банков государственныеценные бумаги на 60 млрд руб. и установил норму обязательных резервов (Нч) 4%. Как изменится объем денежноймассы (М)?

9. Валовой внутренний продукт страны за 2013 год составляет 8175 млрд руб., денежный агрегат М2 на 01.01.2013 года – 900 млрд руб., на 01.01.2014 года – 2200 млрд руб. Рассчитать скорость обращения денег.

10. Средний уровень цен вырос за год на 9%, объем производства - на 6%, скорость оборотаденег снизилась с 4 до 3,5 оборота. Определить объем денежной массы на конец года, если в начале года он составлял 5 трлн руб.

11. Объем производства увеличился за год на 7%, средний уровень цен – на 8%, денежная масса выросла с 5 до 7 трлн руб. Определить скорость оборота денег в данном году, если известно, что в прошлом году она составляла 4 оборота.

12.Определить, удалось ли выполнить в 2013 г. установленныйОсновными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.

Тема 7. Организация безналичного и наличного денежного оборота в государстве и на предприятии

1. Индекс потребительских цен (ИПЦ) в январе 2014 г. составил 1,01, а в феврале 1,03. Определить уровень инфляции в феврале.

2. Номинальный курс рубля к доллару США – 35 руб.,уровень инфляции в США – 3%, в России – 6%. Требуется:

· определить реальный курс рубля к доллару,

· сравнить реальный курс с номинальным,

·  объяснить, чем вызвано различие уровней номинального и реального курсов.

Рассчитать уровень инфляции за год, если общий уровень цен текущего года составляет 1,1 уровня цен прошлого года.

3. Рассчитать размер реального дохода, если уровень инфляции составляет 6%, а сумма номинального дохода –300 тыс. руб. в год.

4. Номинальная ставка процента по кредиту –10%. Уровень инфляции –6%.Определить реальную ставку процента (р).

5. Очередность платежей. Остаток средств на счете фирмы «Квант» на 20.01.2014 составил 600 тыс. рублей. От этой фирмы и на ее имя поступили следующие расчетные документы на списание средств:

1. Платежное поручение от 11.02.14 №133 на сумму 156 тыс. руб. – авансовый платеж по договору от 01.12.13. №13.

2. Платежное поручение от 12.01.14 №134 на сумму 50 тыс. руб. – взносы в бюджет на прибыль (доплата за декабрь 2013 г.)

3. Платежное поручение от 13.01.14 № 135 на сумму 60 тыс. руб. – взносыПенсионный фонд за декабрь 2013 г.

4. платежное поручение от 15.01.14 №136 на сумму 40 тыс. руб. – взносы в ФОМС.

5. Инкассовое поручение от 16.01.14 № 15 на сумму 300 тыс. руб., составленное на основании исполнительного листа арбитражного суда об удовлетворении претензии фирмы «Нейтрон» к фирме «Квант».

Задание: определить очередность платежа. Ответ аргументировать.

6. Межбанковские расчеты. Банк А в Москве имеет корсчет в банке Б в Воронеже. Остаток на 01.02.14 составит 50 тыс. руб. Фирма «Квант», имеющая расчетный счет в банке А, представила в свой банк платежное поручение от 20.02.14г. №17 на сумму 30 тыс. руб. в адрес своего контрагента – фирмы «Полюс», имеющей расчетный счет в банке Б.

Задание: укажите возможные схемы проведения расчетных операций между рассматриваемыми банками и действия банка А.

7. Расчеты аккредитивами. В банке А фирма «Юлия» решила открыть аккредитив в пользу своего контрагента фирмы «Мария», имеющего счет в банке Б.Фирма «Юлия» представила в банк А заявление на перевод средств по аккредитиву в банк Б и платежное поручение №12 на сумму 4 тыс. руб.

Задания:

- о каком виде аккредитива идет речь?

- какой вид аккредитива наиболее выгоден поставщику продукции?

- какой вид аккредитива наиболее выгоден покупателюпродукции?

8. Объем производства вырос на 5%, денежная масса – на 25%, скорость оборота денег снизилась на 4%. Определить:

· изменение среднего уровня цен,

· изменение покупательной способности рубля.

Тема 8. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы,последствия

1. При обсуждении возможности получения банковского кредита финансовый менеджер выяснил, что банк готов предоставить компании кредит в пределах 400 тыс. руб. на один год по ставке 15% . Определить следующие дополнительные условия предоставления кредита:

а. Предположим, что компания получит кредит на сумму 400 тыс. руб. Определите величину эффективной процентной ставки при начислении простого процента. Если кредит будет получен в срок на 6 месяцев, а не на год, повлияет ли это на эффективную годовую ставку и каким образом?

б. Определить эффективную ставку, если процент по данному кредиту дисконтный. Определите номинальную сумму кредита, достаточную, чтобы компания получила требуемые 400 тыс. руб.

в. Исходя из предположения, что кредит взят на условиях погашения в рассрочку с равными ежемесячными выплатами, определите размер ежемесячныхвыплат.

В каких случаях юридическое лицо может получить банковский кредит при наличии у него просроченной задолженности по ранее полученным кредитам?

2. В первый месяц уровень инфляции составил 14%, во второй – 9%, в третий – 7%. Каков уровень инфляции за квартал?

3. Объем производства вырос на 5%, денежная масса – на 25%, скорость оборота денег снизилась на 4%. Определить:

· изменение среднего уровня цен,

· изменение покупательной способности рубля.

4. Ссуда в размере 740 000руб. выдана на 202 дня, реальная доходность операции по простой процентной ставке составляет 4% годовых; ожидается, что индекс инфляции составит 1,5 раза за срок ссуды.

Определить: 1) коэффициент наращения с учетом инфляции; 2) простую процентную ставку с учетом инфляции; 3) погашаемую сумму с учетом инфляции.

5. Вклад в банк 1,5 млн руб. на три месяца. Каждый месяц насчитываются простые проценты по ставке 28% годовых. Ежемесячные темпы инфляции 2,5; 2,0; и 1,8%.

Определить индекс инфляции и реальную наращенную сумму с учетом обесценивания.

6. В 2013 г.потребительские цены в России выросли на 9%. Как изменилась покупательная способность рубля?

Тема 9. Сущность, формы и виды кредита, его функции и законы

1. Возможно ли предоставление гарантии или поручительства юридическим лицом в обеспечение банковского кредита, если такое лицо не выполнило своих обязательств по ранее предоставленным им гарантиям и поручительствам по обязательствам перед банками?

2. На предприятии уволен директор, имевший право первой подписи документов в банк в соответствии с банковской карточкой. Назначен новый директор. Однако карточку на нового директора удостоверить нотариально еще не успели. Предприятию нужно срочно провести налоговые платежи, а также платежи за нотариальное удостоверение карточки. Может ли предприятие представить в банк временную карточку с образцами подписей нового директора иоттиском печати без нотариального удостоверения?

3. Предприятие-покупатель по чековой книжке оплатило стройматериалы на сумму 2 млн рублей. Предприятием-продавцом была выписана товарно-транспортная накладная. Деньги поступили на расчетный счет продавца, но товар отгружен не был. Затем покупатель отказался от части покупки и написал заявление с просьбой о возврате денег. Как и какими документами должен быть оформлен возврат денежных средств на чековую книжку покупателя?

4. При создании банка было выпущено 1 500 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1 300 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка соста­вила 60 000руб. и 80 000руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определитьразмер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

5. Банк выдалкредит в сумме 6 000 000 руб. на 2 года по годовой ставке сложных про­центов 15% годовых. Кредит должен быть погашен едино­временным платежом с процентами в конце срока. Определить:

· наращенную сумму долга,

· сумму полученных банком процентов.

6. Заемщик берет ссуду на сумму 120 000 руб. сроком на 3 месяца. Через 3 месяца заемщик погашает ссуду и выплачивает 3 000 руб. процентов по ней. Определитьгодовую ставку простых процентовпо ссуде.

7. Банк выдал первомузаемщикукредитна сумму 150 000руб. сроком на 2 месяца по ставке 15% годовых и второму заемщику – на сумму 250 000руб. сроком на 3 месяца по ставке 20% годовых. Определить сумму полученных банком процентов по предоставленным кредитам.

8. В банковском переводном векселе на сумму 1 тыс. руб. срок платежа по которому истек 20 декабря N-го года, обуславливается начисление процентов в размере 18% годовых. Какая сумма будет выплачена банком лицу, предъявившему данный вексель к оплате, если датой составления векселя является 10 сентября N-го года?

Тема 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка

1. Физическое лицо оплатило по чековой книжке за стройматериалы. После поступления денег на расчетный счет продавца, покупатель отказался от части покупки и написал заявление с просьбой о возврате денег. Каким образом можно вернуть денежные средства на чековую книжку физического лица?

2. Стоимость сдаваемого в лизинг оборудования – 55 тыс. руб. Срок лизинга – 4 года. Норма амортизационных отчислений на полное восстановление оборудования – 10% годовых. Процентная ставка по привлекаемому для совершения лизинговой сделки кредиту – 15% годовых. Согласованный процент комиссионного вознаграждения по лизингу – 2% годовых. В лизинговом соглашении предусматривается, что капитальный ремонт оборудования, его техническое оснащение осуществляется лизингополучателем. Лизингодатель-банк оказывает пользователю ряд указанных в соглашении дополнительных услуг.

– Командировочные расходы работников лизингодателя – 1,6 тыс. руб.

– Расходы на оказание юридических консультаций по вопросам заключения лизингового соглашения – 1,5тыс.руб.

– Расходы лизингодателя на консультации по эксплуатации оборудования, включая организацию пробных испытаний,– 2,5тыс.руб.
Определить размер взносов лизинговых платежей за каждый год.

3. Номинальный курс рубля к доллару США – 35 руб., уровень инфляции в США – 2%, в России – 6,5%. Требуется:

· определить реальный курс рубля к доллару,

· сравнить реальный курс с номинальным,

· объяснить, чем вызвано различие уровней номинального и реального курсов.

4. Банк имеет закрытые валютные позиции. В течение дня он купил: 1000 фунтов стерлингов за японские иены по курсу 223 иены за фунт и 1000 долларов США за фунты стерлингов по курсу 1,8860 дол. за фунт. Определить величину валютных позиций по фунтам, иенам и долларам к концу рабочего дня.

5. Как изменился реальный курс евро к рублю, если номинальный курс вырос с 34,16 до 34,73 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны евро на 1,9%, в России – на 9%?

6. Как изменились номинальный и реальный курсы рубля к евро, если номинальный курс евро к рублю вырос с 44,85 до 45,00 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны евро на 4%, в РФ – на 6%?

7. 1 ноября 2013 г. Центральный банк предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 7,5% годовых в сумме 10 млн руб. Определить:

· сумму начисленных процентов за пользование кредитом;

· наращенную сумму долга по кредиту.

Тема 11. Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль денег и кредита в воспроизводственном процессе

1. Определить минимальный срок инвестирования, есликомиссия за вступление в ОФБУ составила 2%, комиссия за выход из ОФБУравняется 2,5%, сумма вознаграждения управляющего исчисляется в 1,5%, а доходность фонда за год составила 24%.

2. При создании банка было выпущено 1 600 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1 200 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка соста­вила 70 000руб. и 1000 000руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определить размер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.

3. Банк принимает депозиты на 4 месяца по ставке 5% годовых, на 5 месяцев по ставке 6% годовых и на год по ставке 7% годовых. Сум­ма депозита – 100 тыс. руб.Определитьнаращенную сумму депозита на сроки:

· 4 месяца,

· 5 ме­сяцев,

· год.

4. Банк выдал кредит в сумме 600 000 руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 14% годовых, а в каждом по­следующем квартале увеличивалась на 1 процентный пун­кт. Определить:

а) наращенную сумму долга,

б) сумму процентов за пользование кредитом.

5. Банк выдалкредит в сумме 6 000 000 руб. на 2 года по годовой ставке сложных про­центов 15% годовых. Кредит должен быть погашен едино­временным платежом с процентами в конце срока. Определить:

· наращенную сумму долга,

· сумму полученных банком процентов.

6. Заемщик берет ссуду на сумму 120 000 руб. сроком на 3 месяца. Через 3 месяца заемщик погашает ссуду и выплачивает3 000 руб. процентов по ней. Определитьгодовую ставку простых процентовпо ссуде.

7. Банк выдал первому заемщику кредит на сумму 150 000руб. сроком на 2 месяца по ставке 10% годовых и второму заемщику – на сумму 250 000руб. сроком на 3 месяца по ставке 20% годовых. Определить сумму полученных банком процентов по предоставленным кредитам.

Тема 12. Кредитная и банковская системы государства

1. Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя за 15 дней до погашения на сумму 75 млн долларов по учетной ставке 5%. Как может измениться объем денежной массы, если норма обязательных резервов равна 4%?

2. Инвестиционный портфель содержит 1 500 простых акций номиналом 100 руб., 600 привилегированных акций номиналом 1000 руб., 700 облигаций номиналом 1 000 руб. Определить наиболее доходную бумагу инвестиционного портфеля, если сумма дивидендов по простым акциям составила 30 тыс. руб., по привилегированным – 60 тыс. руб., а сумма процентов по облигациям – 56 тыс. руб.

3. Вексель на сумму 500 тыс. руб. был предъявлен к учету в банк за 3 месяца до погашения и был учтен по учетной ставке 5%. Рассчитать:

- сумму дохода (дисконта) банка;

 - сумму, выплаченную владельцу векселя. 

4. Банк А предлагает вкладчикам срочные депозиты под 20% годовых с ежеквартальным начислением процентов. Банк Б открывает срочные депозиты под 18% годовых ежемесячно начисляя проценты. Клиент хочет открыть депозит на сумму 60000 руб. сроком на 2 года. В какой банк ему выгоднее обратиться?
 

Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности

1. ЦБ купил у коммерческих банков государственныеценные бумаги на 60 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов (Нч) 4%. Как изменится объем денежной массы (М)?

2. Какой доход получит вкладчик, если он положил в банк 90 тыс. руб. под 9% годовых, на 3 месяца?

3. Вексель на сумму 60 тыс. руб. был предъявлен к учету в банк за 20 дней до погашения и был учтен по учетной ставке 15% годовых.

Определить сумму дохода (дисконта) банка и сумму выплаченную владельцу векселя.

4. Выдан кредит в сумме 50 тыс. денежных единиц с 15 января 2014 г. по 15 марта 2010 г. под 10% годовых. Чему равна сумма погасительного платежа при приблизительном и точном расчете?

5. Сберегательный банк принимает вклад 100 тыс. денежныхединиц на 3 месяца с объявленной 10%-ной годовой ставкой или на 6 месяцев под 15%. Какой вариант выгоднее вкладчику?

Тема 14. Коммерческие банки и основы их деятельности

1. У потенциального кредитора есть временно свободные средства. У потенциального заемщика существует потребность в привлечении средств. Что может препятствовать заключению кредитного соглашения?

2. Кредит выдан на сумму 30 тыс. ден. ед. со ставкой 10%. Сколько надо будет вернуть через год?

3. Ссуда в 200 тыс. ден. ед. дана на 1,5 года под ставку 8% годовых с ежеквартальным начислением. Чему равна сумма погасительного платежа?

4. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина банковского мультипликатора равна:

а) 0,1;

б) 1;

в) 100;

г) –1.

5. Если норма обязательных резервов составляет 25%, то величина банковского мультипликатора равна:

а) 0,25;

б) 2;

в) 3;

г) 4.

6. Банк предоставил ссуду промышленному предприятию размером 30млн. руб. под 15% годовых (простая ставка процентов). Срок возврата двагода. Определить сумму возврата ссуды.

Тема 15. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы

1. Проклассифицируйте каждое из приведенных ниже кредитных     отношений по срокам, обеспеченности, объекту и субъекту:

а. Банк выдал кредит мебельной фабрике на оплату материалов на 3 месяца под 20% годовых под залог автотранспорта.

б. Приборостроительный завод получил кредит в банке на 7 месяцев под 25% годовых на оплату сырья и погашение картотекипод залог готовой продукции.

в. Банк купил депозитный сертификат у Сбербанка на неделю под залог векселей Газпрома под 18% годовых.

г. Приборостроительный завод отгрузил продукцию МП «Рынок Солнечный» под вексель на сумму 52 тыс. руб. со сроком погашения через 6 месяцев.

д. Министерство финансов РФ выпустило внутренний облигационный заем со сроком погашения через 5 лет. Доходность установлена в размере 10% годовых.

е. Физическое лицо А дало взаймы физическому лицу Б 10 000 рублей на 4 месяца под 5% в месяц.

ж. Международная финансовая корпорация предоставила кредит ЧП «Петров и К» в сумме 25 тысяч долларов США под залог участка земли в Московской области на приобретение линии по производству деревообрабатывающих станков.

з. Дойче Банк выдал кредит компании БКК в сумме 300 000 евро на 5 лет под 10% годовых под гарантию Запсибкомбанка на приобретение линии по производству кондитерской продукции.

и. Банк выдал кредит гражданину А на приобретение холодильника под 23% годовых под поручительство дирекции приборостроительного завода, на котором гражданин А работает главным инженером, на 1,5 года.

к. Промстройбанк взял расчетный кредит в ЦБ РФ на 1 день под 16% годовых под залог ГКО.

л. Мебельная фабрика продала корпусную мебель гражданину А с условием оплаты: 30 тыс. руб. – в день покупки, а 20 тыс. руб. – через 3 месяца.

м. Фонд ипотечного жилищного кредитования при администрации области выдал кредит гражданину Д. на 15 лет на приобретение квартиры под залог этой квартиры под 8% годовых.

2. На сумму 120 млн руб. начисляется 15% годовых. Срок сделки 1 год. Проводится реинвестирование процентов, которые начисляются ежеквартально. Найти наращенную сумму.

3. Владелец векселя номиналом 200 тыс. руб. и периодом обращения 167 дней, за 30 дней до наступления срока платежа учитывает его в банке по учетной ставке 13%. Найтисумму, полученную владельцем векселя.

4. Объем ВВП составляет 30 трлн руб., а денежной массы – 7 трлн руб. Определить:

· коэффициент монетизации экономики,

· скорость оборота денег.

5. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система, – 80 млн руб. Определить:

· норму обязательных резервов,

· сумму первоначального депозита.

Тема 16. Денежно кредитная политика и ее основные концепции

1. Совокупность произведенных платежей по товарам и услугам за наличные деньги составляет 6 млрд руб. Определить величину массы наличных денег в обращении, если среднее число оборотов денежных единиц – 3.

2. Определить коэффициент монетизации эк. (Км) и скорость оборота денег, если объем ВВП равен 25 трлн руб. от денежной массы, которая составляет 6 трлн руб.

3. Индекс потребительских цен (ИПЦ) в январе 2013 г. составляет 1,03, а в феврале 1,05.Определить уровень инфляции в феврале.

4. Номинальная ставка процента по кредиту равна6%. Уровень инфляции составляет 4%. Определить реальную ставку процента (руб.).

5. ВВП составляет 13 243 млрд руб., а денежная масса – 2674 млрд руб. Рассчитать показатели оборачиваемости денежной массы:

· скорость оборота (количество оборотов) денежной массы;

· продолжительность одного оборота (в днях).

Тема 17. Международные расчетные и валютные отношения

1. Определить кросс-курс евро в фунтах стерлингов, если 1 фунт равен 1,7664 дол. США, 1 евро равен 1,2318 дол. США.

2. Имеются следующие котировки валют:

в Москве 1 дол. США = 29,4994 рос. руб.;

в Берне 1 дол. США = 1,671 швейц. франк;

в Париже1 дол. США = 0,78 евро;

в Лондоне 1 фунт стер. = 1,8854 дол.

Дайте обратные (косвенные) котировки валют.

3. На основе предыдущей задачи определить кросс-курс российского рубля к швейцарскомуфранку, фунту стерлингов.

4. На основе приведенных ниже котировокрассчитать величину маржи и спрэда:

дол. США/ евро 0,78 – 0,79

швейц. франк/англ. фунт 2,335–2,370

5. Сбербанк РФ установил следующий курс доллара США:

покупка 36,80

продажа 36,40

Определить:

а) сколько рублей можно получить за 250 дол. США?

б) сколько долларов США можно купить на 3000 рублей?

6. Банк имеет закрытые валютные позиции. В течение дня он купил: 1000 фунтов стерлингов за японские иены по курсу 223 иены за фунт и 1000 долларов США за фунты стерлингов по курсу 1,8860 дол. за фунт. Определить величину валютных позиций по фунтам, иенам и долларам к концу рабочего дня.

Тема 18. Воздействие международных финансовых институтов на систему денежно-кредитных отношений в России

1. Кредит выдан на сумму 30 тыс. денежных единиц со ставкой 10%. Сколько надо будет вернуть через год?

2. Выдан кредит в сумме 50 тыс. денежных единиц с 15 января 2010 г. по 15 марта 2010 г. под 10% годовых. Чему равна сумма погасительного платежа при приблизительном и точном расчете?

3. Сберегательный банк принимает вклад 100 тыс. денежных единиц на 3 месяца с объявленной 10-процентной годовой ставкой или на 6 месяцев под 15%. Какой вариант выгоднее вкладчику?

4. Ссуда в 200 тыс. денежных единиц дана на 1,5 года под ставку 8% годовых с ежеквартальным начислением. Чему равна сумма погасительного платежа?

5. Средний уровень цен вырос за год на 9%, объем производства - на 6%, скорость оборотаденег снизилась с 4 до 3,5 оборота. Определить объем денежной массы на конец года, если в начале года он составлял 5 трлн руб.

6. Объем производства увеличился за год на 7%, средний уровень цен – на 8%, денежная масса выросла с 5 до 7 трлн руб. Определить скорость оборота денег в данном году, если известно, что в прошлом году она составляла 4 оборота.