Первая часть контрольной работы

Вариант выбирается по сумме двух последних цифр своего учебного шифра.

Темы теоретических вопросов контрольной работы

1. Сущность, функции и роль денег.

2. Безналичный денежный оборот и его организация.

3. Теории денег и современный монетаризм.

4. Денежный оборот и его законы

5. Денежная система и еѐ типы.

6. Инфляция и ее регулирование.

7. Денежная масса и еѐ измерение.

8. Необходимость, сущность, функции и формы кредита.

9. Роль кредита и теории его влияния на экономику.

10. Ссудный процент и его использование в экономике.

11. Центральные банки и их роль в государстве.

12. Кредитная и банковская системы.

13. Характеристика банковских услуг.

14. Характеристика операций коммерческих банков.

15. Основные проблемы и формы обеспечения возвратности кредита.

16. Система денежно-кредитного регулирования и еѐ элементы.

17. Международные валютно-кредитные отношения.

18. Особенности развития банковской системы России и зарубежных стран.

19. Денежно-кредитная политика и еѐ основные концепции.

20. Международные кредитные организации.

При выполнении контрольной работы необходимо изучить необходимую литературу и на основе этого наиболее полно раскрыть теоретические вопросы по своему варианту. В контрольной работе должно найти отражение состояние проблемы в современных условиях,  для чего следует использовать материалы периодических изданий.

Вторая часть контрольной работы

Вариант выбирается по последней цифре своего учебного шифра. Листы тетради пронумеровать и оставить поля для замечаний рецензента.

Работы, выполненные не по своему варианту, к рецензированию не принимаются.

ЗАДАНИЕ №1

По данным таблицы 2 определить количество денег, необходимых для обращения.

Проанализировать причины изменения количества денег, необходимых для обращения в отчетном периоде, по сравнению с базовым.

Таблица 2

Исходные данные

* В числителе - данные отчетного периода, и знаменателе - базового периода.

ЗАДАНИЕ №2

По данным выписки из баланса рассчитайте показатели кредитоспособности предприятия и сделайте вывод о возможности банковского кредита.

Таблица 3

Исходные данные

Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование (ссуду) и обязанная их возвратить в установленный срок.

Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, степени риска, который банк готов взять на себя, размера кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах, и, наконец, условий его предоставления.

Применяемые банками методы оценки кредитоспособности заемщиков различны, но все они содержат определенную систему финансовых коэффициентов, включая такие, как:

1. коэффициент абсолютной ликвидности,

2. промежуточный коэффициент покрытия,

3. общий коэффициент покрытия,

4. коэффициент независимости.

Сравнение краткосрочных активов с краткосрочными пассивами (текущими обязательствами) характеризует абсолютную ликвидность, т.е. показывает, в какой доле краткосрочные обязательства могут быть погашены за счет высоко ликвидных активов.

Ка = (ДС + КФВ) / О

Где Ка - коэффициент абсолютной ликвидности; ДС - денежные средства;

КФВ - краткосрочные финансовые вложения; О - краткосрочные обязательства.

Нормы значения показателя:

Промежуточный коэффициент покрытия показывает, сможет ли предприятие    в установленные сроки рассчитаться по своим краткосрочным долговым обязательствам.

Он рассчитывается по формуле:

Кл = (ДС + КФВ+ДЗ) / О

где Кл - коэффициент промежуточной ликвидности; ДЗ - дебиторская задолженность.

Достаточный критерий - в диапазоне 0,7-0,8. Коэффициент покрытия дает возможность установить, достаточно ли ликвидных активов для погашения краткосрочных обязательств. В зависимости от форм расчетов, оборачиваемости оборотных средств и производственных особенностей предприятия, платежеспособность его считается обеспеченной при уровне 1 -2,5. Он рассчитывается по формуле:

Кл = (ДС + КФВ+ДЗ+ЗЗ) / О

где Кп - коэффициент покрытия; 33 - запасы и затраты.

Коэффициент финансовой независимости характеризует обеспеченность предприятия собственными средствами для осуществления своей деятельности. Он  определяется отношением собственного капитала к валюте баланса и исчисляется в процентах.

Оптимальное значение, обеспечивающее достаточно стабильное финансовое положение в глазах инвесторов и кредиторов, на уровне 50-60%.

Условная разбивка заемщиков по классности может быть осуществлена на основании следующих значений коэффициентов, используемых для определения их платежеспособности (табл. 4).

Таблица 4

Оценка кредитоспособности заемщика может быть сведена к единому показателю - РЕЙТИНГ ЗАЕМЩИКА. Рейтинг определяется в баллах. Сумма балов рассчитывается путем умножения классности (1,2,3) любого показателя (например, Ка, Кк, Кп, Кн) и его доли (соответственно 30, 20, 30, 20) в совокупности (100). Так, к 1-му классу могут быть отнесены заемщики с суммой баллов от 100 до 150 баллов, ко 2-му классу - от 151 до 250 баллов, к 3-му классу - от 251 до 300 баллов.

С предприятиями каждого класса кредитоспособности банки по-разному строят свои кредитные отношения. Так, первоклассным по кредитоспособности заемщикам банки могут открывать кредитную линию, кредитовать по контокоррентному счету, выдавать в разовом порядке бланковые (без обеспечения) ссуды с установлением во всех случаях более низкой процентной ставки, чем для всех остальных заемщиков.

Кредитование второклассных ссудозаемщиков осуществляется в обычном порядке, т.е. при наличии соответствующих форм обеспечительных обязательств (гарантий, залога, поручительства, страхового полиса). Процентная ставка, соответственно, зависит от вида обеспечения.

Предоставление кредитов клиентам 3-го класса связано для банка с серьезным риском. В большинстве случаев таким клиентам банки стараются кредитов не выдавать. Если же банк решается на выдачу кредита клиенту 3-го класса, то размер предоставляемой ссуды не должен превышать размера уставного капитала. Процентная ставка за кредит устанавливается на высоком уровне. В том случае, если кредит был выдан клиенту ранее, до ухудшения его финансового положения, банк должен проанализировать причины и последствия  сложившейся ситуации с целью уберечь предприятие от банкротства, а при невозможности этого необходимо прекратить его дальнейшее кредитование.

ЗАДАНИЕ №3

Вариант 1

Клиент сделал вклад в банк на депозит в сумме 2000 рублей под 15 % годовых сроком на 4 года. Требуется определить сумму денег, которую клиент будет иметь в банке через 4 года  при условии, что деньги были вложены:

а) под простые проценты б) под сложные проценты.

Вариант 2

Между двумя капиталами разница в 300 руб. Капиталы помещаются на вклад в банк под простые проценты. Капитал большего размера вложен на 6 месяцев при ставке 5% годовых, а капитал меньшего размера на 3 месяца при ставке 6% годовых. Процентный платеж за первый капитал равен двойному процентному платежу за второй капитал.  Найти величину капиталов.

Вариант 3 Банк в Москве объявил следующую котировку валют:

доллар США/ рубль  28,20    29,70

евро/рубль                 33,16     33,80.

Определить: кросс- курс покупки и продажи доллара США к евро.

Вариант 4

Центральный банк покупает у коммерческих банков валюту на сумму 10 млн. долл.  США (что эквивалентно 310 млн. руб.). Определить размер кредитной эмиссии, которая произойдет в стране результате этой операции, если норма обязательных резервов составляет 6 процентов).

Вариант 5

Центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги на сумму 8 млрд. рублей. Определит размер кредитной эмиссии, который произойдет в результате этой операции в стране, если норма обязательных резервов составляет 10 процентов?

Вариант 6

На основе представленных данных, оценить скорость обращения денег в августе, сентябре и октябре 20ХХ года и сделать вывод о динамике инфляционных процессов в стране.

Некоторые макропоказатели российской экономики за 20ХХ год

Вариант 7

Вкладчик поместил 10000 рублей в банк на депозитный вклад под 18 процентов годовых на срок один год. По данному виду вклада предусмотрено полугодовое начисление процентов ( по сложной ставке). Определить, какой доход получит клиент банка через год?

Вариант 8

Количество денег, необходимое для обеспечения сбалансированности денежной и товарной масс составляет 450 млрд. руб. Сумма цен товаров (услуг, работ), находящихся в обращении в 10 раз превышает сумму цен товаров (услуг, работ), проданных с рассрочкой платежа, по которым не наступил срок оплаты. Сумма платежей по наступившим долговым обязательствам 166 млрд. руб. Сумма взаимно погашаемых платежей 400 млрд. руб. Среднее число оборотов денег в год – 10. Найти сумму цен товаров (услуг, работ) находящихся в обращении.

Вариант 9

ВВП гипотетической страны состоит из 3-х видов продукции ( хлеб, молоко, станки). На основе представленных данных рассчитайте уровень инфляции в этой стране в 20ХХгоду.

Вариант 0

На основе данных, представленных в таблице, рассчитайте денежные агрегаты М1 , М2, М3 и величину денежной массы.

Денежная масса Российской Федерации, млрд. руб.